更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),消債更字,114年度,387號
TNDV,114,消債更,387,20250723,2

臺灣臺南地方法院民事裁定
114年度消債更字第387號
聲 請 人
即 債務人 黃博賢

代 理 人 劉韋宏律師

上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
債務人黃博賢自民國114年7月23日17時起開始更生程序；並命司
法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優
先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000
元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲
請更生；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算
前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其
住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清
理之調解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算
，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；
法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即
時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事
務官進行更生或清算程序；必要時，得選任律師、會計師或
其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消費者債
務清理條例第3條、第42條第1項、第45條第1項、第151條第
1項、第7項、第16條第1項分別定有明文。
二、本件聲請意旨略以：聲請人即債務人黃博賢現任職於阿爾法
國際室內裝修有限公司（下稱阿爾法室內裝修公司），平均
每月薪資收入約為25,600元，除此薪資收入外，名下尚有低
於1,000元之存款、富邦人壽保險股份有限公司（下稱富邦
人壽保險公司）之保單1紙（保單解約金金額為48,402元）
，然累積債務總金額已達2,342,555元，均為無擔保或無優
先權之債務，債務人有不能清償債務之情事，前已提出財產
及收入狀況說明書、債權人清冊及債務人清冊，以書面向本
院聲請債務清理之調解，請求與最大債權金融機構即國泰世
華商業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）共同協商債
務清償方案，而國泰世華銀行於調解期日前民國114年5月27
日雖提供「分180期、利率0%、月繳20,569元」之還款方案
，惟債務人每月收入扣除個人基本生活費用18,625元後，實
已無法負擔債權銀行所提供之任何還款方案，以致調解不成
立，且其無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,20
0萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依上
開規定，提出前置調解不成立證明書、財產及收入狀況說明
書、債權人清冊、債務人清冊，聲請更生等語。
三、按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應
向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居
所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調
解。債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產
及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人
數提出繕本或影本，消費者債務清理條例第151條第1、2項
分別定有明文。查債務人曾於114年4月25日向本院聲請債務
清理之調解，惟因債務人無力負擔國泰世華銀行所提供之「
分180期、利率0%、月繳20,569元」之還款方案，致調解不
成立等情，業據債務人提出114年6月16日前置調解不成立證
明書為證，復經本院依職權調取本院114年度南司消債調字
第365號卷宗查明無訛，足認債務人確已與最大債權銀行踐
行前置調解而不成立。
四、債務人主張其現任職於阿爾法室內裝修公司，平均每月薪資
收入約為25,600元乙節，業據其提出阿爾法室內裝修公司出
具之在職薪資證明書為憑，堪認為真實。又債務人主張其負
債總額為2,342,555元，均為無擔保或無優先權之債務，名
下尚有低於1,000元之存款、富邦人壽保險公司之保單1紙（
保單解約金金額為48,402元），而債務人僅係一般消費者，
未曾從事營業之事實，業據提出債權人清冊、債務人清冊、
債務人之財產及收入狀況說明書、財團法人金融聯合徵信中
心查詢當事人綜合信用報告回覆書、財政部南區國稅局111
、112年度綜合所得稅各類所得資料清單暨全國財產稅總歸
戶財產查詢清單、勞保災保被保險人投保資料表（明細）、
中央健康保險署南區業務組保險對象加保紀錄明細表、中華
民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查
詢結果回覆書、查詢結果表、富邦人壽保險公司保單價值準
備金/解約金金額表等為證，並經本院依職權調取本院114年
度南司消債調字第365號卷宗、債務人之個人戶籍資料、勞
、健保資料、稅務T-Road資訊連結作業查詢結果財產暨所得
表等後，互核相符，堪認債務人上開之主張，亦堪憑採。
五、本院審酌債務人每月平均薪資收入為25,600元；而債務人既
已負債沉重，自不能與一般通常之人之生活水平同為要求，
依消費者債務清理條例第64條之2第1項規定，債務人生活必
要費用應以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區
每人每月最低生活費1.2倍定之，即以衛生福利部公告114年
臺南市每人每月最低生活費用每人每月15,515元之1.2倍即1
8,618元核算其每月之生活費用為宜，逾此範圍不予計入。
準此計算，債務人每月收入25,600元，扣除其最低生活費用
18,618元後，僅餘6,982元，顯無法負擔債權人國泰世華銀
行所能提供予債務人之最優惠債務清償方案即每月應償還約
20,569元之債務清償方案。至債務人名下雖有富邦人壽保險
公司之有效保單1紙，然縱將該有效保單予以解約，解約金
金額亦僅餘48,402元，此有債務人提出之保單解約金金額表
在卷可稽，實難認該解約金數額得以清償債務人230餘萬元
之無擔保債務，是其資產尚不足清償全部債務，應認債務人
確已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度。
六、綜上所述，依債務人之收入財產及必要生活支出之情形，已
達不能清償債務或有不能清償之虞之程度，而債務人僅係一
般消費者，未曾從事營業，其無擔保或無優先權之本金及利
息債務未逾1,200萬元，且債務人曾向本院聲請債務清理之
調解，請求與最大債權金融機構國泰世華銀行協商債務清償
方案，惟調解不成立，且未經法院裁定開始清算程序或宣告
破產，又查無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第4
6條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則債務人聲請更生
，應屬有據，爰裁定如主文所示。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　7 　　月　　23　　日　　　　　　　　　民事第二庭　法　官　洪碧雀以上正本係照原本作成。
本裁定已於114年7月23日17時公告。
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　7 　　月　　23　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　林政良