更生
臺灣桃園地方法院(民事),司執消債更字,113年度,255號
TYDV,113,司執消債更,255,20250703,1

臺灣桃園地方法院民事裁定
113年度司執消債更字第255號
債　務 人 林本善即林志榮
　　　　　　 　　　住○○市○○區○○○路0段00○0號21
　　　　　　　　　　　　樓　　　　　　　　　　　　　　　
代　理　人　李麗君律師
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○○路0段00號1、2
　　　　　　　　　　　　、3、5、8、12樓　　　　　　　　
法定代理人　郭倍廷　　住同上
　　　　　　　　　　　送達代收人　謝依珊、陳瑩穎、黃國榮
　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○○路0段00號7樓
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○路0號1樓　　　　
法定代理人　郭明鑑　　住同上
代　理　人　王姍姍、黃啟鳳
　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○○路0段000號8樓
債　權　人　星展(台灣)商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○路00○00號15、17
　　　　　　　　　　　　樓　　　　　　　　　　　　　　　
法定代理人　伍維洪　　住同上
代　理　人　陳正欽　　住○○市○○區○○街0號10樓　　　
　　　　　　　　　　　送達代收人　李知行　　
　　　　　　　　　　　住同上
債　權　人　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○路0段0號54樓　　
法定代理人　紀睿明　　住同上
　　　　　　　　　　　送達代收人　洪婉婷　　
　　　　　　　　　　　寄南港○○○0000○○○　　　　　　
債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○路00號3、4、5、1
　　　　　　　　　　　　0、19、20、21樓、4樓之1、5樓之1
　　　　　　　　　　　　、9樓之1及36號1、3、4、5、10、19
　　　　　　　　　　　　、20、21樓、9樓之1、14樓之1　　
法定代理人　賴進淵　　住同上
代　理　人　郭偉成、賴雅茹、陳怡君
　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○○路0段00號6樓
債　權　人　凱基商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○○路000號9樓、10
　　　　　　　　　　　　樓、11樓及18樓　　　　　　　　　
法定代理人　楊文鈞　　住同上
　　　　　　　　　　　送達代收人　詹暄信　　
　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○路000號3樓　　　
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○○路0段00號1樓及
　　　　　　　　　　　　地下1樓　　　　　　　　　　　　
法定代理人　林淑真　　住同上
　　　　　　　　　　　送達代收人　劉靜琳、曹雯琪
　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○路0段000號7樓　
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　　設臺北市南港區經貿二路166、168、17
　　　　　　　　　　　　0、186、188號　　　　　　　　　
法定代理人　陳佳文　　住同上
　　　　　　　　　　　送達代收人　羅巧雯　　
　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○路00巷00號7樓　
　　　　　　　　　　　送達代收人　陳映均、林煥洲
　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○路00巷00號8樓　
債　權　人　萬榮行銷股份有限公司
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○○路0段00號4樓　
法定代理人　呂豫文　　住同上
　　　　　　　　　　　送達代收人　黃文進　　
　　　　　　　　　　　住同上
債　權　人　台新資產管理股份有限公司
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○街0號2樓之3　　
法定代理人　吳統雄　　住同上
　　　　　　　　　　　送達代收人　許崇慎、嚴偲予
　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○○路0段000號8樓
債　權　人　衛生福利部中央健康保險署
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○路0段000號　　
法定代理人　石崇良　　住同上
　　　　　　　　　　　送達代收人　何先生　　
　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○○路0段000號　
債　權　人　勞動部勞工保險局
　　　　　　　　　　　設臺北市○○區○○○路0段0號　　
法定代理人　白麗真　　住同上
　　　　　　　　　　　送達代收人　簡小姐、王小姐
　　　　　　　　　　　住○○市○○區○○路0段00號　　　
上列債務人聲請更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。



