更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,106年度,110號
TNDV,106,司執消債更,110,20170831

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　106年度司執消債更字第110號
債　務　人　張元鳴
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
債　權　人　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　劉五湖
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　郭明鑑
代　理　人　黃怡玲
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　林宗言
債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　李憲章
代　理　人　姚宜姈
債　權　人　大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳建平
代　理　人　黃蘭雰
債　權　人　勞動部勞工保險局
法定代理人　石發基
債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第13 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期



清償新臺幣（下同）5,403元(各期均含分期清償之保單解約 金216元)，清償總額合計為389,016元，本院審酌下述情事 認為其更生方案之條件已盡力清償：
㈠查債務人現任職於乙○○○○擔任裝訂工，月休6日，每日 工時8小時，並無加班費，亦無任何獎金或津貼，債務人係 自行投保勞健保，債務人每月實領收入為20,635元(已扣除 健保費374元)，有乙○○○○負責人黃邱女香106年6月6日 民事陳報狀、債務人106年7月17日更生陳報函及所附全民健 康保險保險費欠費明細表影本等在卷可參，是債務人確有固 定收入，具備履行更生方案之可能性。
㈡次查，債務人之子張△杰(民國00年0月00日生)尚未成年， 其於高中畢業後仍有繼續升學計畫，是截至其大學畢業前， 確有受債務人扶養之必要。而參債務人陳稱與前妻並未聯繫 ，亦不知悉其收入及財產狀況等語，及債務人前任配偶甲○ ○具狀自陳並未負擔未成年子女扶養費用等情，堪認債務人 主張係獨力扶養子女乙事，應屬真實，則因張△杰目前按月 領取經濟弱勢家庭兒少生活扶助1,969元，是債務人主張每 月支出扶養費用4,000元，亦屬合理，此分別有債務人及其 前任配偶、未成年子女、104年至105度稅務電子閘門財產所 得調件明細表、勞健保投保單位、金額查詢資料、台南市政 府社會局回函務人106年6月8日更生陳報狀、甲○○106年5 月26日回函等附於本卷可憑。
㈢而觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與 扶養費約15,448元，雖略逾行政院衛生福利部公告之106年 度台南市每人每月最低生活費之標準與財政部公告之106年 度受扶養人扶養免稅額之數額合計15,115元【11,448+(7,33 4÷2) =15,115】，然觀債務人名下並無不動產，現與未成 年子女、母親及兄弟一同賃屋使用，每月租金支出為12,500 元，債務人負擔其中2,500元，業經債務人提出租賃契約附 於本院106年度消債更字第13號卷宗及租金繳納證明文件影 本附於本院卷可憑，核債務人支出租金數額並未超逾台南市 一般租屋市場行情水準，其現實上復須獨力承擔子女扶養費 用，堪認本件債務人酌留之費用僅足維持其與受扶養親屬最 基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。參以債務人同意將名下 三商美邦人壽保險股份有限公司保單解約金等值金額15,552 元全數提列用以清償(原保單解約金15,510元，然為核算便 利，債務人乃同意提列15,552元用以清償債務，是分72期清 償，各期清償金額為216元)，亦有三商美邦人壽保險股份有 限公司106年8月24日函、本院106年7月24日公務電話紀錄等 可資為證，益堪肯認債務人對更生方案之條件已盡力清償。



