臺灣板橋地方法院刑事判決 九十二年度訴字第一二九一號
公 訴 人 臺灣板橋地方法院檢察署檢察官
被 告 辛○○
選任辯護人 嚴亮律師
被 告 辰○○○
右列被告因詐欺案件，經檢察官提起公訴（九十年度偵字第一八二五號）及移
審理（九十年度偵字第三七一九號、第三七五八號），本院判決如左：
主 文
辛○○共同以意圖為自己不法之所有，以詐術使人將本人之物交付為常業，處有期徒刑肆年。
辰○○○共同以意圖為自己不法之所有，以詐術使人將本人之物交付為常業，處有期徒刑貳年。
事 實
一、辛○○於民國八十四年間認識辰○○○，得知辰○○○名下有多筆不動產，二人 即於八十四年間共同以辰○○○名下之不動產為擔保，先後多次向乙○○借用高 達新台幣（下同）四千萬元之現金自行花用，並於八十五年間由辰○○○以其所 有之土地即座落台北縣永和市○○段一０八０地號（應有部分一萬分之十五）、 一０八三地號（應有部分一千二百五十分之三）、第一０八八地號（應有部分一 萬分之一百六十三）與其上建號永和市第三三二八號即門牌號碼台北縣永和市○ ○路四六０號房屋，於八十五年二月五日共同向匯通商業銀行（已更名為國泰商 業銀行）設定抵押權，借款九百萬元。另辰○○○又於八十五年九月十六日，以 其所有土地即座落台北縣永和市○○段第四五六號土地全部及其上建號永和市○ ○段第九九四號即門牌號碼台北縣永和市○○路○段一七八號房屋（已於八十八 年九月廿九日移轉所有權登記予顏武良所有），向華泰銀行抵押借款二千四百萬 元（以上事實尚無施用詐術之情事）。辰○○○、辛○○二人均明知上開不動產 已無剩餘價值，且其等已對外借貸大筆金額，均屬於毫無資力、無法週轉之狀況 ，竟仍共同基於意圖為自己不法所有之犯意聯絡，對外隱瞞前開事實，仍對外宣 稱辰○○○有多筆不動產可資清償，由辛○○教授辰○○○向他人借款之理由， 再由辰○○○出面，或由辛○○、辰○○○二人共同出面，自八十七年間起，陸 續向附表一所示之己○○○等人佯稱辰○○○妹妹開設化妝品公司需資金週轉， 或辰○○○先生過世需要現金繳納遺產稅云云，向己○○○等人借用款項（詳細 詐欺時間、地點、金額均詳如附表一所示），並允諾按期支付利息，使己○○○ 等人陷於錯誤，誤以為辰○○○、辛○○確實有還款能力、還款意願，而多次交 付借款與辰○○○，辰○○○、辛○○則使用右述之以債養債之方式向己○○○ 等人詐騙款項，並以所詐得之收入賴以維生、恃以為業。二、辰○○○明知本身已無資力，且無繳納會款之意，又承前開常業詐欺取財之犯意 ，自八十七年間起，參加如附表二所示之丑○○等人招募之民間互助會，向會首 標取款項後，僅繳納部分死會會款或根本無力繳納（詳細得標情形如附表二所示 ），嗣於八十九年十二月廿四日辰○○○舉家搬離住所，丑○○等人追索欠款、 會款無著，始知受騙。
三、案經丑○○、壬○○、庚○○、寅○○、己○○○、甲○○、丙○○○、丑○○ 、子○○○、卯○○、丁○○、戊○○及癸○○○訴由臺灣板橋地方法院檢察署 檢察官偵查起訴及移送併案審理。
理 由
一、右揭犯罪事實業經被告辰○○○於本院訊問、審理中坦承不諱，被告辛○○則矢 口否認有何詐欺犯行，辯稱：伊並未向告訴人己○○○等人借錢，也沒有請被告 辰○○○幫伊借錢，被告辰○○○從未交錢給伊，伊只是陪被告辰○○○去探望 車禍在家之告訴人李佳樺，並未向李佳樺借錢，伊並無任何詐欺犯行云云。經查 ：
（一）被告辰○○○、辛○○所為如事實一所示之詐欺犯行，除有被告辰○○○之自 白外，業經告訴人己○○○、甲○○、丙○○○、丑○○、寅○○、子○○○ 、癸○○○、陳國華、李佳樺、卓文立、羅麗芬於偵查中指述明確，並有其等 提出如附表一所示之保管單、借據、本票、匯款單等資料在卷可資佐證，顯見 被告辰○○○之自白應非無據。
