臺灣高雄地方法院民事裁定
113年度司執消債更字第258號
聲請人即債 林姿君 住○○市○○區○○街000巷00號
務人
相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭明鑑
代 理 人 王姍姍
相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭倍廷
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；無擔保及無優先債權受償總額，顯低於 法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者、 無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二 年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用之數額，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3 款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及 得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；債務人 之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得 總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘 額，逾五分之四已用於清償者，法院宜認債務人已盡力清償 ；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務 人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之 限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項 前段、第2項第3款、第4款、第3項、第64條之1第2款、第62 條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以113年度消債更字第218 號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查
債務人自民國113年1月8日起任職於廣俊實業有限公司（下 稱廣俊公司），裁定更生後努力尋找兼差工作以增加工作收 入，扣除勞、健保費用後，113年6月至114年4月，平均每月 收入25,653元【計算式：（22,315元＋24,048元＋23,181元＋2 4,048元＋22,082元＋22,315元＋113年12月〈20,582元＋林園區 公所水資源教育宣導表演活動10,500元〉＋114年1月〈22,315 元＋林園區公所選舉工作2,400元〉＋27,633元＋27,633元＋27,6 33元）÷11月＋（113年年終獎金6,000元）＝(263,785元＋林園 區公所兼職12,900）÷11月＋500元＝25,153元＋500元＝25,653 元，元以下四捨五入】，此有債務人陳報狀暨所檢附薪資資 料、、高雄市選舉委員會令、高雄市林園區選務作業中心函 、高雄市林園區林內里水資源教育宣導活動流程表、廣俊公 司出具之在職證明書、薪資明細表、高雄市選舉委員會令稅 務T-Road資訊連結作業之財產、所得查詢結果、勞動部勞工 保險局函、勞保被保險人投保資料表、勞保（職保、就保） 異動查詢結果在卷可稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請 人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個 月為一期，六年分72期清償，每期清償3,858元。經本院審 酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當 、可行：
㈠債務人名下無財產，名下遠雄人壽保險事業股份有限公司（ 下稱遠雄人壽）保單解約金15,381元、三商美邦人壽保險股 份有限公司（下稱三商美邦人壽）保單解約金82,298元，惟 以上保單解約金，均低於114年6月18日總統令修正公布保險 法第123條之1第1項規定之金額146,729元(即依114年衛生福 利部或直轄市政府所公告每人每月最低生活費一點二倍計算 之六個月金額中最高標準者），不得作為扣押或強制執行之 標的。依消債條例第98條第2項規定，禁止扣押之財產，不 屬於清算財團，是債務人名下無具清算價值之財產，此有稅 務T-Road資訊連結作業之財產、所得查詢結果、中華民國人 壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統查詢結果表、 遠雄人壽陳報狀、三商美邦人壽函文在卷可稽。準此，本件 無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更 生程序時，依清算程序所得受償之總額。而債務人聲請前二 年間可處分所得，扣除其及依法應受其扶養者所必要生活費 用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。 ㈡按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府 所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第6 4條之2第1項定有明文。本院參酌高雄市公告之114年度高雄
市最低生活費為16,040元，1.2倍即19,248元，債務人主張 每月必要支出19,248元，未逾此範圍，尚屬合理，故而債務 人每月必要必要生活費用，以19,248元列計。 ㈢關於債務人扶養支出部分，債務人稱自113年1月起須負擔父 親扶養費每月3,000元、母親扶養費每月3,000元。經查： 1.債務人父親（下稱父親）係38年生，債務人母親（下稱母親 ）係44年生，2人育有含債務人在內共4名子女。 2.父親於110年度至112年度申報所得各為3,100元、100元、10 0元，名下有房屋、土地各1筆，現值321,265元，投資1筆， 無業，每月領取鄰長津貼2,000元，111年9月20日、112年10 月6日各領取重陽禮金1,000元、1,500元，112年4月2日領取 全民共享普發現金6,000元，原每月領取國民年金老年年金4 ,397元，112年1月起調為每月4,447元，113年1月起再調為 每月4,724元。足認父親年事已高，並無謀生能力，雖有房 地，惟房地不宜強予以變價，復無繼續性之收入，應難以維 持自己生活，有受債務人及另3名子女扶養之權利。 3.按受扶養者之必要生活費用，準用消債條例第64條之2第1項 規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例 認定之，同條例條例第64條之2第2項定有明定。以114年度 高雄市每人每月最低生活費16,040元之1.2倍即19,248元， 扣除每月領取之鄰長津貼、國民年金老年年金後，由債務人 負擔4分之1，債務人每月應負擔3,131元【計算式：（19,24 8元－2,000元－4,724元）÷4＝3,131元】，逾此範圍，難認可 採。債務人主張須負擔父親扶養費每月3,000元，未逾此範 圍，尚屬合理，故而債務人每月須負擔父親扶養費，以3,00 0元列計。
4.母親每月神壇收入加計領取之國民年金老年年金共計19,073 元【計算式：13,500＋5,573＝19,073】尚有兼職傳直銷收入 ，且可資助債務人及繳納保險費，此有母親113年10月出具 之切結書為憑，佐以母親現與父親及債務人同住，租金原由 父親負擔，嗣由債務人簽訂租約負擔，部分租金已認列於父 親扶養費，可認母親無房屋費用支出，爰自其必要生活費用 中扣除相當於房屋支出所佔比例（約24.36％），114年度高 雄市每人每月不含房屋支出之最低生活費之1.2倍14,559元 ，堪認母親尚足以維持生活，聲請人支出母親扶養費即非必 要。另債務人固稱母親已70歲，健康狀況嚴重下滑，已無體 力再從事宮壇服務云云，然與母親113年底出具之切結書不 符，復未舉證以實其說，債務人所稱尚難採憑。 ㈣債務人還款6年期間可處分所得共1,847,016元【計算式：收 入25,653元/月×72月＝1,847,016元】，扣除6年間債務人及
依法應受其扶養者所必要生活費用1,601,856元【計算式： （19,248元/月＋3,000元/月）×72月＝1,601,856元】後，其 更生方案清償總額需超過196,128元【計算式：（1,847,016 元－1,601,856元）×4/5＝196,128元，未滿1元以1元計】，今 其提出如附表所示之更生方案，清償總額277,776元已達上 開條文規定盡力清償之標準。
㈤綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節 支出、傾盡其所有，將其目前每月剩餘金額逾5分之4以上用 於清償，提出每月清償3,858元，共72期之更生方案，清償 總額277,776元，已符合上開盡力清償標準，故可認更生方 案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使債務人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依消債條例第62條第2項對債務人於未依更生條件全部 履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，債務人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無消債條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極 事由，揆諸消債條例之立法目的，在於保障債權人公平受償 ，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且 就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算 方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生活秩序， 是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認 可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。中 華 民 國 114 年 7 月 24 日 民事執行處 司法事務官 余如惠
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣，元以下四捨五入）每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 國泰世華商業銀行股份有限公司 499,484 24.18﹪ 933 台北富邦商業銀行股份有限公司 1566,014 75.82﹪ 2,925 合 計 2,065,498 100﹪ 3,858 總清償金額：277,776元，清償成數13.45％。 債務人所提更生方案各債權人之每期清償金額有誤，爰職權修正如附表每期清償金額欄所示。 補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
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