臺灣士林地方法院民事簡易判決
114年度湖簡字第1275號
原 告 凱基商業銀行股份有限公司
法定代理人 楊文鈞
訴訟代理人 陳沂玟
穆信堅
被 告 朱惠雅
兼
訴訟代理人 仰富貴即仰國順
上列當事人間撤銷贈與等事件，經本院於民國114年10月7日言詞
辯論終結，判決如下：
主 文
被告將附表所示保險契約之要保人由被告仰富貴即仰國順變更為
被告朱惠雅之債權行為，應予撤銷。
訴訟費用新臺幣1,000元由被告負擔，並加計本判決確定翌日起
至清償日止，按週年利率百分之五計算之利息。
事實及理由要領
一、本判決依民事訴訟法第434條第1項規定，合併記載事實及理
由要領，其中兩造主張之事實，並依同項規定，引用當事人
於本件審理中提出的書狀及本院言詞辯論筆錄。
二、本院之判斷：
㈠原告主張被告仰富貴即仰國順（下逕稱仰富貴）先前向伊公
司申辦現金卡消費使用，然未依約還款，尚積欠伊公司新臺
幣（下同）57,401元，及自96年7月17日起至清償日止，依
約定應計之利息（下稱系爭債務），而伊公司已取得臺灣臺
中地方法院105年度司執字第109257號債權憑證（下稱系爭
債權憑證）在案。嗣伊公司於113年2月間聲請調查仰富貴投
保之壽險公司，經中華民國保險商業同業公會函覆查得以仰
富貴為要保人之三商美邦人壽保險股份有限公司（下稱三商
美邦公司）之如附表所示保險契約（下稱系爭保險契約）有
效存續，伊公司遂聲請執行系爭保險契約。詎於113年7月2
日三商美邦公司告知，仰富貴前於113年3月間申請變更要保
人，故仰富貴於三商美邦公司並無有效保險契約。仰富貴明
知其已無資力清償系爭債務，竟仍於113年3月間將系爭保險
契約要保人無償變更為其妻即被告朱惠雅（下逕稱其名，與
仰富貴合稱被告），致伊公司無法就系爭保險契約取償，顯
有害於伊公司債權之實現。爰依民法第244條第1項之規定，
提起本件訴訟。
㈡原告公司主張之上開事實，業據提出系爭債權憑證、本院執
行命令、仰富貴108年度綜合所得稅各類所得資料清單、仰
富貴全國財產稅總歸戶財產查詢清單、中華民國人壽保險商
業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表（要保
人）與113年7月5日三商美邦公司聲明異議狀（見本院卷第1
1至29頁）等件影本為證，並有三商美邦公司系爭保險契約
明細表及要保人變更申請相關資料（見本院卷第53至64頁）
在卷可稽，且為被告所未爭執，堪認原告公司主張為真實。
㈢按撤銷權，自債權人知有撤銷原因時起，一年間不行使，或
自行為時起，經過十年而消滅，民法第245條定有明文。而
此項除斥期間有無經過，縱未經當事人主張或抗辯，法院亦
應先為調查認定，以為判斷之依據。查原告公司於113年7月
22日始知悉仰富貴申請變更要保人，而於同年11月13日提起
本件訴訟，此有民事起訴狀收文戳章（見本院卷第7頁）在
卷可參，是原告公司提起本件訴訟自未逾民法第245條所定
之1年除斥期間，先予敘明。
㈣次按保險契約終止時，保險費已付足二年以上，如有保單價
值準備金者，保險人應返還其保單價值準備金；要保人終止
保險契約，而保險費已付足一年以上者，保險人應於接到通
知後一個月內償付解約金；其金額不得少於要保人應得保單
價值準備金之四分之三；人壽保險之要保人，對於被保險人
之保單價值準備金，有優先受償之權，保險法第116條第7項
、第119條第1項及第124條分別定有明文。由上可知，保單
價值準備金形式雖屬保險人所有，但要保人對於其繳納保險
費所累積形成之保單價值準備金，具有實質權利，自屬要保
人之責任財產。從而，要保人變更後，保單價值準備金權利
將由變更後之要保人取得，當屬原要保人之財產讓與、處分
行為，是倘有害及債權人對於原要保人之債權，債權人自得
依民法第244條之規定訴請撤銷，以保全其債權。
㈤再按債務人所為之無償行為，有害及債權者，債權人得聲請
法院撤銷之，民法第244條第1項亦有明定。而所謂害及債權
，乃指債務人之行為，致積極的減少財產，或消極的增加債
務，因而使債權不能獲得清償之情形，如債務人財產已不足
清償一切債務，而竟將財產贈與他人，對於普通債權人，即
難謂無詐害行為。查仰富貴未清償系爭債務，經原告公司取
得系爭債權憑證，如前所述，而依原告公司於113年查調仰
富貴名下財產，亦僅有系爭保險契約，是仰富貴財產已不足
清償系爭債務，竟仍將系爭保險契約要保人無償變更為朱惠
雅，致系爭債務有履行不能或困難之情，揆諸上開說明，原
告公司請求撤銷被告間就系爭保險契約變更要保人之行為，
自屬有據，應予准許。
三、從而，原告公司依民法第244條第1項規定，請求如主文第1 項所示，為有理由，應予准許。
四、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。 中 華 民 國 114 年 10 月 21 日 內湖簡易庭 法 官 徐文瑞以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中 華 民 國 114 年 10 月 21 日 書記官 陳立偉
附表
要保人 保險人 保單號碼 投保日期 (民國) 保單解約金 (新臺幣) 朱惠雅 (原要保人：仰富貴) 三商美邦人壽保險股份有限公司 000000000000號 96年8月10日 49,670元
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