（二）其次，被告辰○○○於本院審理中以證人身分具結證述上情明確，其與被告辛 ○○並無仇隙，自不可能甘冒偽證罪之刑責而誣陷被告辛○○。又證人乙○○ 於本院訊問時具結證稱：「在八十四年時，有壹個自稱嚴旭代書的人來介紹， 說他手上有壹個案子，叫辰○○○，需要借錢。... 代書再帶我到被告辛○○ 家，被告辰○○○也在，地點在永和文化路。到被告辛○○家後，大部分是被 告辛○○在跟我談話，被告辰○○○都在旁邊點頭，代書也在。內容是被告辛 ○○說被告辰○○○先生過逝，要借錢辦房屋繼承過戶，...。當天說要借一 百五十萬，沒有說借多久，只說最多借半年。利息是代書之前就跟我說好，要 算三分。當天就答應要借錢。被告辰○○○拿出她的權狀，給代書去辦借貸。 隔幾天設定辦好了，我送錢到永和路二段被告辰○○○家裡，當時被告辛○○ 也在。... 我前前後後借錢的次數非常多，現在算不出來。剛開始是用房子設 定抵押借，到最後變成信用借款，我有叫被告辛○○寫保證書給我。之後要借 錢，都是被告辛○○打電話給我，說被告辰○○○哪裡的房子又蓋好了，錢不 夠要再跟我借錢。我們會再約見面談借錢的事。談的時候，都是被告辛○○在 講，被告辰○○○也在。都是說被告辰○○○要借，被告辰○○○在旁邊點頭 ，講得比較少。」、「（問：被告二人借款金額？）總共約四千多萬。都沒有 還。借錢的理由都是被告辛○○說的，第一次說被告辰○○○先生過逝，要辦 繼承過戶。還有說被告辰○○○香港有房子、要辦過戶、要娶媳婦、表妹大陸 要投資。我問被告辛○○借這麼多錢，妳敢做擔保，有什麼可以給我做保證。 被告辛○○說她重慶南路有房子，她先生在三重湯城大樓有二棟辦公大樓，他 公司做很大，還有到大陸投資。都是被告辰○○○開本票，被告辛○○都在旁 邊簽名蓋指印。」等語（參見本院九十二年八月廿二日訊問筆錄），是被告辰 ○○○、辛○○於八十四年間確實已共同向證人乙○○陸續借款高達四千萬元 。且被告辰○○○所有如事實欄所示之不動產，也於八十五年間向銀行設定抵 押，借貸高達三千三百萬元，該不動產本身已無剩餘價值，亦有相關土地登記 謄本、建物登記謄本在卷可稽（附於台灣板橋地方法院檢察署九十年度偵字第
一八二五號案卷第六十一頁至第七十八頁），顯見被告辰○○○、辛○○當時 確實已毫無清償之資力。
（三）再查，告訴人李佳樺於偵查中指稱：「她（辛○○）有跟辰○○○一起到我家 ，時間是八十九年十二月間，叫我湊一千五百萬元，辛○○說辰○○○有二間 房子可以先過戶給我，一年沒還錢房子就算我的，我說沒錢，辛○○說我合建 分很多房子，但該次我沒有借她錢」、「辰○○○自八十七年開始向我借三百 萬元，地點在她家」、「八十九年十二月辛○○與辰○○○有到我家向我借一 千五百萬元，並說要將永和市○○路○段房屋擔保，我查知該房子已經有高額 抵押，我才沒有借錢給她」等語（參見前開偵查卷第九十六頁正面、第一ＯＯ 頁背面），核與被告辰○○○以證人身分具結證述之情節大致相符，更可見被 告辰○○○之自白應與事實相符，被告辛○○辯稱：伊並未叫辰○○○幫伊借 錢，伊只是陪辰○○○去看李佳樺，並未談借錢之事云云，實為事後卸責之詞 ，不足採信。被告辰○○○、辛○○二人明知無力清償債務，卻對告訴人己○ ○○等人佯稱妹妹開化妝品公司、有不動產可擔保、願支付利息云云，使告訴 人己○○○等人陷於錯誤交付借款，再利用借款支付之前借款利息之「以債養 債」方式詐得高達三千六百八十五萬元借款，其二人之犯行至為明確。（四）被告辰○○○所為如事實二所示之犯行，除有被告辰○○○之自白外，業經告 訴人丑○○、卯○○、壬○○、寅○○、丁○○、戊○○、庚○○等人於偵查 中指述明確，並有其等提出如附表二所示之會單、本票、筆記資料在卷可資佐 證，足見被告辰○○○之自白確與事實相符，其此部分犯行亦堪認定。（五）被告辰○○○、辛○○均無職業，業經二人供明在卷，其等在短短二年之時間 內共計詐得三千六百八十五萬元供己花用，被告辰○○○另以參加互助會之方 式詐得約七百萬元，二人顯然係以詐欺所得賴以維生，均為常業犯。綜上所述 ，本件事證已臻明確，被告辰○○○、辛○○二人之犯行均堪認定。二、核被告辰○○○、辛○○二人所為，均係犯刑法第三百四十條第一項常業詐欺罪 ，被告二人就前揭借款詐欺部分犯行，有犯意聯絡及行為分擔，為共同正犯。至 於移送併案審理部分（告訴人李佳樺、卓文立、羅麗芬部分）雖未經檢察官提起 公訴，惟與業經起訴之前開犯行屬於常業犯之實質上一罪，本院自得併予審究， 附此敘明。爰審酌被告辰○○○、辛○○之犯罪動機、目的、使用之手段、詐騙 金額甚鉅、迄未全數賠償被害人所受損失，又被告辰○○○犯後坦承犯行，深表 悔悟，被告辛○○則飾詞推諉，犯後態度不佳等一切情狀，分別量處如主文所示 之刑。
