更生
臺灣桃園地方法院(民事),消債更字,114年度,465號
TYDV,114,消債更,465,20250815,1

臺灣桃園地方法院民事裁定
114年度消債更字第465號
聲 請 人
即債務人 楊瑞菊
代 理 人 徐欣瑜律師(法扶律師)
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
一、債務人楊瑞菊自民國114年8月15日下午4時起開始更生程序
。
二、命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，
於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生
，民國107年12月26日修正並公布施行之消費者債務清理條
例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項分別定有明文。次
按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應
向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居
所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調
解；債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產
及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人
數提出繕本或影本。協商或調解成立者，債務人不得聲請更
生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不
在此限；又自債務人提出協商請求之翌日起逾30日不開始協
商，或自開始協商之翌日起逾90日協商不成立，債務人得逕
向法院聲請更生或清算，復為消債條例第151條第1項、第2
項、第7項及第153條所明定。再按法院開始更生程序之裁定
，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開
始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序
；必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人
一人為監督人或管理人，消債條例第45條第1項、第16條第1
項分別定有明文。
二、聲請意旨略以：聲請人即債務人楊瑞菊前積欠金融機構債務
無法清償，於114年4月1日向本院聲請消費者債務清理法院
前置調解，後因最大債權銀行即國泰世華商業銀行股份有限
公司陳報聲請人之債權人凱基商業銀行股份有限公司目前正
對聲請人為強制執行中，且不願延緩該強制執行，聲請人亦
陳報本件已無調解成立之可能，致調解不成立，經本院司法
事務官於114年6月23日開具調解不成立證明書，聲請人後向
本院聲請消費者債務清理更生程序，並主張其無擔保或無優
先權之債務總額為66萬3,083元，未逾1,200萬元，且未經法
院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請裁定准予更生等語
。
三、經查：
　㈠本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模營
業活動之自然人；前項小規模營業指營業額平均每月20萬元
以下者，消債條例第2條第1、2項定有明文。又消債條例第2
條第1項所稱5年內從事小規模營業活動，係指自聲請更生或
清算前1日回溯5年內，有反覆從事銷售貨物、提供勞務或其
他相類行為，以獲取代價之社會活動，依其5年內營業總額
除以實際經營月數之計算結果，其平均營業額為每月20萬元
以下者而言，例如：平均月營業額未逾20萬元之計程車司機
、小商販等即屬之（參照辦理消費者債務清理事件應行注意
事項第1點）。經查，參以聲請人國稅局綜合所得稅各類所
得資料清單及勞保被保險人投保資料表所示，可知聲請人於
聲請更生前之106年11月1日投保於桃園市餐飲業職業工會後
，即無再投保之紀錄，且亦無從事小額營業活動，自得依消
債條例聲請更生，合先敘明。
　㈡又聲請人以其有不能清償債務情事，向本院聲請債務清理前
置調解，經本院以114年度司消債調字第322號調解事件受理
在案，嗣經本院司法事務官於114年6月23日開具調解不成立
證明書等情，業經本院依職權調取上開調解案卷查明無訛，
是聲請人確已依消債條例第151條第1項、第153之1第1項之
規定，於聲請更生前聲請法院調解，本院自得斟酌該調解案
卷中所提出之資料及調查之證據，再綜合聲請人目前全部收
支及財產狀況，評估是否已達不能維持最低生活條件，而有
「不能清償債務或有不能清償之虞」之情形。　　
四、經查，本院司法事務官前於調解程序中，函詢全體債權人陳
報債權及提供聲請人還款方案結果，最大金融機構債權人國
泰世華商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為94萬3,398
元。另有凱基商業銀行股份有限公司陳報其債權總額為58萬
3,185元，並稱其現對聲請人為強制執行中，不同意延緩或
