智慧財產法院行政判決
109年度行專訴字第53號
原 告 許家燁
訴訟代理人 陳寧樺 律師
陳軍宇 律師
李懷農 律師
輔 佐 人 張世佳
被 告 經濟部智慧財產局
代 表 人 洪淑敏
訴訟代理人 馮聖原
上列當事人間因發明專利申請事件，原告不服經濟部中華民國10
9年9月23日經訴字第10906309610號訴願決定，提起行政訴訟，
本院判決如下：
主 文
原告之訴駁回。
訴訟費用由原告負擔。
事實與理由
壹、事實概要：
原告前於民國105年6月30日以「由電腦可讀取媒體所執行的
金融方法及金融系統」（下稱系爭申請專利）向被告申請發
明專利，經被告編為第105120809號審查，不予專利。原告
不服，於106年7月14日申請再審查。案經被告依其105年12
月22日所提摘要、說明書、圖式修正本及109年5月7日申請
專利範圍修正本審查，認本案有違專利法第21條之規定，以
109年5月13日(109)智專三㈡04075字第10920449190號專利
再審查核駁審定書為「不予專利」處分。原告不服而提起訴
願，經濟部嗣以109年9月23日經訴字第10906309610號訴願
決定駁回，原告不服，遂向本院提起行政訴訟。
貳、原告聲明訴願決定以及原處分均撤銷，暨被告就系爭申請專
利之申請案作成准予專利之處分，並主張如後：
一、系爭申請專利符合發明定義：
行政行為應受平等原則之要求，非有正當理由，不得為差別
待遇。系爭申請專利說明書「先前技術」段落所提及「習知
的信用卡點數回饋或現金回饋機制」。而下述專利申請案於
系爭專利申請之前即已公告獲准：㈠註冊第I490806號「結
帳金額的計算方法及其電腦程式產品」發明專利；㈡第I368
177號「使用回饋金之電腦實作系統、機器可讀取之媒介、
方法」發明專利；㈢第I351648號「供群組成員消費之回饋
金管理系統及其方法，與群組成員以回饋金消費之購物系統
及其方法」發明專利。上開專利案於系爭專利申請前已公告
獲准，被告就該等申請案，認定符合發明定義而授予專利權
之前案。準此，系爭專利為該等先前技術之改良，符合發明
之定義，被告基於平等原則，應核准系爭申請專利。
二、系爭申請專利「特殊演算法」符合發明定義：
系爭申請專利為可回饋用戶、基於消費金額產生回饋金或抵
扣金，回饋金相關於原價與優惠價格之價差，其中消費期支
付原價，而於回饋期得到價差所累積，並經儲蓄或其他投資
的回饋金，系爭申請專利以「特殊演算法」，取代龐大「兩
個合約期間收付機制」及「優惠價格比較」複雜計算，使得
電腦程式相關發明整體具有技術性及技術功效。「兩個合約
期間收付機制」及「優惠價格比較」，屬於利用「電腦系統
取代人類心智活動」特殊演算法，具有技術性。「兩合約期
間收付機制」近似「計時器到期」；「優惠價格比較」近似
「資料比對、數值比較及指令控制」，具有「技術性」。再
者，原告基於系爭專利「特殊演算法」進一步申請之其他專
利申請案如後：㈠公開第202011328號「不動產商品相關的
金融系統及其管理方法」發明專利申請案；㈡公開第202030
680號「不動產相關聯貸金融系統及其管理方法」發明專利
申請案；㈢公開第202038166號「債務清償系統及債務管理
方法」發明專利申請案；㈣註冊第M582180號「租賃相關的
金融系統及其管理平台」新型專利案。上開專利案均得以佐
證系爭申請專利涉及電腦程式之相關發明整體，具有技術性
及技術功效。
三、系爭申請專利具有產業利用性：
原告即系爭申請專利之申請人，為天使消費科技股份有限公
司（下稱天使公司）法定代表人。原告及天使公司運用系爭
申請專利技術開創嶄新之商業模式，至少開發有專屬應用程
式、設有官方網站，推出即佳評如潮，各大媒體紛紛加以報