未依更生條件全部履行完畢前，債務人生活限制如附件二所示。 理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方 案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者 所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為 債務人已盡力清償。債務人之財產無清算價值者，以其於更 生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者， 視為債務人已盡力清償。消費者債務清理條例（下稱消債條 例）第64條第1項、第64條之1定有明文。故債務人有固定收 入且所提更生方案之條件已符合盡力清償者，法院即應裁定 認可更生方案。臺灣高等法院暨所屬法院111年法律座談會 民事類提案第34號研討結果可參。
二、另法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務 人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之 限制，此觀消債條例第62條第2項自明。
三、本件債務人向本院聲請更生，前經本院以113年度消債更字 第197號裁定（下稱系爭民事裁定）開始更生程序，並由債 務人提出更生方案在案。雖該更生方案未經債權人可決，但 觀債務人提出之更生方案條件，已可認為屬於盡力清償，故 依消債條例第64條第1項之規定，應以裁定認可該更生方案 。
㈠依系爭民事裁定內容可知，債務人因遇有每月收入在扣除必 要支出後已無餘額之經濟困境，故有藉助更生制度調整債權 債務關係之必要，俾使其獲得經濟上之重生。是債務人入不 敷出乙情，已是經系爭民事裁定所審認。然關於必要支出之 部分，債務人因是以計程車司機為業而有營業成本之必要， 故系爭民事裁定認共以新臺幣（下同）4萬8,672元（個人支 出以1萬9,172元列載，營業成本部分則認為2萬9,500元為必 要）屬於必要支出之範圍，而在本件所提出之更生方案中， 債務人願撙節支出而將個人必要支出之數額大幅降低為1萬4 ,000元，此數額已低於依消債條例第64條之2第1項計算所得 數額甚多，顯見債務人為清理自身債務所盡之努力，是必要 支出共以4萬3,500元列載，當能予採信；而關於收入之部分 ，債務人所提列之數額較之系爭民事裁定所審認結果高出1 萬3,000元之多，更能見債務人清償債務之誠意，每月收入4



萬8,000元，當能據以作為更生方案是否盡力之標準。 ㈡查本件債務人並不具有清算價值之財產，已是系爭民事裁定 所審認之結果，復查債務人113年度財產清單亦未有顯示其 有財產存在之情形，盡力清償之標準即應依消債條例第64條 之1第2款之規定計算，債務人提出作為每月清償之數額為3, 601元，已然超出餘額之5分之4，當可認為是符合盡力清償 之標準。
㈢綜上所論，債務人所列更生方案履行期間內，每期應還款之 數額已可認為屬盡最大誠意戮力清理債務之情形，且此數額 之履行在現實上亦屬可行。況更生方案履行期間長達六年， 債務人為達到更生之經濟重建目的，在此期間內勢必緊縮開 支，形同債務人係以更生方案履行期間之經濟不自由，而換 取債務之減免，並在此為期不短之更生方案履行期間中，透 過戮力還款與奢侈生活之摒除，從中建立起合理消費觀念， 促進債務人經濟上之重生，進而健全我國消費經濟之體制化 。是債務人既願受生活上之限制，尚難謂有不公允之情形， 且其更生方案之內容已可認為盡力清償，又無法定不應認可 之事由存在，本件自應以裁定認可如附件一所示之更生方案 。
四、消債條例之制定，乃為使負債務之消費者得依本條例所定程 序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關係人之權利 義務關係，保障債權人之公平受償，謀求消費者經濟生活之 更生，進而健全社會經濟之發展，此觀諸消債條例第1條規 定即明。是該條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消 費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權 利義務，並重建其經濟生活，是更生方案之條件是否公允， 當係以債務人是否以其現有之資力，扣除必要生活支出後， 已盡其最大能力清償為斷。從而，本件債務人循更生程序重 建經濟生活，所提出之更生方案既經如前述之審酌後，核屬 於公允、適當、並可行，法院自應以裁定認可其更生方案； 另為促進更生方案之履行，應對於債務人之生活程度為如附 件二所載之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。中　　華　　民　　國　 114　　年　　7 　　月　　3 　　日　　　　　　　　 民事執行處司法事務官 　楊勝傑附件一：更生方案
壹、113年度司執消債更字第255號更生方案內容 1.第1至72期每期清償金額： 3,601 2.每1個月為一期，每期在每月15日給付。 3.自收到認可裁定確定證明書之翌月起，分6年，共72期清償。 4.債務總金額： 7,857,235 5.清償總金額： 259,272 6.清償比例： 3.30% 貳、更生清償分配表（金額單位為新台幣元） 編號 債權人(簡稱) 第1至72期每期可分配之金額 1 中信商業銀行 494 2 凱基商業銀行 595 3 國泰世華銀行 58 4 台新商業銀行 400 5 星展商業銀行 47 6 中央健保署 24 7 萬榮行銷公司 271 8 滙豐商業銀行 279 9 台新資產公司 203 10 勞工保險局 55 11 新光商業銀行 263 12 台北富邦銀行 912 每月還款數額 3,601 参、備註 1.就本件債權人屬金融機構之部分，應由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。非屬金融機構債權人之部分，債務人應自行向該債權人查詢還款帳號依期履行並自行負擔匯款費用，如不知該債權人之聯繫方式，得向本處聲請閱卷。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例，依四捨五入方式進位受償。 3.更生方案如一期未履行或僅為一部履行者，視為全部到期。 附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價1萬元以上之非生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得為不動產之買賣。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、郵輪、或四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金、投資型保單等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。