聲請清算程序
臺灣橋頭地方法院(民事),消債清字,114年度,89號
CTDV,114,消債清,89,20251022,2

臺灣橋頭地方法院民事裁定
114年度消債清字第89號
聲 請 人
即 債務人 龔雯琪


上列當事人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人龔雯琪自民國一百一十四年十月二十二日下午四時起開始
清算程序。
命司法事務官進行本件清算程序。
　　理　由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人龔雯琪前向金融機構辦理消
費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同
）3,513,836元，因無法清償債務，於民國95年7月間曾依中
華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制
請求共同協商債務方案，而向當時最大債權銀行中國信託商
業銀行股份有限公司（下稱中國信託銀行）申請協商，而與
各債權銀行達成分期還款協議，同意自95年8月起分120期，
於每月10日繳款32,619元，以各債權銀行債權金額比例清償
各項債務至全部清償為止，惟聲請人當時收入扣除必要支出
後無法支應上開協商款遂毀諾，實乃不可歸責於聲請人之事
由所致；因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未
經法院裁定開始更生程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定
清算等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人對於金融
機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機
構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、
鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；且協商或調解
成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之
事由，致履行有困難者，不在此限。」消費者債務清理條例
（下稱消債條例）第3條、第151條第7項分別定有明文。所
謂「不可歸責於己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收
支狀況之變動，諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，
或因意外、病痛無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等
以致收入減少等情；又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因
協商時居於劣勢，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期
清償之些許優惠，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上存有難
以如期履行之情形，亦應認該當。債務人雖因不可歸責之原
因致不能履行協商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償
之虞」法定要件，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與
其所負全部債務等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使
仍得勉力清償，但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不
佳或其他相類似之因素，可預期足以影響日後基本生活之維
持，而有不能清償之虞等情，為其判斷之準據。
三、經查：
　㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致現
至少積欠無擔保債務3,513,836元，前即因無法清償債務，
依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商
機制請求共同協商債務方案，向最大債權金融機構中國信託
銀行申請協商，而與各債權銀行達成最終分期還款協議，同
意自95年8月起分120期，於每月10日繳款32,619元，依各債
權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，聲請人
僅繳納至96年2月即毀諾等情，有聲請人114年4月2日消費者
債務清理清算聲請狀（下稱清算聲請狀）所附債權人清冊、
財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊、信用
報告、中國信託銀行114年7月10日民事陳報狀第1頁及其所
附協議書與消費金融案件無擔保債務協商申請書等件在卷可
稽，經核聲請人於96年2月毀諾時未投保勞工保險，最近一
次之勞工保險投保薪資則為21,000元，有清算聲請狀所附勞
工保險被保險人投保資料表可稽，另聲請人當時個人必要生
活費，依消債條例第64條之2第1、2項規定計算，衛福部社
會司所公告高雄市96年度最低生活費標準10,708元之1.2倍
為12,850元，是以聲請人當時勞工保險投保薪資21,000元，
扣除個人必要生活費12,850元後僅餘8,150元，無法負擔每
月32,619元之還款金額，難以期待聲請人依約履行，應屬不
可歸責於聲請人之事由致不能履約，並無違常，是聲請人主
張其於與債權銀行達成前開協商結論後，已因不可歸責於己
之事由致履行顯有重大困難，尚屬可信。
　㈡聲請人現任職於升瀚企業有限公司，擔任會計助理，114年1
月前每月薪資27,470元，自114年1月起迄今每月薪資則為28
,590元，而其名下僅2筆人壽保險解約金共計83,694元，112
、113年度皆無申報所得，現無投保勞工保險等情，有清算
聲請狀所附財產及收入狀況說明書、112年度綜合所得稅各
類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、勞工保險被保
險人投保資料表、聲請人114年5月22日民事陳報狀（下稱陳
報狀）所附在職證明書、薪資明細表、113年度綜合所得稅
各類所得資料清單、國泰人壽保險股份有限公司114年7月17
日國壽字第1140076161號函所附保險契約狀況一覽表、宏泰
人壽保險股份有限公司114年8月4日宏壽法字第1140007593
號函所附附件附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源，佐
以聲請人提出薪資明細表為證，則以聲請人主張之收入來源
，應全非虛罔，是以薪資明細表所示114年度每月薪資28,59
0元作為核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀
況。
　㈢至支出部分，聲請人主張需扶養母親，每月支出扶養費3,600
元。然按直系血親相互間，互負扶養之義務，民法第1114條
第1款定有明文。查聲請人母親於112、113年度有申報營利
、利息與租賃所得分別共計為377,809元、173,154元，核每
月平均所得31,484元、14,430元，名下有3筆房屋、6筆公同
共有田賦、2筆土地、5筆公同共有土地、1輛114年出廠車輛
、1輛93年出廠車輛，每月另領取國民年金老年年金4,842元
等情，有清算聲請狀所附戶籍謄本、112年度綜合所得稅各
類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、陳報狀所附11
3年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞動部勞工保險局114
年7月11日保普生字第11413053560號函所附申領資料查詢表
等附卷可證，則聲請人母親113年度每月所得達19,272元，
顯能維持生活，聲請人稱其需給予母親照顧費用，惟至裁定
前皆未能釋明母親之受扶養必要性為何，故尚難認可採。至
聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況
，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，
自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否
則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福部
社會司所公告歷年最低生活費標準，114年度高雄市最低生
活費標準16,040元之1.2倍為19,248元，則聲請人每月最低
生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始
得認係必要支出，聲請人主張每月個人必要生活費為19,248
元，應屬可採。
　㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入28,590元為其償債能力基
準，扣除其每月個人必要生活費19,248元後僅餘9,342元，
而聲請人目前負債總額為3,513,836元，扣除保險解約金83,
694元後，債務餘額為3,430,142元，以上開餘額按月攤還結
果，約30年期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能清償債
務或有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清償
債務，聲請本院准予清算，依所舉事證及本院調查結果，即
無不合。
四、末按「法院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」，消債條例第83條第1項及第16條第1項分別定有明文。
本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債務，未償之
債務亦屬不能清償，有如上述。從而，聲請人聲請清算，洵
屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件清算程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第83條第1項及第16條
第1項，裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　22　　日　　　　　　　　　　　　　民事庭　法　官　郭育秀以上正本係照原本作成。
本裁定已於114年10月22日下午4時公告。本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　22　　日　　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　郭南宏