導。運用系爭申請專利技術之商業模式，目前至少已成功與
婚紗業者、醫美產業、零售業、餐飲業等業界合作，並經媒
體實測檢驗通過。運用「特殊演算法」系爭申請專利及「其
他申請案」商業模式，即將推出以消費金額扣抵房貸利息。
參、被告聲明請求駁回原告之訴，並答辯略以：
一、原告之證據不足證原處分違反平等原則：
關於原告所提出之原告以外之人所申請之申請案相關證據，
雖其與系爭專利均為電子商務相關之發明專利申請案，然其
各別申請專利範圍所記載之文字，其與系爭案申請專利範圍
所記載之文字不同，難以據此認定上開申請案與系爭專利案
，屬事物本質上相同之事件，故原告所提之另申請案無法證
明系爭專利符合發明定義。再者，原告另申請之申請案，被
告分別於109年4月30日、108年12月30日、109年5月20日，
分別以(109)智專二㈡04136字第10920405580號初審核駁審
定書、(108)智專二㈡04194字第10821240020號初審核駁審
定書、(109)智專二㈡04533字第10920474820號初審核駁審
定書，核駁審定在案，原告嗣分別於109年7月3日、109年2
月27日、109年7月22日提起再審查，目前仍在再審查審理，
原告主張另申請案，非如起訴理由所稱，被告已認定其符合
發明定義而授予專利權。關於原告另申請之新型專利案，被
告基於形式審查而授予該專利案新型專利權時，並未審究其
是否符合專利法第21條之專利要件，即判斷系爭申請專利是
否符合發明定義所應審究之專利要件，是原告主張另申請之
新型專利案，並非如起訴理由所稱，被告已認定其符合發明
定義而授予專利權。
二、系爭申請專利不符合發明定義：
依據109年5月7日之申請專利範圍修正請求項1記載可知，系
爭申請專利請求項1除於前言記載「由一電腦可讀取媒體所
執行」利用電腦等技術工具外，其餘均為透過判斷及比對優
惠價格，讓金融機構以選出之優惠價格支付予店家之金融商
業方法，僅單純將前述金融方法由電腦可讀取媒體執行，屬
於單純利用電腦執行取代人工作業，並未對整體方法產生技
術領域相關功效。而依據109年5月7日之申請專利範圍修正
本請求項5記載可知，系爭申請專利請求項5之文字內容雖包
括電腦硬體或程式軟體，惟其餘所載屬於相關消費者、店家
與銀行間所進行有關信用卡消費之人為金融商業方法，僅是
利用電腦取代人工作業，且相較於人工作業僅是使速度較快
、正確率高、處理量大等申請時電腦之固有能力，且可由習
知之一般用途電腦執行，並未對整體方法產生技術領域相關
功效。準此，系爭申請專利請求項1僅是單純將金融方法由
電腦可讀取媒體執行，屬於單純利用電腦執行取代人工作業
；系爭申請專利請求項5，雖包括電腦硬體或程式軟體，惟
其餘所載皆為消費者、店家與銀行間所進行有關信用卡消費
之人為金融商業方法，屬於人、店家及銀行間所進行之傳統
人為金融商業方法，並非特殊演算法，並未對整體方法產生
技術領域相關功效，故系爭申請專利請求項1及5均不符發明
定義。請求項2至4、6至8之進一步界定，係關於逐月分攤支
付、合約期限之年限或金融機構之支付金額，仍屬人為計畫
安排，且電腦軟體或硬體非必要，而可由人工取代，或可由
習知之一般用途電腦執行，故不符發明定義。
肆、本院得心證之理由：
一、整理當事人爭執與不爭執事項：
按受命法官為闡明訴訟關係，得整理並協議簡化爭點，民事
訴訟法第270條之1第1項第3款、第463條分別定有明文，行
政訴訟法第132條準用之。準此，法院於言詞辯論期日，依
據兩造主張之事實與證據，經簡化爭點協議，作為本件訴訟
中攻擊與防禦之範圍（見本院卷一第373至386頁之110年3月
23日之準備程序筆錄）。
(一)不爭執事項：
原告前於105年6月30日以系爭申請專利，向被告申請發明專
