臺灣嘉義地方法院民事裁定
114年度消債更字第58號
聲 請 人 侯明伸
代 理 人 蔡昀圻律師(法扶律師)
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭倍廷
債 權 人 兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 董瑞斌
代 理 人 戴淑雯
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
法定代理人 張財育
代 理 人 黃勝豐
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 曹為實
代 理 人 張簡旭文
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳佳文
債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
法定代理人 呂豫文
債 權 人 新光行銷股份有限公司
法定代理人 楊智能
代 理 人 鄭穎聰
上列聲請人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人侯明伸自民國114年6月5日上午10時起開始更生程序。
命司法事務官進行更生程序。
理 由
一、按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並
即時發生效力，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第45
條第1項定有明文。
二、本件債務人主張：其有不能清償債務情事，前已提出債權人
清冊，以書面向最大債權金融機構請求共同調解債務清償方
案，惟調解不成立，且其無擔保或無優先權之本金及利息債
務總額未逾新台幣（下同）1,200萬元，復未經法院裁定開
始清算程序或宣告破產，爰向本院聲請更生等語。
三、經查：債務人所主張之上開事實，業據提出111、112年度綜
合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清
單、○○○○○出具之薪資證明、勞保災保被保險人投保資料表
、戶籍謄本、行車執照、保險契約明細表暨保單終止試算、
郵局及金融機構存摺節影本、中華民國人壽保險商業同業公
會「保險業通報作業資訊系統」資料查詢結果回覆書等為證
，並經本院依職權調閱114年度司消債調字第24號卷核閱屬
實，應認其已達不能清償債務之程度（說明詳附表），此外
，本件又查無債務人有消債條例第6條第3項、第8條或第46
條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則債務人聲請更生，
應屬有據，爰裁定如主文。
中 華 民 國 114 年 6 月 5 日 民事第一庭 法 官 陳美利上為正本係照原本作成。
本件不得抗告。
中 華 民 國 114 年 6 月 5 日 書 記 官 陳雪鈴
附表：
編號 項目 資料審查 備註 1 是否經前置協商 是☑（案號：114年度司消債調字第24號） 否□ 2 債務人所提出債權人清冊記載的債務數額： 3,350,393元 3 本院核算的實際債務總金額： ①已陳報債務數額之債權人： 中國信託1,083,998元、國泰世華1,940,939元、萬榮行銷1,292,987元、永豐商銀851,405元、兆豐342,322元、元大177,522元、新光行銷577,058元、台北富邦842,493元，金額合計為7,108,724元 總金額合計： 7,108,724元 一、最大債權金融機構國泰世華提出分180期、利率5％、月付9,736元之方案（調解卷第141頁） 二、新光行銷提出以214,901元一次清償之方案（本院卷第177頁） ②未陳報之債權人：無 4 債務人每月平均收入 28,590元： 聲請人主張因積欠債務會遭扣薪，無法投保勞保，僅得以低於最低基本工資之薪資受僱於○○○○○，平均每月收入約22,637元。本院審酌聲請人為00年0月生、現年47歲之青壯年，屬有工作能力之人，距法定強制退休年齡尚有18年，其所陳每月薪資顯低於最低基本工資28,590元，足見仍有提昇工作所得之空間，且聲請人既已負債，當應努力工作還債，難僅以所陳現薪資收入做為公平估算還款之基準，況聲請人每月收入繫於其是否努力工作而有不同，依一般社會標準賺取最低基本工資應無過苛，從而，本院認應以最低基本工資即28,590元作為聲請人清償能力之認定。 5 債務人每月必要支出 個人生活必要費用：最低生活支出18,618元。 依衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市）114年度最低生活費15,515元之1.2倍即18,618元之數額為標準。 依法應受其扶養之扶養費用：無 6 債務人財產總額 130,876元 存款：998元。 名下共11筆三商美邦人壽商業保險，保單價值準備金扣除保單質借尚欠餘額後共有價值準備金129,878元（未扣除保單號碼000000000000之保單價值準備金-11,222元，該筆有可領取之生存滿期保險金，質借金額將由可領取之滿期保險金扣除） 房地現值：無。 汽、機車：00-0000自小貨車，為西元1996年出廠，車齡已29年，無殘值。 7 是否符合消債條例第3條之要件 是☑：聲請人每月清償能力經本院認定為28,590元，扣除其個人生活必要支出共18,618元後，可供清償債務之用之所得餘額為9,972元，扣除金融機構所提協商方案金額9,736元後僅餘236元，不足以負擔新光行銷所提一次清償214,901元之還款方案。 否□： 8 結論 應准予更生
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