聲請更生程序
臺灣苗栗地方法院(民事),消債更字,114年度,10號
MLDV,114,消債更,10,20250508,1

臺灣苗栗地方法院民事裁定
114年度消債更字第10號
聲 請 人
即 債務人 邱美慧

代 理 人 財團法人法律扶助基金會指派蔡釆薇律師
相 對 人
即 債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人 郭明鑑
送達代收人 張秀珍 住○○市○○區○○○路0段000號0樓
代 理 人 李惠娟
相 對 人
即 債權人 渣打國際商業銀行股份有限公司

法定代理人 禤惠儀
送達代收人 劉彥廷 住○○市○○區○○街000號0樓
代 理 人 楊明鈞 住○○市○○區○○街000號0樓、000號0至0樓、00至00樓
相 對 人
即 債權人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人 紀睿明
送達代收人 李賢慧 指定送達處所：南港○○○0000○○○
相 對 人
即 債權人 和潤企業股份有限公司

法定代理人 劉源森
相 對 人
即 債權人 創鉅有限合夥

法定代理人 迪和股份有限公司


送達代收人 王智聖 住○○市○○區○○路000號0樓
相 對 人
即 債權人 裕富數位資融股份有限公司

法定代理人 闕源龍
送達代收人 黃中勇 住○○市○○區○○○路0段00號00樓之0
上列當事人間消費者債務清理條例之聲請更生事件，本院裁定如
下：
　　主　文
一、聲請駁回。
二、聲請費用由聲請人負擔。
　　理　由
一、聲請意旨略以：伊有如附表一所示債務。伊曾在附表二所示
公司行號任職，任職期間之每月薪資如附表二所示。扣除每
月必要生活費用新臺幣（下同）1萬8,618元、扶養未成年子
女張○儀（民國00年0月生，真實姓名及年籍資料詳卷）、張
○（000年0月生，真實姓名及年籍資料詳卷）費用每月合計1
萬8,618元（計算式：1萬8,618元×扶養比例1/2×子女數2人＝
18,618元），實已無力清償附表一所示債務，或有不能清償
之虞。又伊未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法
聲請更生等語。　　
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生或清算程序，清理其債務；又債務人無擔保或無優先
權之本金及利息債務總額未逾新臺幣一千二百萬元者，於法
院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；再
債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向
最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所
地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解
；復法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，
並即時發生效力；另法院裁定開始更生或清算程序後，得命
司法事務官進行更生或清算程序；必要時，得選任律師、會
計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人；又
聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定
駁回之。但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，消
費者債務清理條例第3條、第42條第1項、第151條第1項、第
45條第1項、第16條第1項、第8條分別定有明文。其次，所
謂「不能清償之虞」，係指依債務人之清償能力，就現在或
即將到期之債務，有不能清償之蓋然性或可能性而言；至於
有無清償能力，則須就債務人之資產、勞力及信用等加以判
斷。債務人之資產經評估雖已不足以清償債務，惟依債務人
之年齡及工作能力，在相當期限內如能清償債務，仍應認其
尚未達不能清償債務或有不能清償之虞（臺灣高等法院臺中
分院107年度消債抗字第3號裁定意旨可以參考）。
三、經查：
　㈠聲請人所積欠債務，經依聲請人所提出債權人清冊（調解卷
第23頁）、財團法人金融聯合徵信中心查詢當事人綜合信用
報告回覆書（調解卷第25至30頁）、各債權人自行陳報內容
、動產擔保登記資料整理如附表一所示，債務總額未逾1,20
0萬元，且聲請人未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，
有全國消債前案紀錄表1份（本院卷第17頁）附卷可稽。
　㈡依卷附聲請人之勞保、職保被保險人投保資料表（調解卷第6
3至66頁）、111年及112年稅務T-Road資訊連結作業資料（
本院卷第65至75頁）、附表二所示公司行號陳報資料，聲請
人近期之薪資收入整理如附表二所示。而聲請人每月薪資應
扣項目之健保費、勞保費、福利金、稅捐、餐費、福委會活
動代扣等，因依消費者債務清理條例施行細則第21條之1第1
項規定，屬每月生活必要支出範疇，是自不應從收入內扣除
。則據此計算聲請人每月固定收入平均為7萬1,071元（2,13
2,120工作月數30個月≒71,070.6，小數點以下四捨五入）
。故本院認應以聲請人上開每月固定收入平均數作為聲請人
償債能力之計算基礎。