利，經被告審查，不予專利。原告不服，於106年7月14日申
請再審查。案經被告依其105年12月22日所提摘要、說明書
、圖式修正本及109年5月7日申請專利範圍修正本審查，認
有違專利法第21條規定，嗣於109年5月13日為「不予專利」
處分。原告不服而提起訴願，經濟部嗣於109年9月23日訴願
決定駁回，原告不服，遂向本院提起行政訴訟。
(二)主要爭執事項：
當事人主張之爭執在於：1.系爭申請專利請求項1至4，是否
符合發明之定義，而符合專利法第21條規定？2.系爭申請專
利請求項5至8，是否符合發明之定義，而符合專利法第21條
規定？
二、判斷系爭專利之進步性與順序：
按發明，指利用自然法則之技術思想之創作。現行專利法第
21條定有明文。系爭申請專利申請日為105年6月30日，被告
於109年5月13日核發專利再審查核駁審定書，是否有應撤銷
專利權之情事，自應以發明專利形式審查核准處分時，應適
用之專利法為斷。準此，本院首應說明系爭申請專利技術與
引證案之技術特徵；繼而分析與比對引證案及系爭申請專利
之技術特徵爭點；最後判斷系爭申請專利是否有違反審查核
准時專利法第21條規定。
三、系爭申請專利技術之分析：
(一)系爭申請專利技術內容：
習知信用卡之回饋機制，包含點數回饋或現金回饋，僅能回
饋消費金額之一小部分，即使目前已知最高現金回饋為消費
總額之5%。消費者在消費時不僅需考慮支付能力，可能尚須
考慮在消費之餘，還需要儲蓄以備老年之生活經濟問題。因
此現金信用卡之回饋機制無法有效刺激消費，且為回饋金額
過低，消費者對於信用卡之使用忠誠度不佳。需要新型金融
商品以有效刺激買氣，以進活絡市場經濟。本發明目的在於
藉由消費同時，可實現儲蓄之行為，以鼓勵消費者持續使用
金融機構所發行之消費憑證，提高消費者使用單一消費憑證
之忠誠度，提振市場經濟發展。為方便消費者消費及儲蓄，
本發明提供一種由電腦可讀取媒體所執行之金融方法及金融
系統，金融方法包含：1.設定第一合約期間及第二合約期間
，第二合約期間接續於第一合約期間後；2.第一合約期間，
自消費終端接收消費者利用消費憑證於店家購買消費標的之
消費資訊，消費資訊包含消費憑證之資訊及消費標的之原價
；3.根據消費憑證資訊決定進行以下步驟：根據消費資訊判
斷消費標的，是否有店家提供予消費者之第一優惠價格：⑴
倘消費標的無第一優惠價格，則發出指令使金融機構向店家
支付店家提供予金融機構之第二優惠價格；⑵倘消費標的有
第一優惠價格，比較第一優惠價格與第二優惠價格，且發出
指令使金融機構向店家支付該第一優惠價格與第二優惠價格
其中價格較低者，發出指令向消費者收取原價；4.第二合約
期間發出指令，使金融機構向消費者支付原價。準此，第一
合約期間為消費期，第二合約期間為回饋期，消費終端可為
實體店家或網路商店之結帳平台，消費憑證有「信用卡、金
融卡、儲值卡等支付產品」、「實體卡或虛擬卡」，消費資
訊可包含「消費項目、原價及/或店家公告予公眾的優惠價
等資訊」，第一優惠價格即以原價出售，金融機構為「發行
或管理消費憑證之銀行或保險公司」。系爭申請專利之主要
圖式，如附圖所示。
(二)系爭申請專利請求項分析：
1.請求項1內容：
一種由電腦可讀取媒體所執行之金融方法，金融方法包含：
設定第一合約期間及第二合約期間，第二合約期間接續於第
一合約期間後；第一合約期間，自消費終端接收消費者利用
消費憑證於店家購買消費標的之消費資訊，消費資訊包含消
費憑證之資訊及消費標的之原價；根據消費憑證之資訊決定
進行以下步驟：根據消費資訊判斷該消費標的，是否有店家
提供予一般消費者之第一優惠價格，主動向店家或於市場擷
取消費標的相關之第一優惠價格：⑴倘消費標的無第一優惠
