臺灣橋頭地方法院民事裁定
114年度消債清字第36號
聲 請 人
即 債務人 劉螢鳳
上列當事人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：
主 文
聲請人劉螢鳳自民國一百一十四年十月二日下午四時起開始清算
程序。
命司法事務官進行本件清算程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人劉螢鳳前向金融機構辦理消
費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同
）3,236,531元，因無法清償債務，乃於民國113年9月間向
本院聲請前置調解，因無法負擔債權人所提還款方案而於同
年11月21日調解不成立，因聲請人有不能清償債務或有不能
清償之虞，復未經法院裁定開始更生程序或宣告破產，爰依
法聲請准予裁定清算等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例
（下稱消債條例）第3條定有明文。衡以消費者與金融機構
間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基
礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人
經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不
能因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實
際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終
究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文
所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部
收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持
最基本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之
支出；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之
基本需求等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致現
積欠無擔保債務至少3,236,531元，前即已因無法清償債務
，而於113年9月間具狀向本院聲請前置調解，因無法負擔債
權人所提還款方案而於113年11月21日調解不成立等情，有
聲請人113年9月12日消費者債務清理法院前置調解聲請狀（
下稱調解聲請狀）所附債權人清冊、財團法人金融聯合徵信
中心前置協商專用債權人清冊、信用報告，以及本院調解筆
錄等件在卷可稽，堪信為真實。
㈡聲請人現任職於凱弘生醫有限公司擔任行政助理，依支薪證
明所示，114年度每月薪資為28,590元，而其名下有附表所
示聲請人現為或曾為要保人之5筆人壽保險解約金共計1,231
,514元，112、113年度申報所得分別為2,105元、0元，現勞
工保險投保於高雄市星相卜卦與堪輿業職業工會等情，有調
解聲請狀所附財產及收入狀況說明書、勞工保險被保險人投
保資料表、聲請人114年4月10日民事陳報狀所附支薪證明、
中華郵政股份有限公司（下稱中華郵政）114年6月3日壽字
第1149913299號函所附郵政壽險契約詳請表、三商美邦人壽
保險股份有限公司（下稱三商美邦）114年6月13日(114)三
法字第01681號函所附保險契約明細表，以及本院稅務電子
閘門財產所得調件明細表附卷可稽。則查無聲請人有其他收
入來源，佐以聲請人提出支薪證明為證，則以聲請人主張之
收入來源，應全非虛罔，是以支薪證明所示114年度每月薪
資28,590元作為核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實
收入狀況。
㈢至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現
況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用
，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，
否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福
部社會司所公告歷年最低生活費標準，114年度高雄市最低
生活費標準之1.2倍為19,248元，則聲請人每月最低生活費
除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係
必要支出，聲請人主張每月個人必要生活費為17,303元，亦
屬可採。
㈣綜上所述，以聲請人114年度每月薪資28,590元為其償債能力
基準，扣除其每月個人必要生活費17,303元後僅餘11,287元
，而聲請人目前負債總額為3,236,531元，扣除五筆人壽保
險解約金共計1,231,514元後，債務餘額為2,005,017元，以
上開餘額按月攤還結果，約14年餘期間始能清償完畢，堪認
聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。從而，
聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予清算，依所舉事
證及本院調查結果，即無不合。
四、末按「法院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」消債條例第83條第1項及第16條第1項分別定有明文。本
件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債務，未償之債
務亦屬不能清償，有如上述。從而，聲請人聲請清算，洵屬
有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件清算程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第83條第1項及第16條
第1項，裁定如主文。
中 華 民 國 114 年 10 月 2 日 民事庭 法 官 郭育秀以上正本係照原本作成。
本裁定已於114年10月2日下午4時公告。本裁定不得抗告。
中 華 民 國 114 年 10 月 2 日 書記官 郭南宏附表： 編號 投保公司 保單號碼 預估保險解約金（新臺幣） 001 中華郵政 00000000 180,517元 002 三商美邦 000000000000 875,397元 003 三商美邦 000000000000 17,164元 004 三商美邦 000000000000 143,106元 005 三商美邦 000000000000 30,160元
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