據上論斷，應依刑事訴訟法第二百九十九條第一項前段，刑法第二十八條、第三百四十條，罰金罰鍰提高標準條例第一條前段，判決如主文。本案經檢察官李海龍提起公訴、檢察官張云綺到庭執行職務。中 華 民 國 九十三 年 三 月 三十一 日
臺灣板橋地方法院刑事第八庭
審判長法 官 樊 季 康
法 官 連 育 群
法 官 劉 元 斐
右正本證明與原本無異。
如不服本判決，應於判決送達後十日內，向本院提出上訴狀。 書記官 蘇 宥 維
中 華 民 國 九十三 年 四 月 五 日
附錄本案所犯法條全文：
中華民國刑法第三百四十條
以犯第三百三十九條之罪為常業者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科五萬元以下罰金。
附表一（借款部分）
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│編號 │被害人 │被害經過、金額及相關物證
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│一 │己○○○ │辰○○○以妹妹開化粧品店需資金為由，自八十七年十二月│ │ │開始至八十九年七月止，至己○○○位於台北縣永和市○○○ ○ ○路十九巷十一號住處，向己○○○借款十餘次，共借得九百│ │ │四十五萬元，屆期未還。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │保管單十二紙（附於台灣板橋地方法院檢察署九十年度偵字│ │ │第一八二五號案卷第十頁至第廿一頁）
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│二 │甲○○ │辰○○○以妹妹開化粧品店需資金為由，於八十八年十月五│ │ │日至台北縣永和市○○街廿九巷六號二樓，向甲○○借款五│ │ │十萬元，屆期未還。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │借據一紙（附於同右案卷第廿二頁）
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│三 │丙○○○ │辰○○○以妹妹開化粧品店需資金為由，自八十八年八月廿│ │ │三日起至八十九年九月間，至丙○○○位於台北縣永和市○○ ○ ○○路十六巷一號四樓住處，陸續向丙○○○借得三百九十萬│ │ │元，屆期未還。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │借據九紙（附於同右案卷第廿四頁至第四十頁）├───┼─────┼──────────────────────────
│四 │丑○○ │辰○○○以妹妹開化粧品店需資金為由，自八十九年十二月│ │ │十五日至丑○○位於台北縣永和市○○街廿八巷一號住處，│ │ │委請丑○○向張素真借款五十萬元，又於同年月六日向曾女│ │ │借款十萬元，屆期未還。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │本票二紙（附於同右案卷第四十一頁、第四十二頁）├───┼─────┼──────────────────────────
│五 │寅○○ │辰○○○以妹妹開化粧品店需資金為由，於八十九年十二月│ │ │十七日，在寅○○位於台北縣永和市○○街廿九巷六號住處│ │ │，向黃鳳嬌借得二十萬元，約定八十九年十二月廿七日返還│ │ │，惟屆期未還。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │本票三紙（附於同右案卷第四十五頁）
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│六 │子○○○ │辰○○○於八十八年九月十四日，至子○○○位於台北縣永│ │ │和市○○街五四巷六號住處，向子○○○借款四十萬元，再│ │ │於八十八年九月十六日向子○○○借款三十萬元，屆期未還│ │ │。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │借據一紙、本票二紙（附於同右卷第四十三頁、第四十四頁│ │ │）