價格，則發出指令使一金融機構向店家支付店家提供予金融
機構之第二優惠價格；⑵倘消費標的有第一優惠價格，比較
第一優惠價格與第二優惠價格，且發出指令使金融機構向店
家支付第一優惠價格與第二優惠價格其中價格較低者，發出
指令向消費者收取原價；⑶第二合約期間發出指令使金融機
構向消費者支付原價。
2.請求項2至4內容：
請求項2如請求項1之金融方法，第二合約期間發出指令使金
融機構向消費者支付原價之步驟係逐月分攤支付。請求項3
如請求項1之金融方法，第一合約期間及第二合約期間各別
經設定為20年。請求項4如請求項1之金融方法，其進一步包
含設定於第二合約期間金融機構向消費者所支付之最高金額
，倘第一合約期間消費者所消費之累計原價逾最高金額，則
金融機構向消費者支付最高金額。
3.請求項5內容：
一種金融系統，其包含：設定模組，設定第一合約期間及第
二合約期間，第二合約期間接續於第一合約期間後；接收模
組，在第一合約期間，自消費終端接收消費者利用信用憑證
於店家購買消費標的之消費資訊，消費資訊包含消費憑證之
資訊及消費標的之原價；一擷取模組，主動向店家或於市場
擷取消費標的相關之第一優惠價格；一處理模組，根據消費
憑證之資訊決定進行以下步驟：根據消費資訊判斷消費標的
是否有店家提供予消費者之第一優惠價格，並執行以下步驟
：⑴倘消費標的無第一優惠折扣，則發出指令使一金融機構
向店家支付店家提供予金融機構之一第二優惠價格；⑵倘消
費標的有第一優惠折扣，比較第一優惠折扣與第二優惠折扣
，且發出指令使金融機構向店家支付第一優惠價格與第二優
惠價格其中價格較低者，發出指令向消費者收取原價；⑶一
支付模組，其於第二合約期間發出指令使金融機構向消費者
支付原價。
4.請求項6至8內容：
請求項6如請求項5之金融系統，支付模組逐月發出指令使金
融機構逐月分攤向消費者支付之原價。請求項7如請求項5之
金融系統，第一合約期間及第二合約期間各別經設定為20年
。請求項8如請求項5之金融系統，設定模組進一步設定第二
合約期間，金融機構向消費者所支付之最高金額，倘在第一
合約期間，消費者所消費之累計原價逾最高金額，則金融機
構向消費者支付最高金額。
四、舉發證據之技術分析：
(一)原證4技術內容：
一種結帳金額之計算方法包括接收複數組商品資訊、利用一
處理單元根據預設之折扣條件及接收到之商品資訊產生第一
折扣數量、依據第一折扣數量接收第一觸發信號、依據第一
觸發信號產生第一組折扣數值、依據第一組折扣數值與接收
到之商品資訊計算一結帳金額、顯示此結帳金額。每一組商
品資訊對應一購買商品，且第一組折扣數值中折扣數值之數
量等於第一折扣數量。一種結帳金額之計算方法，包括：接
收複數組商品資訊，每一組商品資訊對應一購買商品；利用
一處理單元根據預設之折扣條件及商品資訊產生第一折扣數
量；依據第一折扣數量接收至少第一觸發信號；既定時間內
偵測至少第一觸發信號之接收狀態；既定時間內未接收到至
少第一觸發信號時，顯示提示訊息，且在接收到至少第一觸
發信號後停止顯示提示訊息；依據至少一第一觸發信號產生
一第一組折扣數值，第一組折扣數值中折扣數值之數量，等
於第一折扣數量；依據第一組折扣數值與商品資訊計算一結
帳金額；暨顯示結帳金額。而一種電腦程式產品，經由電腦
載入程式，並執行後可實現上述結帳金額之計算方法。
(二)原證5技術內容：
1.一種多回饋方案整合之方法與系統：
⑴一種多回饋方案整合之方法與系統，用來將來自於多種方案
之紅利回饋整合為單一回饋，並透過單一帳號管理以使消費
者使用累積之回饋以於費點來支付與線上貿易商之全部或部
分費用。付費交易可表示多個帳號之使用，像是關於回饋金
、信用卡、或是轉帳卡。當執行交易時，系統藉由產生虛擬
