臺灣新竹地方法院民事裁定
114年度司執消債更字第19號
聲 請 人
即債務人 陳美妙
代 理 人 李育碩律師
相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
代 理 人 陳福榮
相 對 人
即債權人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃男州
代 理 人 葉佐炫
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳佳文
相 對 人
即債權人 和潤企業股份有限公司
法定代理人 劉源森
相 對 人
即債權人 裕融企業股份有限公司
法定代理人 嚴陳莉蓮
相 對 人
即債權人 仲信資融股份有限公司
法定代理人 黎小彤
代 理 人 林京緯
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限
制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認其更生方案之條件已盡力清償者，法院應
以裁定認可更生方案。且法院為認可之裁定時，因更生方案
履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之
生活程度，得為相當之限制。於消費者債務清理條例（以下
簡稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院113年度消債更字第149號
裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，而債務人於
民國（下同）114年5月28日所提每月1期、每期清償新臺幣
（下同）8,199元、履行期間六年、總清償金額590,328元、
清償成數23.44%之更生方案，經通知債權人以書面對更生方
案表示意見，其中債權人國泰世華商業銀行股份有限公司、
玉山商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公
司均具狀表示不同意，其所表達之意見為：債務人清償債務
成數過低、債務人未將保單價值等列入更生方案、個人每月
生活費用過高、更生方案中應對債務人於清償期間為生活程
度一定限制等語。經本院將債權人不同意更生方案意見轉知
債務人後，債務人嗣於114年8月21日到院重行提出每月1期
、每期清償11,463元、履行期間六年、總清償金額為825,33
6元之更生方案。
三、次查，債務人任職於○○○股份有限公司，為○○○店面之襄理，
確有薪資之固定收入，有債務人所提薪資單影本在卷足憑。
再經本院審酌債務人之下列情事，可認其於114年8月21日提
出之更生條件已盡力清償，應予認可更生方案：
（一）查債務人更生方案所陳每月收入為44,224元，有債務人所
提○○○股份有限公司薪資單影本在卷可證。其債務人所提
每月收入高於本院113年度消債更字第149號裁定所審認每
月收入43,000元，且有提出薪資單影本相佐，是於有其他
歧異認定證明前，仍以實際任職每月收入44,224元為認定
依據。
（二）至於債務人有無納入更生方案之財產，經查其債務人名下
僅有○○○○保險股份有限公司保單2件（依債務人所提○○○○
保險股份有限公司保全給付明細表上載解約金分別為233,
937元、232,440元）、郵局存款43,715元、○○○○銀行存款
38元、○○○○存款685元、自用小客車乙輛（依債務人所提
估價單表列該車無殘值）、機車乙輛（依債務人所提估價
單表列價值為12,000元）。另債務人亦提出前變更要保人
為配偶名下之○○○○保險股份有限公司保單，依○○○○保單帳
戶價值一覽表所列保單價值為34,980元，雖該保單要保人
已非債務人，惟債務人仍願將此34,980元價值亦納入計算
。本院審核可供攤計入更生方案之財產價值共計557,795
元（即233,937+232,440+43,715+38+685+12,000+34,980=
557,795），有本院職權調取債務人之稅務電子閘門財產
所得調件明細表、債務人所提財產狀況說明書及存摺內外
頁影本及估價單影本、○○○○○○股份有限公司保全給付明細
表影本及114年5月22日出具保單帳戶價值一覽表影本、及
本院114年8月21日詢問筆錄等在卷可稽。
（三）就更生方案所列每月必要支出39,236元，因債務人前已向
本院提出每月支出明細等相關證明供審核，雖所列支出高
於本院113年度消債更字第149號民事裁定所審酌36,152元
，然經本院審酌債務人除個人每月支出外，尚需負擔2名
未成年子女（分別現為8歲、10歲）及父母之扶養費支出
，堪認債務人更生方案所列每月支出39,236元為合理。
（四）然觀本件債務人所提附件一之更生方案，債務人每月收入
為44,224元，於更生方案履行期間（6年）可處分所得及
財產總額為3,741,923元（計算式：44,224×12×6+557,795
＝3,741,923），扣除必要生活費用總額2,824,992元（計
算式：39,236×12×6＝2,824,992），餘額為916,931元（計
算式：3,741,923-2,824,992＝916,931）。則附件所示更
生方案，以每月為一期清償金額11,463元，清償總額為82
5,336元（計算式：11,463×12×6＝825,336），已達前開餘
額之90%（計算式：825,336÷916,931×100%＝90%）。本院
審度債務人已將其每月所得扣除其支出後餘額及財產九成
均用於清償債務，足認其已盡力清償。
四、綜上所述，債務人所提之更生方案其清償金額高於聲請前二
年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費
用之數額，且依其收入及財產狀況，本院認為更生方案之條
件已盡力清償，且無本條例第63條所定不應認可之消極事由
存在，故不經債權人會議可決，逕行認可更生方案。另依本
條例第62條第2項規定，為促使債務人履行更生方案，並教
育其合理消費觀念，就債務人在未依更生條件全部履行完畢
前之生活程度，裁定如附件二之相當限制，爰裁定如主文。五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。中 華 民 國 114 年 8 月 25 日 民事庭司法事務官 許智閔
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