㈣再觀諸債務人名下除三商美邦人壽保險股份有限公司之保單 外，再無其他財產，有債務人103年至105年稅務電子閘門財 產所得調件明細表附卷可考，則本院裁定開始更生時，債權 人依清算程序所得受償之數額約為15,510元(即保單解約金) 。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為450,0 00元(計算期間：104年1月起至105年12月止；計算基準：債 務人自陳於104年1月至6月間每月收入約15,000元，另自104 年7月起至105年12月止之每月收入則為20,000元；計算式： 15,000元×6+20,000×18=450,000元)，有債務人106年1月 6日更生聲請狀及所附財產及收入狀況報告書附於本院106年 度消債更字第13號卷宗可佐，而期間債務人自己與依法應受 其扶養者之必要生活費用約414,168元【依衛生福利部、財 政部公告之104、105年度台南市每人每月最低生活費、扶養 費用之標準〈10,869+7,083〉×12+〈11,448元+( 7,083-1, 969)〉×12 =414,168】，扣除後所得之數額為35,832元（4 50,000元-414,168=35,832）。綜上，本件債權人更生方案 6年間之受償總額389,016元，顯逾法院裁定開始更生程序時 ，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間 ，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用 數額，併此敘明。
三、末查，除債權人台新國際商業銀行股份有限公司具狀陳報債 務人所提更生方案內容，而債權人萬榮行銷股份有限公司、 滙誠第一資產管理股份有限公司逾期未表示意見外，其餘債 權人均陳報不同意債務人所提更生方案條件，反對意見略以 ：債務人所列個人支出尚有撙節空間；債務人正值壯年，尚 有相當勞動年限，並非不能全部清償債務，然其所提更生方 案清償成數僅17.86%，更生條件難謂對債權人公允等語。惟 查：
㈠行政院衛生福利部公告之最低生活費用乃衡量得否申請低收 入戶補助之資格，前開標準係作為審酌債務人所列計之必要 生活費用是否適當之參考標準，非僵化須以該標準為限，仍 應個案考量債務人實際生活所需，始能確保更生方案之履行 。而106年度台南市每人每月最低生活費用為11,448元，合 先陳明。部分債權人固質疑債務人所列個人支出仍存在撙節 空間。然查本件債務人名下並無不動產，現與家人一同租屋 住用，並獨力扶養子女等，業如前述，則觀債務人除扶養費 用4,000元外，係將生活費用中之5,500元分配予膳食費、2, 500元分配予房屋租金、500元分配運用於衣物費、醫療費用 為948元雜支則酌留約1,000元，另臚列交通費1,000元等， 其並就所列各項開支提出支出單據(如房屋租賃契約書及租



金繳納證明、費用繳納證明)等件為憑，且其支出用途及數 額均無逾情之處，亦未超逾最低基本生活費用範疇，債權人 當應尊重債務人個人生活方式。部分債權人未考量債務人及 其受扶養親屬基本生活所需，希冀債務人提出顯無履行可能 之清償方案，將導致其個人及受扶養親屬無法維持最基本人 性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟 生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債 務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受 償之立法意旨。
㈡按修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本件 債務人之收入扣除自身及受扶養親屬必要生活費用後之餘額 ，連同名下保單解約金全數均用以履行更生方案，當認已盡 力清償，依法應認可更生方案。債權人單憑債務人尚有相當 勞動年限、更生方案清償成數多寡，驟指摘債務人未盡力清 償或所提更生方案有欠公允，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 106 年 8 月 31 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 9 月 1 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），│
│ 每期清償新臺幣5,403元(各期均含分期清償之保單解約金216元)。 │
│(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃 │
│ 繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各│
│ 債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,178,153元。 │
│3、清償總額：新臺幣389,016元。 │
│4、清償成數：17.86%。 │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清 │
│ 償期，仍視為全部到期。 │
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│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
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│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│
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│ 一 │台新國際商業│ 496,728 │ 22.8% │ 1,232 │ 88,704 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 二 │萬榮行銷股份│ 205,828 │ 9.45% │ 510 │ 36,720 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │國泰世華商業│ 347,972 │ 15.98% │ 863 │ 62,136 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │中國信託商業│ 162,705 │ 7.47% │ 404 │ 29,088 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │玉山商業銀行│ 271,314 │ 12.46% │ 673 │ 48,456 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │聯邦商業銀行│ 273,464 │ 12.55% │ 678 │ 48,816 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 七 │大眾商業銀行│ 171,636 │ 7.88% │ 426 │ 30,672 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │




├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 八 │勞動部勞工保│ 77,691 │ 3.57% │ 193 │ 13,896 │
│ │險局 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 九 │滙誠第一資產│ 170,815 │ 7.84% │ 424 │ 30,528 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │2,178,153 │ 100﹪ │ 5,403 │ 389,016 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
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│十三、其他經本院限制之行為。 │
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