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│七 │癸○○○ │辰○○○以妹妹開化粧品店需資金為由，自八十八年十月開│ │ │始至八十九年十月，至台北縣永和市○○街一巷十六號許陳│ │ │春莉住處，向癸○○○借款十餘次，陸續借得一千三百萬元│ │ │，屆期未還。
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│八 │陳國華 │由辰○○○出面向陳國華謊稱其妹妹辛○○開設化妝品公司│ │ │要發年終獎金，自八十七年十月起至八十九年十一月止，先│ │ │後多次在被告辰○○○住處向陳國華借款五百五十萬元，並│ │ │簽發本票擔保，惟屆期均未償還。
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│ │ │本票六紙、借據三紙（附於台灣板橋地方法院檢察署九十年│ │ │度偵字第三七一九號案卷第五頁至第九頁、第十二頁至第十│ │ │五頁）
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│九 │李佳樺 │辰○○○向李佳樺佯稱其夫死亡辦理繼承需繳遺產稅，於八│ │ │十七年七月四日在辰○○○住處住處向李佳樺借款一百萬元│ │ │，並簽發到期日為八十八年三月四日之同額本票一紙；蘇李│ │ │玉瓊又於八十九年八、九月間某日，以其妹妹開設化妝品公│ │ │司需週轉為由，再向李佳樺借款二百萬元並簽發到期日八十│ │ │九年十月四日之同額本票一紙，惟屆期均未清償。辰○○○││ │與辛○○又於八十九年十二月間某日一起到其住處借款一千│ │ │五百萬元，辛○○並向李佳樺稱：辰○○○有二間房子可以│ │ │先過戶，惟李佳樺拒絕借貸，辰○○○、辛○○始未得手。│ │ │
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │本票二紙（附於同右案卷第十頁、第十一頁）├───┼─────┼──────────────────────────
│十 │卓文立 │辰○○○自八十八年三月十五日起至八十九年四月廿五日止│ │羅麗芬 │，透過不知情之許秀鳳，以要經營化妝品公司及營造廠需要│ │ │資金週轉為由，先後七次在台北縣永和市○○路○段一七八│ │ │號向卓文立、羅麗芬夫妻借款共計八百三十萬元，並簽發本│ │ │票擔保，惟屆期均未獲清償。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │本票五紙、匯款單七紙（附於台灣板橋地方法院九十年度偵│ │ │字第三七五八號案卷第第四頁至第八頁、第六十七頁至第六│ │ │十九頁）
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附表二（互助會款部分）
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│編號 │被害人 │互助會內容、得標情形及相關物證├───┼─────┼──────────────────────────
│一 │丑○○ │辰○○○參加丑○○所召集互助會，每會二萬元，會期自八│ │ │十九年一月十五日起至九十二年十二月十五日止（六月三十│ │ │日及十二月各加標一次），辰○○○參加二會，旋於八十九│ │ │年三月十五日以二千六百元標得一會，在丑○○前開住處取│ │ │得會款九十一萬二千八百元，自八十九年十二月三十日起，│ │ │辰○○○即未付任何互助會款。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │會單一紙（附於台灣板橋地方法院檢察署九十年度偵字第一│ │ │八二五號案卷第五十頁）
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│二 │卯○○ │辰○○○參加卯○○所召集互助會，每會二萬元，自八十九│ │ │年八月十五日起開標至九十二年六月三十日止，每四個月加│ │ │標一次，辰○○○參加二會，於八十九年八月十五日之首會│ │ │即以三千四百元得標，並在卯○○位於台北縣永和市○○路│ │ │五十六號住處取得會款七十一萬七千二百元，但自八十九年│ │ │十二月起即未支付互助會款。
