臺灣苗栗地方法院民事裁定
114年度消債更字第40號
聲 請 人
即 債務人 周宜庭
代 理 人 陳建宇律師(法扶律師)
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃俊智
代 理 人 翁千雅
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 曹為實
代 理 人 張簡旭文
債 權 人 星展(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 伍維洪
送達代收人 李知行
代 理 人 陳正欽
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 吳東亮
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳佳文
上列當事人間因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人即債務人周宜庭自民國114年7月11日下午4時起開始更生
程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之本金
及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1200萬元者，於法院裁
定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人
對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債
權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法
院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解，消費
者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第
151條第1項分別定有明文。所謂債務人不能清償債務或有不
能清償之虞，以消債條例之制定目的在於謀求消費者經濟生
活之更生觀之，應係指消費者之負債大於現有資產，於合理
之相當期間內，在維持其個人及受扶養權利人基本生活支出
前提下，依原定之清償條件，不能清償債務完畢或有不能清
償債務完畢之可能而言。而其合理相當期間之認定，依消債
條例第53條第2項第3款有關更生方案最終清償期原則為6年
之規定觀之，原則上應以6年為衡量之標準。又法院開始更
生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力
；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更
生或清算程序，消債條例第45條第1項、第16條第1項亦有明
文。
二、聲請意旨略以：聲請人欠缺理財觀念，已無力負擔債務，今
勇於面對昔日債務，因此聲請消費者債務清理調解。
三、經查：
㈠聲請人於民國114年2月25日曾向本院聲請債務清理之調解，
於同年4月29日調解不成立，經本院調取114年度苗司消債調
字第31號卷宗查明無誤。又聲請人目前積欠之無擔保或無優
先權之本金及利息債務總額未逾1200萬元（詳見附表），復
未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，是聲請人向本院聲
請更生，尚無不合。
㈡聲請人陳稱其現於尚順購物中心擔任賣鞋子的銷售員，日薪1
400元，月薪約1萬8000元至2萬元，核與其111至113年度綜
合所得稅各類所得資料清單相符(調解卷第69至71頁)，堪信
屬實，是估算以每月2萬元作為核算聲請人目前償債能力之
基礎。
㈢又債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府
所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；受扶養者之
必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人
依法應負擔扶養義務之比例認定之，消債條例第64條之2第1
、2項定有明文。查衛生福利部公告114年臺灣省每人每月最
低生活費之1.2倍為1萬8618元。是依上開法文規定，聲請人
之每月所得2萬元扣除上開自己必要生活費用1萬8618元後，
每月剩餘為1382元。倘每月將所餘均用於償還債務，仍須償
還約2337期即194年多之時間，早已逾6年之時間，自難認其
得以收入償還相當之債務。
㈣依聲請人所提出之資料，所使用之郵局金融帳戶餘額亦僅剩6
元(調解卷第77頁)、安泰商業銀行餘額14元(調解卷第117頁
)、上海商業儲蓄銀行餘額221元(調解卷第135頁)，與其近
百萬之債務相比仍有相當之落差。是綜合聲請人之財產、信
用及勞力（技術），堪認聲請人之償還能力與其債務有極大
落差，難認足供其清償債務。
㈤本院綜合上情，認依聲請人之收入及財產狀況，扣除必要支
出後，應有不能清償債務或有不能清償之虞，而有藉助更生
制度調整其與債權人間之權利義務關係，重建其經濟生活之
必要。此外，復查無聲請人有消債條例第6條第3項、第8條
或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由存在，是本件聲請
人聲請更生，核無不合，應予准許。爰裁定聲請人開始更生
程序，並命司法事務官進行本件更生程序。
四、依消債條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁
定如主文。
中 華 民 國 114 年 7 月 11 日 民事第二庭 法 官 李昆儒 以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 114 年 7 月 11 日 書記官 金秋伶附表：
編號 債權人 債權數額 卷證出處 本金、利息 違約金、費用 1 台新國際商業銀行股份有限公司 42萬9932元 更生卷第53頁 2 華南商業銀行股份有限公司 39萬349元 調解卷第161頁 3 中國信託商業銀行股份有限公司 178萬8778元 調解卷第167頁 4 永豐商業銀行股份有限公司 23萬9855元 500元 更生卷第59頁 5 星展(台灣)商業銀行股份有限公司 38萬346元 更生卷第51頁 合計 322萬9260元 500元