執行更生事件
臺灣橋頭地方法院(民事),司執消債更字,111年度,54號
CTDV,111,司執消債更,54,20230207

臺灣橋頭地方法院民事裁定
111年度司執消債更字第54號
聲請人即債　曾琬淑　000000000000000000000000000000000000
務人0000000000000000000000000000000000000000000000
相對人即債　兆豐國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　張兆順　00000000
相對人即債　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　安孚達　00000000
相對人即債　臺灣新光商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000
法定代理人　李增昌　00000000
相對人即債　遠東國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　周添財　00000000
相對人即債　元大商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　翁健　　00000000
相對人即債　台新國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　尚瑞強　00000000
相對人即債　三信商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　廖松岳　00000000
相對人即債　台北富邦商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　郭倍廷　00000000
相對人即債　匯豐汽車股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　陳昭文　00000000
相對人即債　中租迪和股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　陳鳳龍　00000000
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文




聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月11日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；又按下列情形，視為債務人已盡力清償 ：㈡、債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期 間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生 活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償；另按法院為認可 之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生 條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者 債務清理條例(下稱本條例)第64條第1項前段、第64條之1第 1項第2款、第62條第2項分別定有明文。再按更生方案不符 本條例第64條之1規定者，法院仍應依第64條第1項規定斟酌 個案情事，認定已否盡力清償，辦理消費者債務清理事件應 行注意事項第27點第1款亦定有明文。
二、經查，聲請人前經本院裁定開始更生，本院調查其財產及收 入狀況調查如下：
　　㈠查聲請人目前名下僅有1輛出廠28年之車輛，車齡過舊顯無 殘值，縱本件轉為清算程序，亦將認定無變價實益，且聲 請人所投保保險均已停效；另查，因本院職權查詢聲請人 110年度稅務電子閘門財產所得調件明細表，顯示有1筆中 華郵政股份有限公司(下稱中華郵政)其他所得新臺幣(下 同)22萬元，經本院向中華郵政查詢，上開所得為聲請人 以郵政壽險受益人身分，於民國110年6月17日所領取之滿 期金(下稱系爭滿期金)，本院雖通知聲請人應將系爭滿期 金餘額提出更生方案中清償，但聲請人主張因其胞姊為其 於臺灣新光商業銀行股份有限公司(下稱新光銀行)借款之 保證人，聲請人胞姊為避免受強制執行，曾於109年11月2 3日為聲請人代位清償新光銀行借款32萬元，故聲請人主 張於領取滿期金同日，即將系爭滿期金以轉帳方式返還胞 姊而無餘額，以上有聲請人國稅局財產歸屬資料清單、保 險同業公會投保明細、第一金人壽保險股份有限公司函( 保單停效)、南山人壽保險股份有限公司函(保單停效)、 聲請人110年度稅務電子閘門財產所得調件明細表、中華 郵政函、聲請人陳報狀、聲請人轉帳資料影本、新光銀行 代位清償證明書影本，本院認聲請人雖於裁定開始更生前 2年內將系爭滿期金偏頗清償其胞姊，然依本條例第20條



第1項第3款規定，縱聲請人胞姊於受償時明知有害他債權 人權利，仍僅能撤銷於裁定開始更生前6個月內所為清償 債務行為，而聲請人偏頗清償行為至本院裁定開始更生已 超過1年，與上開條文規定不符，顯無法選任管理人撤銷 上開偏頗行為，是認本件確無具清算價值之財產。　　㈡再查，聲請人主張需扶養2名未成年子女(98、105年次)， 其子女名下均無財產亦無申報所得，2名子女每月共領有 單親生活補助4,310元，尚不足維持生活，有受聲請人與 前配偶共同扶養之必要。復查，聲請人目前仍任職於南晉 有限公司，薪資證明所載月薪為24,000元，勞工保險投保 薪資自111年1月起調漲為25,250元，每月另領有租金補助 3,600元，以上有聲請人綜合所得稅各類所得資料清單、 戶籍謄本影本、子女綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅 局財產歸屬資料清單、子女領取補助之存摺內頁影本、薪 資證明、聲請人勞工保險被保險人投保資料表、高雄市政 府都市發展局函、聲請人陳報狀在卷可稽。本院認應以最 新投保薪資扣除該薪資級距之勞健保費，再加計租金補助 ，即以每月27,834元(25250-607-409＋3600)，做為計算聲 請人還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請 人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6 年共計72期，每期清償4,000元。經本院審酌下列情事，認 其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行： ㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後 餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請 人名下汽車無變價實益，是本件無擔保及無優先權債權之 受償總額，高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之總額。
㈡另聲請人自陳每月個人生活費為10,800元，遠低於112年度 高雄市最低生活費用標準之1點2倍即17,303元，應屬節約 。
㈢再聲請人主張每月需負擔2名未成年子女扶養費共12,000元 ，亦低於以高雄市最低生活費標準之1點2倍扣除單親補助 後與前配偶分攤計算之金額(12000<｛17303×2-4310｝÷2)， 應為合理。
㈣綜上，雖聲請人每月可處分所得，扣除個人生活費與健保 費後，剩餘金額五分四為4,027元(｛27834-22800｝×0.8)， 故聲請人所提出每月清償4,000元之更生方案，尚未達本 條例第64條之1第1項第2款標準，然差距金額僅27元，且 聲請人所陳報個人生活費與扶養費皆低於最低生活費標準



，是本院認上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案 條件核屬已盡力清償、適當、可行，遂依辦理消費者債務 清理事件應行注意事項第27點第1款規定裁定認可該更生 方案。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立 法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之 更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況 觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利， 亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量 下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如 主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中　　華　　民　　國　 112　　年　　2 　　月　　7 　　日 民事執行處　　司法事務官　黃思惟
附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月11日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 兆豐銀行 172029 3.48% 139 花旗銀行 233671 4.72% 189 新光銀行 34045 0.69% 27 遠東銀行 185030 3.74% 149 元大銀行 440396 8.9% 356 台新銀行 32239 0.65% 26 三信銀行 1669269 33.72% 1349 台北富邦 460248 9.3% 372 匯豐汽車 483487 9.77% 391 中租迪和 1239766 25.04% 1002 債權總額 4950180 每期清償總額 4000 清償成數 5.82% 還款總額 288000 補充說明： 依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，仍需聲請人自行聯繫履行方式） 附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。