清算事件
臺灣新北地方法院(民事),消債清字,114年度,90號
PCDV,114,消債清,90,20251020,2

臺灣新北地方法院民事裁定
114年度消債清字第90號
聲 請 人
即 債務人 田毓婷



上列聲請人因消費者債務清理事件，聲請清算，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人田毓婷自中華民國114年10月20日上午11時起開始清算程
序。
命司法事務官進行本件清算程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生或清算程序，清理其債務；債務人於法院裁定開始更
生程序或許可和解或宣告破產前，得向法院聲請清算；協商
或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責
於己之事由，致履行有困難者，不在此限；本條例施行前，
債務人依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員，
辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立之協
商，準用前2項之規定。法院開始清算程序之裁定，應載明
其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或
清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，消費者
債務清理條例第3條、第80條前段、第151條第7、9項、第83
條第1項、第16條第1項前段分別定有明文。次按本條例所稱
消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之
自然人；前項小規模營業指營業額平均每月新臺幣（下同）
20萬元以下者，消債條例第2條第1項、第2項定有明文。末
按消債條例第2條第1項所稱5年內從事小規模營業活動，係
指自聲請更生或清算前1日回溯5年內，有反覆從事銷售貨物
、提供勞務或其他相類行為，以獲取代價之社會活動，依其
5年內營業總額除以實際經營月數之計算結果，其平均營業
額為20萬元以下者而言（參照辦理消費者債務清理事件應行
注意事項第1點）。
二、本件聲請意旨略以：聲請人前因積欠債務而無力清償，於民
國95年4月間依銀行公會協商機制與最大債權人國泰世華商
業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）協商成立，詎因
任職公司不願續聘聲請人，致聲請人頓失收入而無法負擔協
商之還款方案，因而毀諾，而有不能清償債務之情事，爰依
法聲請裁定准予清算等語。
三、本院之判斷：
　㈠聲請人主張曾於95年8月間與國泰世華銀行達成協商，同意自
95年10月10日起，分120期，年利率3%，每月清償22,549元
至全部債務清償為止，惟聲請人於96年2月即未依約繳納，
隨即遭報送毀諾等情，有財團法人金融聯合徵信中心當事人
綜合信用報告-債務清理條例前置協商專用債權人清冊、國
泰世華銀行民事陳報狀、前置協商機制-協議書、無擔保債
務還款計劃表、當事人消費金融案件債務協商註記申請書、
消費金融案件債務協商申請書在卷可參（見本院卷第35至38
、511至513、515、517至519、521、525頁），堪認聲請人
有前置協商毀諾等節，應為屬實。又聲請人陳稱其於聲請日
前5年內未從事營業活動之情，並提出勞保職保被保險人投
保資料表（明細）及111年至112年度綜合所得稅各類所得資
料清單為憑（見本院卷第39至41、45至46頁），復查無其他
證據證明聲請人於聲請清算前5年內有從事營業活動，足認
聲請人屬消債條例第2條第1項規定之消費者。依首揭規定，
本件聲請人聲請清算，除須判斷聲請人有無不能清償債務或
有不能清償之虞之情事存在，尚需符合消債條例第151條第7
項但書「因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難」規
定之要件。查，聲請人陳報其於毀諾時薪資每月為22,800元
（95年5月至96年3月），有聲請人勞保被保險人投保資料表
（明細）在卷可參（見本院卷第46頁），扣除臺灣省95年每
人每月必要生活費用9,210元，顯不足支應前開債務協商分
期還款方案，則聲請人可處分所得扣除自己所必要生活費用
之餘額，連續3個月低於債務清償方案應清償之金額，則依
首揭規定，應認聲請人於96年2月毀諾係因不可歸責於己之
事由，致履行有困難。
　㈡聲請人陳報債務總額共計為4,801,051元之情，經聲請人提出
債權人清冊陳報在卷（見本院卷第23至25頁），惟與債權人
台新國際商業銀行股份有限公司陳報之債權總額681,120元
、第一商業銀行股份有限公司（下稱第一銀行）陳報之債權
總額114,728元、遠東國際商業銀行股份有限公司陳報之債
權總額851,573元、中國信託商業銀行股份有限公司陳報之
債權總額876,358元、國泰世華商業銀行股份有限公司陳報
之債權總額753,696元、星展（台灣）商業銀行股份有限公
司陳報之債權總額32,697元、永豐商業銀行股份有限公司陳
報之債權總額1,235,329元、聯邦商業銀行股份有限公司陳
報之債權總額1,184,987元、台北富邦商業銀行股份有限公
司陳報之債權總額608,645元、磊豐國際資產管理股份有限
公司陳報之債權總額79,773元、新加坡商艾星國際有限公司
台灣分公司陳報之債權總額706,558元、滙豐（台灣）商業
銀行股份有限公司陳報之債權總額859,004元、臺灣新光商
業銀行股份有限公司陳報之債權總額207,694元、萬榮行銷
股份有限公司陳報之債權總額310,408元、滙誠第二資產管
理股份有限公司陳報之債權總額880,342元等情有異，有上
列債權人之陳報狀可稽(見本院卷第99、109至121、123至12
5、129至143、145至157、159至163、165至183、185至193
