聲請更生
臺灣基隆地方法院(民事),消債更字,114年度,45號
KLDV,114,消債更,45,20250827,2

臺灣基隆地方法院民事裁定
114年度消債更字第45號
聲 請 人 王冠方


代 理 人 郭淳頤律師
上列聲請人聲請更生事件，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人王冠方自中華民國一百一十四年八月二十七日下午五時起
開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生或清算程序，清理其債務；法院裁定開始更生或清算
程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要時，得
選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人
或管理人；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日
、時，並即時發生效力，消費者債務清理條例（下稱消債條
例）第3條、第16條第1項、第45條第1項分別定有明文。次
按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應
向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居
所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調
解。協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算；但因
不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限，消債條
例第151條第1項、第7項亦有明文。
二、聲請意旨略以：聲請人即債務人積欠債務總金額新臺幣（下
同）112萬0,370元，因為聲請人之年齡較高，求職不易，現
職為領時薪之兼職電子作業員，收入每月約2萬元，短期內
找到薪資較高的工作也非易事，因此扣除必要生活支出後，
有不能清償債務之情形，且聲請人曾於民國95年底與當時最
大債權金融機構友邦國際信用卡股份有限公司（嗣轉讓其信
用卡應收帳款債權予遠東國際商業銀行）協商成立，約定每
月以約1萬3,000元還款，然聲請人當時僅有經營檳榔攤之收
入，且該收入扣除每月房租1萬2,000元後已無剩餘，因此聲
請人向他人借款繳納第1期協商款項後，即無力履行而毀諾
，嗣於113年12月24日向本院聲請債務清理之調解（本院114
年度司消債調字第3號）而協商不成，爰依法向本院聲請更
生等語。
三、經查：　　
㈠、聲請人係因不可歸責於己之事由致履行有困難而毀諾：
　⒈聲請人提出本件更生聲請前，曾於95年12月10日與最大債權
金融機構協商達成分期還款協議，約定分80期、週年利率12
.88％、每月以1萬3,595元清償各項債務，至全部清償為止，
聲請人僅履行1期即未繳款等情，業據遠東國際商業銀行具
狀陳報屬實，並有財團法人金融聯合徵信中心查詢當事人綜
合信用報告回覆書在卷可稽，堪以認定。從而，聲請人既曾
與最大債權金融機構成立協商成立而毀諾，參以消債條例第
151條第7項規定，需因不可歸責於己之事由致履行有困難，
始得聲請更生或清算。
　⒉經查，聲請人稱：我於95年間僅有檳榔攤的收入，當時經營
的檳榔攤生意不好，賺得沒有每月房租1萬2,000元多，所以
沒有多的錢可以還協商金額；協商時我有一直跟對方說我可
能付不出來，對方說沒關係，要我先繳繳看再說，當時繳的
第一期是我跟別人借來還，後來就沒有再繳了，對方後來也
沒有再找我等語（見114年8月7日調查程序筆錄）。復參以
聲請人毀諾時（96年1月）並無投保紀錄，且毀諾當時距今
已逾18年，實難強求聲請人提出收入及支出之單據證明，本
院衡酌毀諾當時基本工資為1萬5,840元，並以96年度臺灣省
每人每月最低生活費為9,509元之1.2倍計算，則聲請人毀諾
當時每月必要生活費用應為1萬1,411元（計算式：9,509元×
1.2＝1萬1,411元，小數點以下四捨五入，下同），則以聲請
人每月必要支出1萬1,411元，足認聲請人當時每月扣除必要
支出後，僅餘4,429元可供清償債務（計算式：1萬5,840元－
1萬1,411元＝4,429元），顯低於前述協商條件之每月1萬3,5
95元，故聲請人之履行確有困難，堪認其無法清償協商方案
而毀諾，實有不可歸責於己之事由，先予敘明。
㈡、聲請人客觀上確有不能清償旨揭債務之情事：
　⒈聲請人主張有不能清償債務情事，業據提出財產及收入狀況
說明書、債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心查詢當事
人綜合信用報告回覆書、111年度及112年度綜合所得稅各類
所得資料清單、戶籍謄本、勞保災保被保險人投保資料表等
件為證，並經本院職權調取114年度司消債調字第3號消費者
債務清理調解事件案卷核閱無訛。
　⒉依聲請人所提111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單所
載，其總收入均為0元，復參以聲請人之勞保災保被保險人
投保資料表之投保單位及投保薪資自111年5月起均為職業工
會之最低投保薪資，佐以聲請人提出恩盛企業社在職薪資證
明（兼職作業員、每月薪資2萬元），堪認聲請人陳報現每
月收入約2萬元，應屬可信。再依行政院衛生福利部公告之1
14年度臺灣省每人每月最低生活費為1萬5,515元，以其1.2
倍為1萬8,618元（計算式：1萬5,515元×1.2＝1萬8,618元）
計算，則聲請人每月必要支出應為1萬8,618元，足認聲請人
每月至多僅能清償1,382元（計算式：2萬元－1萬8,618元＝1,
382元），每年可供清償債務之餘額約1萬6,584元（計算式
：1,382元×12月＝1萬6,584元）。
　⒊再依聲請人提出之債權人清冊及債權人陳報之債權額，聲請
人無擔保債務累計已達345萬0,269元（遠東國際商業銀行股
份有限公司：108萬6,672元；國泰世華商業銀行股份有限公
司40萬8,384元；滙豐台灣商業銀行股份有限公司：39萬2,2
18元；星展台灣商業銀行股份有限公司：11萬3,087元；玉
山商業銀行股份有限公司：76萬8,799元；中國信託商業銀
行股份有限公司：36萬7,698元；仲信資融股份有限公司：3
1萬3,411元）；又依113年度稅務資訊連結作業查詢結果所
得，聲請人名下並無財產。準此，倘聲請人每年以上開餘額
1萬6,584元清償債務，縱未計入仍持續累增之利息、違約金
，至少仍須清償約208年（計算式：345萬0,269元÷1萬6,584
元＝208年），是衡酌聲請人之財產狀況及目前清償債務之能
力，堪認聲請人客觀上確實有不能清償旨揭債務之情事，而
有藉助更生制度，調整其與債權人間之權利義務關係，俾重
建其經濟生活之必要。
四、綜上所述，依聲請人之財產、收入及負債狀況，堪認聲請人
確有不能清償債務之情事，復未經法院裁定開始清算程序或
宣告破產，亦無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款
所定駁回更生聲請之事由存在，則本件聲請人聲請更生，核
屬有據，爰裁定准予更生，並命司法事務官進行更生程序如
主文所示。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　8 　　月　　27　　日　　　　　　　　　民事第二庭　法　官　姜晴文以上正本係照原本作成。
本件裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　8 　　月　　27　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　李紫君