撤銷強制執行程序(調解卷第59頁)、元大國際資產管理股份
有限公司陳報其債權總額為3萬2,036元，再依聲請人所提出
之債權人清冊所示，聲請人尚有積欠遠東商業銀行股份有限
公司之債務數額為9萬7,200元、滙誠第二資產管理股份有限
公司之債務數額為5萬4,448元，是聲請人已知無擔保債務總
額約為171萬0,267元，然因本件債權人凱基商業銀行不願參
與調解程序，聲請人亦陳報無調解成立之可能，致雙方調解
不成立等情，業經本院調閱上開調解卷宗查明無訛，堪認聲
請人本件之聲請已踐行前開法條之前置調解程序規定。
五、次查，依聲請人所提出財產及收入狀況說明書、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表（參調解卷第15、31；保全處分卷第13-19頁），顯示聲請人名下有遠雄人壽保險股份有限公司之保險契約3份，保單價值準備金分別為29萬6,651元、0元、5萬9,366元(保全處分卷第21-26頁)；全球人壽保險股份有限公司之保險契約1份，保單價值準備金約為17萬8,890元(保全處分卷第27頁)，此外聲請人應無其他財產。另收入來源部分，聲請人聲請更生前二年期間，係自112年4月1日起至114年3月31日止，故以112年4月起至114年3月止之所得為計算。依聲請人所提出111年度、112年度綜合所得稅各類所得資料清單及本院依職權調閱聲請人113年財產所得資料所示，聲請人於111年、112年、113年均無薪資所得資料，經聲請人陳報其因長年飽受椎間盤突出與痛風之苦，實無能力再投入就業市場，目前已退休，而無薪資所得收入，惟聲請人之女每月會給付聲請人孝親費8,000元，並提出診斷證明書附卷可參，是聲請人於112年4月起至114年3月止，收入所得共計為19萬2,000元(8,000元×24月)，此外查無聲請人於聲請更生前二年間領有其他社會補助，是聲請人於聲請更生前二年即112年4月起至114年3月止所得收入總計為19萬2,000元。另聲請更生後，聲請人陳報其已退休，每月僅有其子女給付之孝親費8,000元，是認聲請人聲請更生後每月可處分之所得收入以每月8,000元計算。
六、另按「（第1項）債務人必要生活費用，以最近一年衛生福
利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍
定之。（第2項）受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定
計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定
之。（第3項）前二項情形，債務人釋明更生期間無須負擔
必要生活費用一部或全部者，於該範圍內，不受最低數額限
制；債務人證明確有必要支出者，不受最高數額及應負擔比
例之限制」，此為消債條例第64條之2所明定。是查，聲請
人主張其每月必要生活支出以桃園市最低生活費之1.2倍計
算。衡諸衛生福利部所公布112、113年度平均每人每月生活
之最低生活費1萬5,977元之1.2倍為1萬9,172元、114年度平
均每人每月生活之最低生活費1萬6,768元之1.2倍為2萬0,12
2元。聲請人每月個人生活必要支出費用以桃園市平均每人
每月生活之最低生活費之1.2倍計算，應屬合理，惟聲請人
亦陳報其目前已退休，其每月必要生活支出費用均由其女兒
支付，是聲請人既為受扶養之人，其自身即應無實際支出每
月個人生活必要支出費用之情形，是認聲請人於更生後應無
自行支出其每月必要支出費用之情，故認聲請人每月必要支
出之生活費用應以0元計算。
七、從而，聲請人以上開收入扣除必要支出後，每月尚有8,000元（8,000元－0元＝8,000元）之餘額，可供清償債務，而聲請人現年58歲（56年出生），雖距勞工強制退休年齡（65歲）尚約7年，惟聲請人現已退休，是審酌聲請人目前之收支狀況，顯無法清償聲請人前揭所負欠之債務總額，且考量聲請人為受扶養人，每月收入僅為子女所給付之孝親費，復考量聲請人所積欠債務之利息或違約金仍在增加中等情況，堪認聲請人之收入及財產狀況，已無法清償債務，當有藉助更生制度調整其與債權人間權利義務關係之必要，自應許聲請人得藉由更生程序清理債務。
八、綜上所述，聲請人係消費者，已達不能清償債務之程度，經
消費者債務清理調解不成立，而查無消債條例第6條第3項、
第8條或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由，則其聲請
，應屬有據，爰裁定准許，並依同條例第16條第1項規定，
命司法事務官進行更生程序如主文。
九、本院裁定准許開始更生程序，俾使聲請人得以重建經濟生活 ，惟本裁定不生使債務消滅之效力，須聲請人於更生程序中 與債權人協定更生方案，並持續履行完畢後，始能依消債條 例第73條之規定使全部債務均視為消滅，附此敘明。　中　　華　　民　　國　　114 　年　　8 　　月　　15　　日
　　　　　　　民事第三庭　　　法　官　林靜梅以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定業已於114年8月15日下午4時整公告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　8 　　月　　15　　日




　　　　　　　　　　　　　　　書記官　黃卉妤