更生事件
臺灣新北地方法院(民事),消債更字,113年度,839號
PCDV,113,消債更,839,20250910,2

臺灣新北地方法院民事裁定
113年度消債更字第839號
聲 請 人 陳冠霖即陳中柱

代理人(法
扶律師) 賀華谷律師
上列當事人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定如下
　　主　文
一、聲請人陳冠霖即陳中柱自民國114年9月10日上午10時起開始
更生程序。
二、命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之本金
及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院
裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務
人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大
債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之
法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；法
院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時
發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務
官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他
適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消費者債務清
理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第151條第1
項、第45條第1項、第16條第1項分別定有明文。次按依消債
條例第3條規定債務人不能清償或有不能清償之虞，即得聲
請更生，並未以履行金融機關之協商條件有困難為要件，況
債務人是否同意協商條件，乃債務人之自由，且此時債務人
聲請更生仍有其利益，即進入更生後，債務人縱依金融機構
所提之每月清償金額提更生方案，依據該條例第53條第2項
第3款之規定，債務人於6年或8年後即可債務消滅，毋庸清
償至12年6月，應讓債務人有早日解脫債務之機會，立法意
旨甚明（臺灣高等法院暨所屬法院97年法律座談會民事類提
案第46號民國97年11月12日決議參照）。
二、本件聲請意旨略以：聲請人債務全來自於信用卡，因無法負
擔生活支出，長期只繳最低金額，後因失業找不到新工作，
而讓債務越滾越大。
三、經查：
（一）本件聲請人曾向本院聲請債務清理前置調解，經本院以11
3年度司消債調字第1022號調解事件受理在案。最大債權
金融機構台新國際商業銀行股份有限公司（下稱台新商銀
）陳報金融機構債權額為新臺幣（下同）558萬5,374元；
非金融機構債權人金陽信資產管理股份有限公司陳報債權
2筆，債權額分別為46萬0,338元、42萬0,180元，債權人
新加坡商艾星國際有限公司、匯誠第二資產管理股份有限
公司、新光行銷股份有限公司分別陳報債權額為146萬6,1
93元、65萬4,460元、53萬3,123元。則聲請人現可得確定
之無擔保無優先權之債務額總計911萬9,668元（計算式：
金融機構558,374元＋金陽信⑴460,338元＋金陽信⑵420,180
元＋艾星國際1,466,193元＋匯誠第二654,460元＋新光行銷5
33,123元＝9,119,668元）。本件調解程序因聲請人陳稱無
法接受台新商銀所提清償分180期，每期清償7,200元，0
利率之清償方案，致調解不成立之情等情，有113年12月4
日調解筆錄及調解不成立證明書在卷為憑，且經本院依職
權調閱上開更生事件調解卷宗核閱無誤。是本件聲請人所
積欠本金及利息債務總額未逾1,200萬元，且於聲請更生
前1日回溯5年內未從事每月平均營業額20萬元以上之營業
活動，業據聲請人陳明在卷，是以聲請人本件更生聲請可
否准許，即應審究聲請人現況是否有不能清償債務或有不
能清償之虞等情事而定。
（二）聲請人之平均每月收入及財產狀況：
　　⒈經本院依職權核閱聲請人檢附之資料及調閱其110至112各
年度稅務電子閘門財產所得調件明細表及勞保局電子閘門
網路投保資料查詢表顯示，聲請人名下查無資產。是本院
認定聲請人名下資產數額為0元。
　 ⒉聲請人陳報無特定工作，平時僅以打零工、替人代班、直
銷及勞工約退金為經濟來源，並於財產及收入狀況說明書
主張每月收入為2萬3,000元（計算式：薪資15,000元＋勞
保年金8,000元＝23,000元）等情，固據其提出切結書及11
4年2月19日陳報狀暨財產及收入狀況說明書（見113年度
司消債調字第1022號卷「下稱調解卷」，113年度消債更
字第839號卷「下稱更生卷」第53頁至第57頁），然顯低
於我國勞工法定每月最低基本工資，考量聲請人尚未達法
定退休年齡，復未提出相關事證釋明有何不適任一般工作
，足見此乃聲請人主觀上之工作意願及個人選擇問題，非
囿於其能力（勞力）所限。又聲請人既已負債，理應積極
尋求較高收入或兼職，以盡力償還債務，故本院認仍應以
一般具有通常勞動能力之人通常可獲取之薪資，即以聲請
人聲請本件更生時，勞動部自113年1月1日起實施，每月
基本工資2萬7,470元並加計每月得領取之勞保年金8,000
元，作為聲請人之清償能力判斷基準，以避免更生或清算
程序之濫用。基此，聲請人每月固定收入以3萬5,470元（
計算式：薪資27,470元＋勞保年金8,000元＝35,470元）列
計。
（三）聲請人之每月必要支出：
　　　按債務人生活所必需，以最近一年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍計算其數額（
即以新北市政府所公告之113年度低收入戶每人每月最低
生活費16,400元×1.2倍＝19,680元），並應斟酌債務人之
其他財產；債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況
說明書，其表明每月必要支出之數額，與本條例第64條之
2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、
種類及提出證明文件，消債條例第64條之2第1項及消債條
例施行細則第21條之1第3項分別定有明文。而聲請人陳報
目前每月必要支出為1萬9,080元，是聲請人前開主張之每
月必要支出數額，未逾新北市113年度最低生活費之1.2倍
，揆諸前揭規定，自得於此範圍內，毋庸提出相關必要生
活費及扶養費單據佐證。　　　　　　　　
（四）承上，本院依據聲請人現況之財產、勞力及信用等清償能
力為綜合判斷，本件聲請人每月之可處分所得為3萬5,470
元，扣除其每月必要之生活支出費用1萬9,680元後，尚有
餘額1萬5,790元可供清償債務，又聲請人為00年0月生，
現年齡屆滿64歲，至依勞動基準法第54條所規定勞工強制
退休之年齡65歲（即115年1月）為止，尚有約1年之職業
生涯，而聲請人之債務總額919萬9,668元，若以每月可用
餘額償還積欠之債務，須約25年方能將上列債務清償完畢
（計算式：9,119,668元÷15,790元÷12個月≒24.1），已逾
消債條例第53條第2項第3款所定6年至8年清償期限，本院
審酌以聲請人目前之收支狀況，及其積欠之債務利息或違
約金仍在增加中等節，至其退休時止，仍有可能無法清償
聲請人前揭所負欠之債務總額，堪認聲請人之收入及財產
狀況，已無法清償債務，當有藉助更生制度調整其與債權
人間權利義務關係之必要，自應許聲請人得藉由更生程序
清理債務。
四、據上論結，本件聲請人為一般消費者，其有無法清償債務之
情事，又所負無擔保或無優先權之債務並未逾1,200萬元，
且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，復查無消費者債
條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之
事由存在，則聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許，並命
司法事務官進行本件更生程序，爰裁定如主文。至於聲請人



於更生程序開始後，應另提出足以為債權人會議可決或經法 院認為公允之更生方案以供採擇，俾免更生程序進行至依消 債條例第61條規定應行清算之程度，附此敘明。　　　　　中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　10　　日　　　　　　　民事第五庭　　法　　　官　陳囿辰以上正本證明與原本無異。
本件裁定不得抗告。
本裁定已於114年9月10日上午10時公告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　10　　日　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　董怡彤