、195至201、203至209、211至229、231至233、239至249、
251至257、259至283頁），惟債權人許塏富陳報之債權總額
839,306元，並未提出借貸之相關事證可佐（見本院卷第285
至287頁），故不予列入，又債權人前開金額係再加計到期
之利息、違約金，並扣除已清償之部分債務，故應以債權人
陳報債權金額為準，是本院暫以9,382,912元（計算式：681
,120元＋114,728元＋851,573元＋876,358元＋753,696元＋32,69
7元＋1,235,329元＋1,184,987元＋608,645元＋79,773元＋706,5
58元＋859,004元＋207,694元＋310,408元＋880,342元＝9,382,9
12元）計算。是以，本院應綜合聲請人目前之債務、收入、
必要支出及財產狀況等情，衡酌聲請人平均月收入扣除每月
必要支出後之餘額是否難以負擔債務金額，綜合評估聲請人
目前全部收支及財產狀況是否有「不能清償債務或有不能清
償之虞」之情形。
　㈢聲請人之財產狀況及平均每月收入：
　⒈聲請人之財產部分：
　　查，聲請人名下無不動產及動產，有全國財產稅總歸戶財產
查詢清單、投資人開立帳戶明細表、投資人有價證券餘額表
、投資人短期票券餘額表、投資人有價證券異動明細表、投
資人短期票券異動明細表可參（見本院卷第43、299至307頁
）。次查，聲請人名下有以聲請人為要保人之有效壽險保單
1筆為凱基人壽保險股份有限公司保單（保單號碼：N000000
0_5S14），其保單解約金為3,891元等情，有聲請人114年8
月15日陳報狀、中華民國人壽保險商業同業公會-保險業通
報作業資訊系統資料查詢結果表可參（見本院卷第341、375
頁）。另聲請人名下有臺灣土地銀行股份有限公司（下稱土
地銀行）存款帳戶餘額截至114年6月21日為295元、第一銀
行存款帳戶餘額截至114年8月3日為61元，有土地銀行客戶
歷史交易明細查詢結果、第一銀行存款餘額證明書在卷可稽
（見本院卷第368、369頁）。是本院認定聲請人名下資產數
額為4,247元（計算式：3,891元＋295元＋61元＝4,247元），
堪認聲請人名下之財產應不足完全清償債務。
　⒉聲請人之收入部分：
　　聲請人陳報：現任職於健康順利商行（萊爾富便利商店加盟
店），目前每月薪資約為28,800元等語，有聲請人在職證明
書、健康順利商行員工薪資袋附卷可考（見本院卷第377、3
79至389頁），而聲請人現未領取社會補助、各項給付及津
貼等情，有新北市政府社會局114年6月12日新北社助字第11
41133855號函、勞動部勞工保險局114年6月12日保普生字第
11413046110號函等件在卷可佐（見本院卷第101、127頁）
，是本件聲請人目前每月可處分所得收入應以28,800元計算
，本院即以此作為聲請人目前清償能力之依據。
　㈣每月必要支出狀況：
　　按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例
第64之2條第1項定有明文。聲請人主張：每月必要支出為伙
食費7,500元、服裝費600元、房屋租金6,000元、水電瓦斯
費1,200元、生活雜支1,500元、交通費900元、健保費826元
、手機網路通訊費700元，合計共19,226元（見本院卷第21
頁，計算式：7,500元＋600元＋6,000元＋1,200元＋1,500元＋90
0元＋826元＋700元＝19,226元）等語，參以衛生福利部公布之
114年度新北市每人每月最低生活費標準之1.2倍以20,280元
計算，聲請人提列之數額未逾上開規定之數額，自屬合理。
　㈤勾稽上情以觀，聲請人每月可處分所得為28,800元，扣除其
每月必要支出19,226元後，尚有餘額9,574元可供清償債務
（計算式：28,800元－19,226元＝9,574元），又聲請人為00
年0月生，現年齡屆滿47歲，至依勞動基準法第54條所規定
勞工強制退休之年齡65歲（即132年7月）為止，尚有約18年
之職業生涯，而聲請人之債務總額9,382,912元，扣除聲請
人前開資產4,247元，剩餘債務總額為9,378,665元，若以每
月可用餘額償還積欠之債務，須約81年餘方才將上列債務清
償完畢（計算式：9,378,665元÷9,574元÷12月≒81.6），已
逾消債條例第53條第2項第3款所定6年清償期限，本院審酌
以聲請人目前之收支狀況，及其積欠之債務利息或違約金仍
在增加中等節，至其退休時止，仍有可能無法清償聲請人前
揭所負欠之債務總額，明顯可認聲請人客觀上確已處於不能
清償債務之經濟狀態，自有藉助清算制度調整其與債權人間
之權利義務關係而重建其經濟生活之必要，應許聲請人得藉
由清算程序清理債務。然觀聲請人名下尚存有可供清算執行
之財產，酌本件清算程序之規模及為使債權人有受償之機會
，尚有進行清算之實益，故不依消債條例第85條第1項規定
裁定開始清算程序並同時終止清算程序，附此敘明。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，並未從事營業活動，
且有無法清償債務之情事，亦未經法院裁定開始更生程序或
許可和解或宣告破產，復查無消債條例第6條第3項、第8條
或第82條第2項所定應駁回清算聲請之事由存在，則聲請人
聲請清算，洵屬有據，應予准許。爰裁定開始清算程序，並
依法命司法事務官進行本件清算程序。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　20　　日
　　　　　　　　　民事第五庭　法　官　鄧雅心
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定已於民國114年10月20日上午11時公告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　20　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　賴峻權