臺灣新北地方法院民事判決
113年度訴字第3416號
原 告 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳佳文
訴訟代理人 梁懷德
黃照峯律師
謝宇森
複 代理 人 戴振文
被 告 柯順隆
上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國114年5月14日言詞
辯論終結，判決如下：
主 文
一、被告應給付原告新臺幣746,666元，其中新臺幣722,748元自
民國113年7月24日起至清償日止，按週年利率15％計算之利
息。
二、訴訟費用由被告負擔。
三、本判決第一項於原告以新臺幣248,889元供擔保後，得假執
行；但被告如以新臺幣746,666元為原告預供擔保，得免為
假執行。
事實及理由
壹、程序方面：
本件被告經合法通知未於最後言詞辯論期日到場，核無民事
訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造
辯論而為判決。
貳、實體方面：
一、原告主張：被告於民國108年10月22日向原告請領用卡使用
，卡號為0000000000000000號，另有卡號為00000000000000
00號、0000000000000000號；而其中卡號為00000000000000
00號帳單分期之虛擬卡號，截至113年7月23日各卡之消費餘
額依序為新臺幣（下同）205,605元、193,498元、347,563
元，共計746,666元之信用卡款未給付，其中722,748元為消
費本金、22,178元為循環利息、1,200元為依約定條款得計
收之其他費用（含逾期手續費、預借現金手續費、年費、國
外交易手續費及調閱簽單手續費等費用），爰依消費借貸法
律關係，提起本件訴訟等情。並聲明：㈠被告應給付原告746
,666元，其中722,748元自民國113年7月24日起至清償日止
，按週年利率15％計算之利息；㈡願供擔保請准宣告假執行。
二、被告則以：信用卡申請書上面是我的簽名，但是後面所附信
用卡約定條款並無我的簽名，且所謂約定條款是定型化合約
，違反公平原則無效。原告應負舉證責任，不能以內部電腦
文書來主張，因有矛盾不清之處，如最後一頁「歷史帳單彙
總查詢」上面竟出現催收息8,613元，及循環利息1,259元，
本件不應有催收息等語，資為抗辯。並聲明：㈠原告之訴及
假執行之聲請均駁回；㈡如受不利判決，願供擔保請准宣告
免假執行。
三、經查，原告主張之上開事實，業據其提出與其所述相符之信
用卡申請書、信用卡約定條款、持卡人計息查詢、繳款利息
減免查詢、交易明細、歷史帳單彙整查詢、帳務明細等件為
證（見臺灣臺北地方法院113年度訴字第5029號卷第15至77
頁、本院卷第51至133頁）。至被告雖以前詞置辯，惟未提
出任何證據以實其說，又原告當庭陳明：信用卡約定條款是
會跟信用卡同時寄送，紙本是一起寄送或者是依約定用電子
方式寄送到電子郵件信箱或是手機，原告確定發卡給信用卡
用戶就一定會同時提供約定條款另外原告的信用卡約定條款
對各個客戶都是一樣的，我們與金管會要求的版本是相符的
，原告的契約都是按照財政部、金管會的規定一視同仁，沒
有違反公平原則。因為本件沒有請求催收息，被告一共使用
三張信用卡，本金部份請求為722,748元即三張信用卡所查
詢所顯示的本金的加總，查詢所顯示的催收息是零；利息部
份請求22,718元（是由7,326元加4,710元加10,682元）；另
外1,200元部份是違約金，逾期還款違約金300元、400元、5
00元，三筆加總是1,200元等語（見本院卷第42頁），亦核
與上開事證相符，且經本院當庭以網路查詢，亦可知原告確
已將「信用卡約定條款」公告網路，有網路查詢資料在卷可
參（見本院卷第135至138頁），衡以被告收到信用卡及信用
卡約定條款後仍刷卡消費，參酌上開事證，堪認兩造間確以
成立消費借貸契約，亦無收取所謂「催收息」，另被告空言
系爭消費借貸契約違反公平原則無效，然對如何違反公平原
則並未舉證證明，是故被告上開抗辯洵無足採。本院審酌上
開事證，堪認原告之主張為真實。
四、按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所
有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還
之契約；消費借貸之借用人應於約定期限內，返還與借用物
種類、品質、數量相同之物，民法第474條第1項、第478條
前段定有明文。又按遲延之債務，以支付金錢為標的者，債
權人得請求依法定利率計算之遲延利息，但約定利率較高者
，仍從其約定利率，當事人得約定債務人於債務不履行時，
應支付違約金，民法第233條第1項、第250條第1項規定甚明
。查被告向原告借款未依約清償，經全部視為到期，尚積欠
如主文第1項所示之本金及利息迄未清償，揆諸上開規定， 被告自應負清償責任。從而，原告依消費借貸之法律關係， 請求被告給付如主文第1項所示之本金、利息，為有理由， 應予准許。
五、據上論結，本件原告之訴為有理由。依民事訴訟法第385條 第1項前段、第78條，判決如主文。
中 華 民 國 114 年 8 月 29 日 民事第四庭 法 官 胡修辰以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日之不變期間內，向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。中 華 民 國 114 年 9 月 2 日 書記官 林品秀