執行更生事件
臺灣高雄地方法院(民事),司執消債更字,105年度,274號
KSDV,105,司執消債更,274,20170502

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　105年度司執消債更字第274號
聲　請　人　郭素秋即劉郭素秋
代　理　人　陳靜娟律師
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
債　權　人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　周添財
債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人　李增昌
債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人　游國治
債　權　人　滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人　李鐘培
債　權　人　大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳建平
債　權　人　台中商業銀行股份有限公司
法定代理人　李俊昇
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項 前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債 權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序 所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於債 務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所 得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之 餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償 ，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行 注意事項第條第㈠款分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國105年度消債更字



第132號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參 。又查債務人現年59歲，罹患雙膝退化性關節炎及腰椎退化 性關節炎無法長時間蹲站，醫囑認右腳需做全工關節置換手 術，現於真味美食餐廳任職清潔工，每月薪資為新臺幣（下 同）18,000元，有在職證明書、診斷證明書在卷可稽。又查 債務人並無領取任何社會福利及補助，以上有高雄市政府社 會局、都市發展局、勞工保險局函文附卷可憑。三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請 人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個 月為一期，六年分72期清償，每期清償6,149元。經本院審 酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當 、可行：
（一）經查債務人名下雖無財產，惟尚有南山、國泰、富邦、 全球、新光人壽等保單解約金共計約226,959元（債務 人於聲請更生前於104年8月24日將新光人壽其中一筆保 險契約變更要保人為其女兒，屬於消費者債務清理條例 第20條得撤銷行為，本院雖未行使撤銷權，惟仍將該保 險之解約金暫列入計算依清算程序所得受償之金額）， 另於康健人壽、富邦產物保險、東森財產保險查無解約 金可領取，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開 8家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先 權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時， 依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可 處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保 及無優先權債權人之受償總額。
（二）因債務人租屋居住於高雄市，每月租金3千元，有出租 人出具之證明書在卷足證；另表示因無力負擔右腳全工 關節置換手術之費用，故每月需支出復建費用3,000元 ，有德恩中醫診所之收據可證。其每月必要生活費應以 106年度高雄市最低生活費用12,941元計算，再審酌行 政院主計處家庭消費支出結構按消費型態分類表，住宅 服務類支出佔24.64％，換算可得每人每月住宅支出基 本上須3,188元，即不含房屋費用支出者為9,753元，則 債務人個人每月必要支出應以15,753元（計算式：9,75 3＋3,000×2）為限，本院認債務人陳報每月支出於14, 324元之範圍內，實已低於前開標準，要屬合理。而債 務人還款6年間之可處分所得共1,296,000元，加計前開 保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,031 ,328元後，其更生方案清償總額需超過491,631元之10 分之9為442,468元，即每月清償額達6,146元以上，依



上開應行注意事項即可認已盡力清償。
（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚 撙節支出、傾盡其所有，加計前開保單解約金之九成之 金額於更生方案內，提高每月還款金額為6,149元，共 72期之更生方案，清償總額442,728元已符合上開盡力 清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適 當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事 由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人 公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全 發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債 務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生 活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決 ，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 106 年 5 月 2 日
民事執行處 司法事務官
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
┌──────────────────────────┐
│每一個月為一期，六年共計72期，於每月10日清償 │
├──────────┬────────┬──────┤
│ 債權人 │ 債權金額 │每期清償金額│
├──────────┼────────┼──────┤
│花旗銀行 │ 182,712 │ 234 │
├──────────┼────────┼──────┤
│遠東銀行 │ 874,930 │ 1,120 │
├──────────┼────────┼──────┤
│台中銀行 │ 787,164 │ 1,007 │
├──────────┼────────┼──────┤
│永豐銀行 │ 70,813 │ 91 │
├──────────┼────────┼──────┤
│滙豐銀行 │ 791,331 │ 1,013 │
├──────────┼────────┼──────┤




│大眾銀行 │ 449,011 │ 575 │
├──────────┼────────┼──────┤
│國泰世華銀行 │ 1,334,172 │ 1,707 │
├──────────┼────────┼──────┤
│新光銀行 │ 314,168 │ 402 │
├──────────┼────────┼──────┤
│合 計│ 4,804,301 │ 6,149 │
├──────────┴────────┴──────┤
│總清償金額：442,728元，清償成數9.22％ │
│因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤│
│，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。 │
│計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額│
│額，比較至小數點第三位以下四捨五入 │
├──────────────────────────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大 │
│債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公│
│司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債│
│權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │
└──────────────────────────┘
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。