帳號號碼來隱瞞消費者帳號資訊。線上貿易商不需知道關於
系統之前置資訊，並可將交易當作一般傳統之信用卡交易處
理。
⑵一種於一賣點(point of sale)使用回饋金(rewards curren
cy unit)方法，包括：藉由金融機構伺服器(financial ins
titution server)，在單一回饋金資料庫(single currency
rewards database)，針對一金融機構發給複數個卡友之信
用卡累計單一回饋金；從金融機構伺服器下載虛擬帳號號碼
應用程式(virtual account number application)至卡友中
之計算裝置；金融機構伺服器接收卡友(cardmember)於計算
裝置(computing device)上輸入關於與貿易商(merchant)伺
服器交易之付費方式選項及虛擬帳號號碼(virtual account
number)產生選項，其中付費方式選項至少包含有：全部使
用單一回饋金、部分使用單一回饋金、使用信用卡之一購買
餘額；金融機構伺服器產生關於虛擬帳號號碼之紀錄，紀錄
至少包含有一購買數量(purchase amount)、所選擇之付費
方式選項，暨依據所選擇之付費方式選項來藉由金融機構伺
服器之虛擬帳號號碼引擎存取單一回饋金資料庫，以決定卡
友是否有足夠餘額之單一回饋金；倘卡友有足夠餘額之單一
回饋金，藉由金融機構伺服器之虛擬帳號號碼引擎，產生並
呈遞虛擬帳號號碼當作信用卡號碼至貿易商伺服器，以供卡
友與貿易商交易時使用，用以支付卡友所購買數量；倘卡友
之單一回饋金之餘額不足以支付所購買數量時，則請卡友再
度輸入付費方式之選項，且關閉虛擬帳號號碼；使用金融機
構伺服器，接收從貿易商伺服器傳送之虛擬帳號號碼之交易
之認證請求；使用金融機構伺服器，對照紀錄來檢驗認證請
求，以得到對應至單一回饋金所支付任意部分之淨購買數量
之收取款項，並透過虛擬帳號號碼認證處理器，處理任意部
分請求之收取款項以進行認證，暨傳送交易之認證至貿易商
伺服器；使用金融機構伺服器，依據認證來接收自貿易商伺
服器之交易之結帳(settlement)請求；暨使用金融機構伺服
器，扣除卡友以單一回饋金來支付部分購買數量之單一回饋
金帳號(account)，並透過信用卡結帳系統處理對應至單一
回饋金所支付部分之淨購買數量之收取款項。
2.一種電腦實作系統：
一種電腦實作系統(computer-implemented system)，用來
於一賣點(point of sale)使用回饋金(rewards currency u
nit)，電腦實作系統為金融機構伺服器(financial institu
tion server)，其包含：在單一回饋金資料庫(single curr
en cyrewards database)，針對金融機構發給複數個卡友之
信用卡累計單一回饋金之單元；下載虛擬帳號號碼應用程式
(virtual account number application)至卡友中之計算裝
置中之單元；第一模組，用來接收卡友(cardmember)於計算
裝置(computing device)虛擬帳號號碼應用程式上，輸入關
於與一貿易商伺服器交易之付費方式選項及虛擬帳號號碼(v
irtual account number)產生選項，付費方式選項至少包含
有：全部使用一單一回饋金、部分使用單一回饋金、使用信
用卡；第二模組，用來產生關於虛擬帳號號碼之紀錄，紀錄
至少包含有一購買數量、所選擇之付費方式選項，暨依據所
選擇之付費方式選項，藉由虛擬帳號號碼引擎(engine)存取
單一回饋金資料庫，以決定卡友是否有足夠餘額之單一回饋