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│ │ │會單一紙（附於同右案卷第五十一頁）
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│三 │壬○○ │辰○○○參加壬○○所召集二組互助會，㈠第一會每會二萬│ │ │元，自八十七年八月十五日起開標至九十二年五月十五日止│ │ │，共七十六會，辰○○○參加二會，於八十七年八月十五日│ │ │首會即得標，並在壬○○位於台北縣永和市○○街廿八巷廿│ │ │二號一樓住處取得會款一百二十萬元六千四百元，自八十九
│ │ │年十二月廿四日起未支付互助會款。㈡第二會每會二萬元，│ │ │自八十九年十二月十五日起開標，共三十七會，辰○○○參│ │ │加二會，於八十九年十二月十五日之首會即得標，在壬○○│ │ │住處取得會款一百二十萬元零九百元後，即無力繳納死會會│ │ │款。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │本票一紙、筆記資料二紙、會單一紙（附於同右案卷第五十│ │ │二頁至第五十五頁）
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│四 │寅○○ │辰○○○參加寅○○所召集互助會，每會二萬元，連同會首│ │ │共五十八人，自八十六年十二月三十日起開標，每二十天一│ │ │次，辰○○○參加二會，先後於不詳時間得標，在寅○○前│ │ │開住處取得會款約一百四十萬元，惟自八十九年十二月起未│ │ │付互助會款。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │會單一紙（附於同右案卷第五十七頁）
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│五 │丁○○ │辰○○○參加丁○○所召集互助會，每會二萬元，會期自八│ │ │十七年十一月五日起至九十年九月五日止，連同會首共三十│ │ │六人，每月五日開標，辰○○○參加二會，於八十八年五月│ │ │間及八十八年十二月間得標，在丁○○位於台北縣永和市○○ ○ ○○街十一號二樓住處取得不詳金額之會款，惟自八十九年十│ │ │二月五日起未付款，尚欠三十六萬款項未付。│ │ ├──────────────────────────
│ │ │會單一紙（附於同右案卷第五十八頁）
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│六 │戊○○ │辰○○○參加戊○○所召集互助會，每會二萬元，連同會首│ │ │共四十三會，會期自八十九年五月五日起至九十一年十二月│ │ │止，二月、五月、八月及十一月加標一次，辰○○○參加二│ │ │會，旋於八十九年七月以四千七百元得標，在戊○○位於台│ │ │北縣永和市○○街五七號住處取得會款六十七萬元，惟自九│ │ │十年一月起，即未付會款。
│ │ ├──────────────────────────
│ │ │會單一紙、筆記資料一紙（附於同右案卷第五十九頁、第六│ │ │十頁）
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│七 │庚○○ │辰○○○參加庚○○所召集互助會，每會二萬元，連同共三│ │ │十二會，自八十九年八月十日起至九十年二月十日，每月十│ │ │日投標，辰○○○參加二會，旋於於八十九年十二月十日以│ │ │二千三百元得標，在庚○○位於台北縣永和市○○路廿四號
│ │ │住處取得會款五十餘萬元，惟自九十年一月起即未付會款。│ │ ├──────────────────────────
│ │ │會單一紙（附於同右案卷第五十六頁）
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