臺灣高雄地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第395號
聲 請 人
即債務人 楊秀玲
代 理 人 呂帆風律師
債 權 人 陽信商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳勝宏
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：第3款無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額、第4款無 擔保及無優先債權總額，低於債務人聲請更生前二年間，可 處分有所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之 數額；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相 當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條 第2項第3及第4款、第62條第2項分別定有明文。又更生方案 最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年 。但更生方案定有自用住宅借款特別條款，或債務人與其他 有擔保或有優先之債權人成立清償協議，或為達第64條第2 項第3款、第4款之最低清償總額者，得延長為八年，消費者 債務清理條例第53條第2項第3款亦有明文。另按無擔保及無 優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清 算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案； 又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力 」清償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事 件應行注意事項第條第㈠款分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國105年度消債更字 第387號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參 。又查債務人目前從事客語教學，領取行政院客家委員會之 補助，因106年度尚未結算，故以104年及105年平均每月所
得為新臺幣（下同）33,473元為債務人之償債能力基礎，有 其稅務電子閘門財產所得調件明細表、客家委員會函文等在 卷可稽。又債務人因前配偶對其家暴而離婚，目前獨力扶養 長子鄭○樺（91年生），長女及次女扶養費由親友資助或自 行負擔，債務人及子女均無領取各項社會福利及補助，以上 有戶籍謄本、高雄市立聯合醫院受理家庭暴力事件驗傷診斷 書、家庭暴力事件通報表、離婚協議書、陳報狀、臺灣高雄 少年及家事法院民事暫時保護令及通常保護令、高雄市政府 社會局、都市發展局、勞動部勞工保險局函文等附卷可憑。三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請 人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個 月為一期，八年分96期清償，每期清償16,599元。經本院審 酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當 、可行：
（一）經查債務人名下雖無財產，惟尚有三商美邦人壽、富邦 人壽、南山人壽等保單解約金共計約1,005,647元（加 計債務人105年6月28日解約所領取之10,664元），有稅 務電子閘門財產所得調件明細表、前開3家保險公司之 函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總 額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得 受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除 其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權 人之受償總額。
（二）因債務人居住於高雄市，與受扶養長子同住於胞兄房屋 ，每月支付6,000元房屋費用本院認為合理，有該人切 結書在卷可憑，故其每月必要生活費應以106年度高雄 市最低生活費用12,941元計算，再審酌行政院主計處家 庭消費支出結構按消費型態分類表，住宅服務類支出佔 24.64％，換算可得每人每月住宅支出基本上須3,188元 ，即不含房屋費用支出者為9,753元，則債務人個人每 月必要支出應以25,506元（計算式：9,753×2＋6,000 ）為限。而債務人還款8年間之可處分所得共3,213,408 元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除8年間必要 生活費用2,448,576元後，其更生方案清償總額需超過 1,770,479元之10分之9為1,593,432元，即每月清償額 達16,599元，依上開應行注意事項即可認已盡力清償。 （三）另按，所謂謀生能力並不專指無工作能力者而言，雖有 工作能力而不能期待其工作者，亦非無受扶養之權利， 故成年之在學學生，未必即喪失其受扶養之權利（最高 法院56年台上字第795號判例、97年度台上字第1589號
裁定參照），又依據教育部長於98年10月20日至立法院 教育及文化委員會就高等教育現況之專案報告內容，我 國高級教育之粗在學率（以高級教育在學學生人數除以 相當學齡人口數之比率）於97年已提升至83.81％，顯 示普通大學及科技大學之高等教育已成普及教育。是以 債務人陳報需單獨負擔長子（91年生，現就讀國中三年 級）之扶養費每月實際支出9,753元，於其高等教育畢 業以前，應屬合理。
（四）綜上，債務人每月所得扣除上開必要生活費後，尚撙節 支出，提出每月清償16,599元，清償總額1,593,504元 共96期之更生方案，可認更生方案之條件核屬已盡力清 償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事 由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人 公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全 發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債 務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生 活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決 ，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 106 年 9 月 22 日
民事執行處 司法事務官
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
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│每一個月為一期，八年共計96期，於每月15日清償 │
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│ 債權人 │ 債權金額 │每期清償金額│
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│陽信銀行 │ 5,329,327 │ 16,599 │
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│ 總清償金額：1,593,504元，清償成數29.9％。 │
│ 計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總 │
│ 額，比較至小數點第三位以下四捨五入 │
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│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大 │
│債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公│
│司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債│
│權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │
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附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
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