聲請更生程序
臺灣苗栗地方法院(民事),消債更字,113年度,90號
MLDV,113,消債更,90,20250508,2

臺灣苗栗地方法院民事裁定
113年度消債更字第90號
聲 請 人
即債務人 呂美美

代 理 人 黃浩章律師(法扶律師)
上列聲請人與相對人星展（台灣）商業銀行股份有限公司等間聲
請更生事件，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人即債務人呂美美自114年5月8日下午4時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定
更生程序，清理其債務，消費者債務清理條例（下稱消債條
例）第3條定有明文。又法院開始更生程序之裁定，應載明
其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生程
序後，得命司法事務官進行更生程序，消債條例第45條第1
項、第16條第1項亦分別定有明文。
二、聲請意旨略以：聲請人積欠債務達新臺幣（下同）443萬4,2
94元，因有不能清償債務之情事，前向本院聲請調解，惟調
解不成立，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依
法聲請更生。
三、經查：
　㈠本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模營
業活動之自然人；前項小規模營業指營業額平均每月20萬元
以下者，消債條例第2條第1、2項定有明文。依聲請人國稅
局綜合所得稅各類所得資料清單及勞保（職保、就保）異動
查詢資料（調解卷第31、33、35至36頁），可知聲請人於聲
請更生前之所得係來自史邁特人因學有限公司（下稱史邁特
公司）、苗栗縣竹南裕民志工服務會（下稱裕民志工服務會
），投保在史邁特公司、裕民志工服務會、苗栗縣頭份市公
所（下稱頭份市公所）、台北市雨傘加工修理業職業工會，
且查無其於調解前5年內從事小額營業活動之證明，則聲請
人自得依消債條例聲請更生。
　㈡債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向
最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所
地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解
，消債條例第151條第1項定有明文。本件聲請人於113年10
月9日向本院聲請消費者債務清理之調解，經於113年11月5
日調解不成立，亦經本院調閱113年度苗司消債調字第109號
卷查核無誤，堪認聲請人本件聲請已符合協商、調解前置要
件。
　㈢債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,200萬
元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲
請更生，消債條例第42條第1項定有明文。依債權人陳報債
權（附表編號9、10債權人未陳報，依消債條例第47條第5項
規定以債權人清冊記載為準），聲請人積欠之債務如附表所
示，其目前積欠之無擔保或無優先權之本金及利息債務總額
並未逾1,200萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破
產，是聲請人向本院聲請更生，尚無不合。
　㈣聲請人自陳目前任職於頭份市公所，每月平均收入為2萬5,70
4元，而依頭份市公所提供之聲請人薪資資料（更生卷第137
至155頁），聲請人113年2月至113年11月共10月之薪資總計
為28萬6,407元（消債條例施行細則第21條之1第1項規定債
務人依消債條例第43條第6項第3款於財產及收入狀況說明書
所表明之必要支出數額，係指包括膳食、衣服、教育、交通
、醫療、稅賦開支、全民健保、勞保、農保、漁保、公保、
學生平安保險或其他支出在內之所有必要支出數額，故於計
算債務人薪資收入時，不能重複扣除勞健保費），故聲請人
於此段期間平均每月薪資2萬8,641元（計算式：286,407÷10
＝28,640.7，小數點以下四捨五入，以下均同)，另聲請人自
承114年每月領有租金補貼4,800元（更生卷第454至455頁）
，且依內政部國土管理署連線查詢資料，聲請人自110年起
迄今均領有租金補貼（更生卷第111頁），故本院爰以3萬3,
441元（計算式：28,641＋4,800＝33,441）作為聲請人每月收
入數額，並以之作為核算聲請人目前償債能力之基礎。至聲
請人前任職裕民志工服務協會、史邁特公司之薪資（更生卷
第193至201、225至251頁）與現任職頭份市公所之薪資有落
差，不能反應其現在收入狀況，且聲請人表示其學歷為高中
肄業，前因子宮肌瘤開刀後體力不好，無法再找到高薪工作
，核與聲請人個人戶籍資料教育程度註記國中畢業（更生卷
第493頁），及其所提為恭醫療財團法人為恭紀念醫院診斷
證明書記載聲請人於112年2月6日施行腹腔鏡手術，手術中
嚴重骨盆腔沾黏，故進一步施行剖腹探查合併子宮次全切除
及沾黏分離手術（更生卷第467頁），及聲請人前任職裕民
志工服務協會時之勞動部勞動力發展署桃竹苗分署多元就業
開發方案人員離職申請書記載離職原因為身體狀況不勝任（
更生卷第203頁），均大致相符，足認聲請人因其教育程度
與身體狀況，應確難以再尋得高薪工作，自不能以以往之工