　㈢按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。又債務
人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其表明每
月必要支出之數額，與本條例第六十四條之二第一項、第二
項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明
文件，消費者債務清理條例第64條之2第1項、消費者債務清
理條例施行細則第21條之1第3項分別規定甚明。聲請人主張
其每月必要生活費用為1萬8,618元（本院卷第298頁），上
開金額未逾以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地
區每人每月最低生活費一點二倍計算之金額。
　㈣扶養費用部分：
　　聲請人與配偶張智明育有未成年子女張○儀、張○，此有張○
儀之戶籍謄本（現戶部分）影本（調解卷第69頁）、張○之
戶役政資訊網站查詢-個人戶籍資料（本院卷第293頁）各1
份附卷可查，因此聲請人自須與張智明平均負擔上開未成年
子女之扶養費用。又依卷附苗栗縣政府114年3月7日府社救
字第1140049221號函（本院卷第259頁）之記載，張○自114
年1月起領有育兒津貼每月6,000元，則以最近一年衛生福利
部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍
進行計算之結果，聲請人應負擔之扶養張○儀、張○費用為1
萬5,618元（計算式：【18,618-6,000+18,618】×1/2＝15,61
8），逾此範圍者，乃無理由。
　㈤聲請人其餘財產狀況：
　⒈聲請人名下無不動產、投資，但持有現價值約21萬8,000元之
105年出廠車號000-0000號自用小客車（下稱A車）、現價值
約4萬6,800元之109年出廠車號000-0000號重型機車（下稱B
車），此業經聲請人陳明在卷（本院卷第299、313頁），並
有111年及112年稅務T-Road資訊連結作業資料（本院卷第65
至75頁）、A車行照影本（本院卷第205頁）、B車行照影本
（本院卷第315頁）、全國財產稅總歸戶財產查詢清單（調
解卷第31頁）、A車之同款同年份車輛拍賣網頁（本院卷第3
17頁）、B車之同款同年份車輛拍賣網頁（本院卷第319頁）
各1份附卷可佐。
　⒉聲請人自稱僅持用向彰化銀行所申用帳號00000000000000號
帳戶（下稱聲請人彰銀帳戶）、向渣打銀行所申設帳號0000
0000000000號帳戶（下稱聲請人渣打銀帳戶）、向中華郵政
股份有限公司所申用帳號00000000000000號帳戶（下稱聲請
人郵局帳戶）。而依卷附聲請人彰銀帳戶新臺幣交易明細（
本院卷第103至187頁）、渣打銀帳戶活期性存款歷史明細查
詢資料（本院卷第189至202頁）、郵局帳戶交易/彙總登摺
明細（本院卷第203頁）所示，聲請人彰銀帳戶截至114年2
月26日餘額為1萬6,999元、渣打銀帳戶截至113年11月14日
餘額為95元，郵局帳戶截至113年12月21日餘額為130元，存
款總額為1萬7,224元。
　⒊依卷附中華民國人壽保險商業同業公會114年2月27日保險業
通報作業資訊系統資料查詢結果表（本院卷第303至307頁）
之記載，聲請人名下現不存在有效之人壽保險保單。
　㈥以聲請人每月平均收入7萬1,071元扣除其每月必要生活費用1
萬8,618元、扶養未成年子女費用1萬5,618元，每月可處分
所得為3萬6,835元（計算式：71,071-18,618-15,618＝36,83
5）。而聲請人如附表一所示債務經扣除其現有財產後，餘
額為249萬5,184元（附表所示債務總額2,777,208-A車價值2
18,000-B車價值46,800-存款17,224＝2,495,184）。以此計
算之結果，若要將債務清償完畢，需要68個月即5年8個月（
計算式：2,495,18436,835≒67.8，小數點以下無條件進位
），此期限未逾消費者債務清理條例第53條第2項第3款所定
更生方案之最終清償期6年。又參酌聲請人依卷內戶籍謄本
（現戶部分）（調解卷第67頁）記載為00年00月出生，現僅
41歲，有相當之勞動能力，距退休年齡65歲，尚有約24年之
職業生涯，而隨著工作年資及經驗之累積，亦可能獲取更多
薪資，是聲請人應於能力範圍內盡力工作、撙節開支以清償
債務，方符合消費者債務清理條例兼顧保障債權人公平受償
及重建債務人經濟生活之立法目的。
　㈦綜合上述，本件因依卷內事證所呈現聲請人之收入及財產狀
況，不足認聲請人有不能清償債務或有不能清償債務之虞，
聲請人之更生聲請即與消費者債務清理條例第3條要件不符
且無從補正，應予駁回。
四、依消費者債務清理條例第8條、第11條第1項、第15條、民事
訴訟法第95條、第78條規定裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　 5　　月　　 8　　日　　　　　　　　　民事第一庭　法　官　 陳中順以上正本係照原本作成。
如不服本裁定應於送達後10日內向本院提出抗告狀（須附繕本），並繳納抗告費新臺幣1,000元。　　　　　　　　　中　　華　　民　　國　　114 　年　　5 　　月　　8 　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　　蔡芬芬附表一：