金；第三模組，用來當卡友有足夠餘額之單一回饋金時，藉
由虛擬帳號號碼引擎，產生並呈遞虛擬帳號號碼當作信用卡
號碼至貿易商伺服器，以供卡友與貿易商伺服器交易時使用
，用以支付卡友所購買數量，且卡友之單一回饋金之餘額不
足以支付所購買數量時，則請卡友再度輸入付費方式之選項
，且關閉虛擬帳號號碼；第四模組，用來接收從貿易商伺服
器傳送之虛擬帳號號碼之交易之認證請求；第五模組，用來
對照紀錄來檢驗認證請求，以得到對應至單一回饋金所支付
任意部分之淨購買數量之收取款項，並透過虛擬帳號號碼認
證處理器處理任意部分請求之收取款項以進行認證，暨傳送
交易之認證至貿易商伺服器；第六模組，用來依據認證來接
收自貿易商伺服器之交易之結帳(settlement)請求；第七模
組，用來扣除卡友以單一回饋金支付部分購買數量之單一回
饋金帳號(account)，並透過信用卡結帳系統處理對應至單
一回饋金所支付部分之淨購買數量之收取款項。
(三)原證6技術內容：
1.購物方法：
一種供群組成員消費之回饋金管理系統及其方法，其與一種
群組成員以回饋金消費之購物系統及其方法，適用於複數包
括一第一方及複數第二方之群組，各群組之第二方可以第一
方所發放之回饋金消費，購物方法包含下列步驟：首先使用
一主控管理單元轉換群組之第二方所得之回饋金為專屬抵用
金，並於一購物中心建立複數供各第二方登入之專屬帳號。
繼而其中一群組之其中一第二方以專屬帳號登入購物中心，
然後第二方於購物中心內以第二方可用之專屬抵用金消費至
少一商品，最後第二方與購物中心完成交易。
2.管理系統：
一種供群組成員消費之回饋金管理系統，適用於在複數群組
中，透過網際網路管理各該群組之第一方發放給複數第二方
之回饋金，管理系統包含：資料上傳單元，用以傳送任一群
組中，紀錄有第一方發放給第二方回饋金之回饋資料；主控
管理單元，包括複數對應儲存群組之回饋資料之群組主檔，
並將各群組之第二方所得之回饋金轉換為專屬抵用金；暨一
購物中心，供各群組之各第二方以專屬抵用金消費。
3.管理方法：
一種供群組成員消費之回饋金管理方法，適用於在複數群組
，透過網際網路管理各群組之第一方發放給複數第二方的回
饋金，管理方法包含下列步驟：⑴在主控管理單元中建立複
數對應群組之群組主檔；⑵各群組之第一方使用資料上傳單
元上傳紀錄有第一方發放第二方回饋金之回饋資料，並傳送
至主控管理單元；⑶主控管理單元依據回饋資料轉換第二方
所得之回饋金為專屬抵用金；⑷第二方可使用各自之專屬抵
用金至購物中心消費。
4.購物系統：
一種群組成員以回饋金消費之購物系統，適用於複數包括第
一方及複數第二方群組，各群組之第二方可以第一方所發放
之回饋金消費，購物系統包含：主控管理單元，用以轉換群
組之第二方所得之回饋金為專屬抵用金；購物中心，包括複
數商品及複數由主控管理單元建立且供各第二方登入之專屬
帳號，其中一群組之第二方以專屬帳號登入購物中心時，可
以第二方所屬之專屬抵用金消費上述商品。
(四)原證7技術內容：
一種不動產商品相關之金融系統及其管理方法，金融系統包
括金融機構伺服器、消費終端及不動產服務平台。金融機構
伺服器記錄客戶之房貸資訊，而此房貸資訊包括房貸利息。
消費終端接收透過消費憑證所進行之交易，而此消費憑證與
電子貨幣相關。不動產服務平台計算結算週期內各客戶透過
此消費憑證之交易與對應房貸利息間之差異，並將此差異提
供給金融機構伺服器，以對此結算週期之房貸利息進行扣抵
。可改變既有償還利息之機制，並可方便金融機構管理及收
款，亦能自動提醒貸款戶。
1.不動產商品相關之金融系統：
一種不動產商品相關之金融系統，包括：金融機構伺服器，
記錄至少一客戶之房貸資訊，其中房貸資訊包括房貸利息；
至少一消費終端，接收透過消費憑證所進行之交易，消費憑
