臺灣彰化地方法院民事裁定
113年度司執消債更字第138號
聲 請 人
即債務人 郭明進
代理人(法
扶律師) 董怡辰律師
相 對 人
即債權人 合作金庫銀行股份有限公司
法定代理人 林衍茂
代理人兼送
達代收人 常治平/顏景苡
相 對 人
即債權人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭倍廷
相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
代理人兼送
達代收人 王姍姍
相 對 人
即債權人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃男州
代 理 人 喬湘秦
相 對 人
即債權人 星展(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 伍維洪
訴訟代理人 陳正欽
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳佳文
相 對 人
即債權人 和潤企業股份有限公司
法定代理人 劉源森
相 對 人
即債權人 合迪股份有限公司
法定代理人 陳鳳龍
相 對 人
即債權人 裕融企業股份有限公司
法定代理人 嚴陳莉蓮
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生
活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項
之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法
院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、
無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二
年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活
費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：一、
債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可
處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費
用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又法院為認可之裁定
時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全
部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清
理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3
及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。消費
者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條
第2項第3及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明
文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院113年度消債更字第136號裁
定開始更生程序。債務人嗣於114年3月25日提出財產及收入
狀況報告書（下稱報告書）、114年6月3日如附表一所示更
生方案，經本院通知無擔保及無優先權債權人9人以書面確
答是否同意該更生方案，除債權人合作金庫銀行股份有限公
司、合迪股份有限公司未具狀表示意見外，其餘7名債權人
均具狀表示不同意，其等表示之意見略以：債務人陳報之收
入過低，必要支出過高，更生方案之清償比率過低等語。因
視為同意更生方案之無擔保及無優先權債權人及其所代表之
債權額未過半數，故該更生方案未能視為債權人會議可決。
是以，應由本院審查是否有消債條例第64條第1項規定，應
以裁定認可更生方案之情形。
三、經查，本件債務人有銀行存款共計231元。債務人有汽車(96
年出廠、廠牌：中華)及機車(101年出廠、廠牌：山葉)各一
輛，殘值均不高，債務人自行評估仍有新台幣70,000元及3,
000元殘值，應屬合理。再者，債務人於富邦人壽保險股份
有限公司（下稱富邦人壽）有為要保人之人壽保險，該保險
契約解約金為58,903元。故前開有清算價值之財產總計132,
134元（231+70,000+3,000+58,903=132,134）。又債務人陳
報目前任職於連晟企業社，經本院前開裁定審認，其平均每
月薪資為32,258元等情，有本院113年度消債更字第136號民
事裁定、債務人新光銀行、台灣企銀、過溝仔郵局、合作金
庫及樂天國際銀行存款交易明細、中華民國人壽保險商業同
業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、集中保管
有價證券等資料、富邦人壽113年12月18日保單價值準備金
函文、債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保電
子閘門查詢明細表、連晟企業社出具之薪資發放明細等件在
卷可稽，堪信為真實。
四、次查，債務人現居住於彰化縣，依衛生福利部所公告113年
度臺灣省每人每月最低生活費為14,230元，且依消債條例第
64條之2第1項規定，以該最低生活費1.2倍核定債務人之必
要生活費用，則債務人每月之必要生活費用為17,076元（14
,230*1.2=17,076，小數點以下四捨五入，下同）。是以，
債務人於所提報告書記載，更生方案履行期間每月必要生活
費用為17,076元，並未逾越上開規定，應屬合理。
五、又債務人每月可處分所得32,258元，扣除必要生活費用17,0
76元後，每月剩餘15,182元(32,258-17,076=15,182)可供清
償；且債務人前開有清算價值之財產合計為132,134元，列
入如附表一所示之更生方案平均清償，每期可增加清償金額
為1,835元【計算式:132,134÷72=1,835.1，小數點以下四捨
五入，下同】。總計債務人每月最大可提出清償之金額為17
,017元【計算式:15,182+1,835=17,017】。是以，債務人提
如附表一所示更生方案，每月清償金額15,315元，已符合債
務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處
分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用
後之餘額，逾9/10（17,017*9/10=15,315.3）已用於清償之
情形。依首揭規定，堪認債務人已盡力清償。
六、另債務人於本院裁定開始更生時，有清算價值之財產為132,
134元，已如前述。又依本院前開民事裁定及債務人所提報
告書記載，債務人聲請更生前二年內之可處分所得及必要生
活費用分別為794,200元、409,824元，則債務人聲請更生前
二年間，可處分所得扣除必要生活費用之數額為384,376元
（794,200-409,824=384,376）。是以，本件如附表一所示
更生方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額1,102,680
元，已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償
之總額；及債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要
生活費用後之數額。依首揭規定，本件核無不得裁定認可更
生方案之情事。
七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債
權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力
節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於
清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核
無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由
存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節
流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制
其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所
示之限制。爰裁定如主文。
八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
事務官提出異議，並繳納裁判費1000元。
中 華 民 國 114 年 7 月 3 日 民事第三庭 司法事務官 郭浩銓以上正本係照原本作成。
附表一：
附表二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 四、不得自費出國旅遊等行為。 五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得購置不動產。 八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 十、其他經本院限制之行為。
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