編號 債權人 債權種類 債權本金數額（新臺幣） 債務利息數額 利息利率 債權違約金數額 訴訟費及執行費 債權總額 備註/卷證頁數（民國） 1 渣打國際商業銀行股份有限公司 信用貸款 739,564 134,601 16％ 0 0 874,165 計算至114年2月21日/本院卷第209頁；調解卷第111頁 信用貸款 187,824 36,112 16％ 0 0 223,936 信用貸款 87,192 15,059 16％ 0 0 102,251 2 甲○(台灣)商業銀行股份有限公司 信用貸款 490,839 27,362 6.020％ 0 500 518,701 計算至114年3月11日/本院卷第213頁 信用卡 46,271 7,541 15％ 228 0 54,040 3 國泰世華商業銀行股份有限公司 信用卡 78,931 14,936 15％ 0 1,000 94,867 計算至114年3月4日/本院卷第253頁；調解卷第85頁 4 創鉅有限合夥 車號000-0000號自用小客車貸款 742,400 未陳報 16％ 未陳報 未陳報 742,400 僅陳報債權本金數額/本院卷第309頁；調解卷第89、101頁 5 裕富數位資融股份有限公司 分期付款價金 75,422 926 16％ 0 500 76,848 計算至113年12月12日/調解卷第93頁 6 和潤企業股份有限公司 車號000-0000號重型機車貸款 未陳報 未陳報 未陳報 未陳報 未陳報 90,000 債權人未陳報，亦查無相關裁判文書，僅能依本院卷第321頁全國動產擔保交易線上登記及公示查詢服務資料所示擔保債權金額登載 合計 2,777,208
附表二：
編號 所得月份（民國） 公司名稱 給付名稱 給付數額（新臺幣）（已扣除請假扣款） 卷證出處/備註 1 111年11月 世界先進積體電路股份有限公司（下稱世界先進公司） 薪資 69,417 本院卷第331頁 2 111年11月 華夏玻璃股份有限公司（下稱華夏玻璃公司） 薪資 13,160 本院卷第223頁 3 111年12月 世界先進公司 薪資 44,243 本院卷第331頁 4 111年12月 華夏玻璃公司 薪資 11,656 本院卷第225頁 5 112年1月 世界先進公司 薪資 124,839 本院卷第331頁 6 112年1月 華夏玻璃公司 薪資 9,408 本院卷第227頁 7 112年1月 華夏玻璃公司 薪資 1,568 本院卷第229頁 8 112年2月 世界先進公司 薪資 48,874 本院卷第331頁 9 112年2月 華夏玻璃公司 薪資 10,976 本院卷第231頁 10 112年3月 世界先進公司 薪資 55,448 本院卷第331頁 11 112年3月 華夏玻璃公司 薪資 12,544 本院卷第233頁 12 112年4月 世界先進公司 薪資 42,600 本院卷第331頁 13 112年4月 世界先進公司 辛勤獎金 10,000 本院卷第331頁 14 112年4月 華夏玻璃公司 薪資 12,348 本院卷第235頁 15 112年5月 世界先進公司 薪資 41,896 本院卷第331頁 16 112年5月 華夏玻璃公司 薪資 9,212 本院卷第237頁 17 112年6月 世界先進公司 薪資 73,743 本院卷第331頁 18 112年6月 華夏玻璃公司 薪資 10,976 本院卷第241頁 19 112年7月 世界先進公司 薪資 59,755 本院卷第331頁 20 112年7月 世界先進公司 員工酬勞 89,395 本院卷第331頁 21 112年7月 華夏玻璃公司 薪資 4,704 本院卷第239頁 22 112年8月 世界先進公司 薪資 56,136 本院卷第331頁 23 112年9月 世界先進公司 薪資 43,100 本院卷第331頁 24 112年10月 世界先進公司 薪資 127,474 本院卷第331頁 25 112年11月 世界先進公司 薪資 82,828 本院卷第331頁 26 112年12月 世界先進公司 薪資 33,601 本院卷第331頁 27 113年1月 世界先進公司 薪資 121,960 本院卷第331頁 28 113年2月 世界先進公司 薪資 46,336 本院卷第331頁 29 113年3月 世界先進公司 薪資 67,975 本院卷第331頁 30 113年4月 世界先進公司 薪資 56,779 本院卷第331頁 31 113年5月 世界先進公司 薪資 54,230 本院卷第331頁 32 113年6月 世界先進公司 薪資 78,839 本院卷第331頁 33 113年7月 世界先進公司 薪資 70,184 本院卷第331頁 34 113年7月 世界先進公司 員工酬勞 35,870 本院卷第331頁 35 113年8月 世界先進公司 薪資 57,333 本院卷第331頁 36 113年9月 世界先進公司 薪資 49,532 本院卷第331頁 37 113年10月 世界先進公司 薪資 91,979 本院卷第331頁 38 113年11月 世界先進公司 薪資 50,998 本院卷第331頁 39 113年12月 世界先進公司 薪資 36,309 本院卷第331頁 40 114年1月 世界先進公司 薪資 122,311 本院卷第331頁 41 114年2月 世界先進公司 薪資 35,472 本院卷第331頁 42 114年3月 世界先進公司 薪資 52,370 本院卷第331頁 43 114年4月 世界先進公司 薪資 3,742 本院卷第331頁 合計 2,132,120