證與電子貨幣相關；暨一不動產服務平台，計算結算週期內
各客戶透過該消費憑證之交易與對應房貸利息間之第一差異
，並將第一差異提供給金融機構伺服器，以對結算週期內之
房貸利息進行扣抵。
2.不動產商品相關管理方法
一種不動產商品相關管理方法，包括：透過消費終端接收透
過消費憑證所進行之交易，消費憑證與電子貨幣相關；計算
結算週期內至少一客戶透過該消費憑證之交易與對應房貸利
息間之第一差異；暨提供第一差異至金融機構伺服器，以對
結算週期內之房貸利息進行扣抵。
(五)原證8技術內容：
一種不動產相關聯貸金融系統及其管理方法，提供計息帳戶
及不計息帳戶。計息帳戶之存款計息，且不計息帳戶之存款
不計息。記錄基於會員載具的歷史消費紀錄。此歷史消費紀
錄相關於透過會員載具在實體或虛擬消費終端上之消費金額
。依據歷史消費紀錄決定房貸申請之房貸金額計息帳戶與不
計息帳戶之撥款比例。撥款比例相關於計息帳戶與不計息帳
戶對應之撥款額度。依據撥款比例通知參貸銀行針對計息帳
戶放款，並針對不計息帳戶放款，可方便金融機構管理及放
款。
1.不動產相關聯貸金融系統：
一種不動產相關聯貸金融系統，包括：多個參貸銀行伺服器
，提供計息帳戶，其中計息帳戶之存款計息；載具提供伺服
器，提供不計息帳戶及會員載具，並記錄基於會員載具之歷
史消費紀錄，歷史消費紀錄相關於透過會員載具在實體或虛
擬消費終端上之消費金額，且不計息帳戶之存款不計息；暨
不動產數位平台，接收房貸申請要求，依據歷史消費紀錄決
定房貸申請要求所要求之房貸金額，計息帳戶與不計息帳戶
之撥款比例，通知參貸銀行伺服器依據撥款比例針對計息帳
戶放款，並通知載具提供伺服器依據撥款比例針對不計息帳
戶放款，撥款比例相關於計息帳戶與不計息帳戶對應撥款額
度。
2.不動產相關聯貸管理方法：
一種不動產相關聯貸管理方法，包括：提供計息帳戶及不計
息帳戶，計息帳戶之存款計息，且不計息帳戶之存款不計息
；記錄基於會員載具之歷史消費紀錄，其中歷史消費紀錄相
關於透過會員載具在實體或虛擬消費終端上之消費金額；依
據歷史消費紀錄決定房貸申請房貸金額計息帳戶與不計息帳
戶之撥款比例，撥款比例相關於計息帳戶與不計息帳戶對應
之撥款額度；依據撥款比例通知參貸銀行針對計息帳戶放款
；暨依據撥款比例通知針對不計息帳戶放款。
(六)原證9技術內容：
一種債務清償系統及債務管理方法，接收透過消費載具所進
行之交易，並取得交易之消費金額。消費載具包括用於支付
之實體卡或虛擬卡。依據債務總額及交易的消費金額決定第
一階段及第二階段之償還計畫。第一階段償還計畫中之第一
償還金額，相關於對債務總額還息不還本，且第二階段之償
還計畫，第二償還金額相關於對債務總額進行本利攤還。依
據數家債權銀行針對客戶之債務總額，對應於各債權銀行之
債權比例，決定自還款專戶轉出之還債金額。還款專戶是供
消費金額之回饋金及第一或第二償還金額存入，可方便債務
管理。
1.債務清償系統：
一種債務清償系統，包括：多個債權銀行伺服器，分別提供
客戶之債務總額；載具提供伺服器，提供消費載具，並記錄
消費載具之消費情形，其中消費載具包括用於支付之實體卡
或虛擬卡；至少一消費終端，接收透過消費載具所進行之至
少一交易，並提供至少一交易之消費金額給載具提供伺服器
；專戶管理伺服器，提供還款專戶，還款專戶是供消費金額
之回饋金及償還金額存入；暨一償還分配伺服器，依據債務
總額及至少一交易之消費金額決定第一階段及第二階段之償
還計畫，並依據債務總額對應於各債權銀行伺服器之債權比
例決定自還款專戶轉出之還債金額，第一階段之償還計畫之
第一償還金額，相關於對債務總額還息不還本，且第二階段
償還計畫之第二償還金額，相關於對債務總額進行本利攤還