作收入衡量聲請人現償債能力；另依新北市中和區公所113
年11月27日新北中社字第1132253361號函（更生卷第131頁
），聲請人並未領取社會補助及津貼，均附此敘明。
　㈤債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所
公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；受扶養者之必
要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依
法應負擔扶養義務之比例認定之；前2項情形，債務人釋明
更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該範圍內
，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，不受最
高數額及應負擔比例之限制，消債條例第64條之2定有明文
。又債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，
其表明每月必要支出之數額，與本條例第64條之2第1項、第
2項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證
明文件，消債條例施行細則第21條之1第3項亦有明文。查聲
請人主張每月生活必要支出為1萬7,076元（更生卷第26頁）
，尚低於衛生福利部公告之114年臺灣省每人每月最低生活
費1萬5,515元之1.2倍1萬8,618元，自可憑採。
　㈥聲請人每月收入為3萬3,441元、每月必要生活支出為1萬7,07
6元，故每月可用以償債之金額為1萬6,365元（計算式：33,
441－17,076＝16,365）。惟聲請人名下車號000-0000號大型
重機機車、車號000-0000號、NGA-1895號普通重型機車經估
價價值約為18萬元、2萬元、2萬6,500元（更生卷第405至40
9頁），宜蘭縣○○鄉○○段000地號土地應有部分130/230經不
動產估價師概略估價市價約為27萬7,620元至31萬7,280元（
更生卷第415、417頁），取平均數為29萬7,450元，及各金
融機構帳戶餘額僅有永豐銀行180元（更生卷第302頁）、中
國信託商業銀行68元（更生卷第343頁）、北投區農會137元
（更生卷第345頁），總計385元。另聲請人名下富邦人壽保
險股份有限公司保險之保單價值準備金、解約金均為0元（
參更生卷第419頁該公司陳報狀），則聲請人前開資產用以
清償債務後，剩餘未償債務金額為324萬8,279元（計算式：
3,772,614－180,000－20,000－26,500－297,450－385＝3,248,27
9），約須16.5年方能清償完畢（計算式：3,248,279÷16,36
5÷12≒16.5），遑論附表部分債務每月另產生高額利息、違
約金。是本院綜合上情，認聲請人應有不能清償債務或有不
能清償債務之虞，而有藉助更生制度調整其與債權人間之權
利義務關係，重建其經濟生活之必要。此外，復查無聲請人
有消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定應駁回更
生聲請之事由存在，是本件聲請人聲請更生，核無不合，應
予准許。爰裁定聲請人開始更生程序，並命司法事務官進行
本件更生程序。
四、依消債條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁
定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　5 　　月　　8 　　日　　　　　　　民事第一庭　　法　　　官　王筆毅以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　5 　　月　　8 　　日　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　葉靜瑜附表：
編號 債權人名稱 債權總額 本金 利率 違約金 備註 0 勞動部勞工保險局 5萬9,151元 以每年1月1日之郵政儲金1年期定存利率按日計算利息 更生卷第135頁 0 臺灣銀行股份有限公司 57萬8,935元 1萬8,725元 2.295％ 更生卷第159至160頁 35萬6,225元 2.295％ 19萬9,976元 2.685％ 0 國泰世華商業銀行股份有限公司 61萬1,378元 4萬979元 15％ 更生卷第169、171頁 39萬593元 8.53％ 0.853％ 16萬2,969元 13.03％ 1.303％ 0 玉山商業銀行股份有限公司 14萬4,441元 14萬1,495元 12.88％ 更生卷第173頁 0 聯邦商業銀行股份有限公司 2萬903元 2萬749元 15％ 更生卷第185、187頁 0 遠信國際資融股份有限公司 14萬5,994元 （有擔保） 13萬9,671元 16％ 更生卷第209頁 0 中租迪和股份有限公司 172萬4,000元 172萬4,000元16％ 更生卷第213頁 0 台北富邦商業銀行股份有限公司 7萬392元 6萬9,098元 15％ 更生卷第491頁 0 和潤企業股份有限公司 14萬7,420元 （有擔保） 更生卷第29頁 00 天山當舖 27萬元 更生卷第29頁 合計(新臺幣) 377萬2,614元