。
2.債務管理方法：
一種債務管理方法，包括：接收透過消費載具所進行之至少
一交易，並取得該至少一交易的消費金額，消費載具包括用
於支付之實體卡或虛擬卡；依據債務總額及至少一交易之消
費金額決定第一階段及第二階段之償還計畫，其中第一階段
償還計畫之第一償還金額，相關於對債務總額還息不還本，
且第二階段之償還計畫，第二償還金額相關於對債務總額進
行本利攤還；暨依據多個債權銀行針對客戶之債務總額，對
應於各債權銀行之債權比例決定，自還款專戶轉出之還債金
額，還款專戶是供消費金額之回饋金及第一或第二償還金額
存入。
(七)原證10技術內容：
一種租賃相關之金融系統及其管理平台，金融系統包括至少
一台消費終端、專戶管理伺服器及管理平台。消費終端接收
透過付款載具所進行之付款行為，並記錄付款行為對應之付
款金額。專戶管理伺服器提供付款專戶，而此付款專戶係供
付款金額之回饋金及租賃金額存入。管理平台依據付款行為
之付款金額，對應第一回饋金扣抵租客之租賃金額，且依據
回饋金經扣抵後之剩餘金額決定領回計畫。此領回計畫相關
於期間內逐步自付款專戶領回剩餘金額，可方便出租人管理
，亦能方便租客付款或領回。
1.租賃相關金融系統：
一種租賃相關的金融系統，包括：至少一消費終端，接收透
過付款載具所進行之至少一付款行為，並記錄至少一付款行
為對應之付款金額；專戶管理伺服器，提供付款專戶，付款
專戶供付款金額之第一回饋金及租賃金額存入；一管理平台
，依據至少一付款行為之付款金額，對應第一回饋金扣抵租
客之租賃金額，且依據第一回饋金經扣抵後之剩餘金額，決
定領回計畫，領回計畫相關於期間內逐步自付款專戶領回剩
餘金額。
2.管理平台：
一種管理平台，包括：一儲存器，記錄多個模組、一租客之
租賃金額；網路模組，連線至網際網路；處理器，耦接儲存
器及網路模組，處理器載入並執行儲存器所記錄之模組，而
模組包括：一扣抵計算模組，依據至少一付款行為之付款金
額對應之第一回饋金扣抵租賃金額，至少一付款行為係透過
付款載具於至少一消費終端上所進行；領回計算模組，依據
第一回饋金經扣抵後的剩餘金額決定一領回計畫，領回計畫
相關於期間內逐步自付款專戶領回剩餘金額，且付款專戶係
供第一回饋金及租賃金額存入。
五、系爭申請專利請求項1至8違反專利法第21條規定：
(一)發明為利用自然法則之技術思想創作：
按發明，係指利用自然法則之技術思想之創作，專利法第21
條定有明文。是申請專利之發明必須符合發明之定義，始為
專利法之發明。依專利法第21條之發明定義，申請專利之發
明必須是利用自然界中固有之規律所產生之技術思想創作，
專利法所指之發明必須具有技術性，發明解決問題之手段必
須是涉及技術領域之技術手段。申請專利之發明是否符合發
明之定義，應考量申請專利之發明內容，並非申請專利範圍
之記載形式，據以確認發明之整體是否具有技術性。考量申
請專利之發明中所揭露解決問題之手段，手段具有技術性時
，始符合發明之定義。倘申請專利之發明係利用自然法則以
外之規律者，諸如科學原理或數學方法、遊戲或運動之規則
或方法、方法或計畫，或必須藉助人類推理力、記憶力等心
智活動始能執行之方法或計畫，則不具有技術性，不符合發
明之定義（參照2014年版專利審查基準第二篇第二章「何謂
發明」第1.1 「前言」、1.2 節「定義」及1.3.4 節「非利
用自然法則者」）。
(二)系爭申請專利請求項1至4不符合發明定義：
1.系爭申請專利請求項1不符合發明定義：
⑴系爭申請專利請求項1為獨立項，其揭露之技術特徵，係一
種由一電腦可讀取媒體所執行之金融方法，金融方法包含設
定第一合約期間及第二合約期間，第二合約期間接續於第一
合約期間後；第一合約期間，自消費終端接收消費者利用消