更生事件
臺灣新北地方法院(民事),消債更字,113年度,677號
PCDV,113,消債更,677,20250521,2

臺灣新北地方法院民事裁定
113年度消債更字第677號
聲 請 人
即 債務人 陳誠鴻
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人陳誠鴻自中華民國114年5月21日上午11時起開始更生程序
。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，
於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生
；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應
向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居
所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調
解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因
不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；法院開
始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生
效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進
行更生或清算程序，消費者債務清理條例（下稱消債條例）
第3條、第42條第1項、第151條第1、7項、第45條第1項、第
16條第1項前段分別定有明文。次按本條例所稱消費者，指5
年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人；前項
小規模營業指營業額平均每月20萬元以下者，消債條例第2
條第1、2項定有明文。末按消債條例第2條第1項所稱5年內
從事小規模營業活動，係指自聲請更生或清算前1日回溯5年
內，有反覆從事銷售貨物、提供勞務或其他相類行為，以獲
取代價之社會活動，依其5年內營業總額除以實際經營月數
之計算結果，其平均營業額為每月新臺幣(下同)20萬元以下
者而言，例如：平均月營業額未逾20萬元之計程車司機、小
商販等即屬之（參照辦理消費者債務清理事件應行注意事項
第1點）。
二、聲請意旨略以：聲請人係為扶養孩子而陸續借款，於民國11
0年12月間向最大債權金融機構申請前置協商，並同意每月
清償12,500元、分161期、年利率4%之方案，當時聲請人尚
有工作，月薪約6至7萬多元，尚能正常還款，然於111年6月
間因景氣不佳而離職，亦未能找到工作而幾無收入，致無法
分期還款而毀諾，聲請人係萬不得已致無法履行前置協商方
案，而有不能清償債務之情事，爰依法聲請裁定准予更生等
語。
三、本院之判斷：
　㈠聲請人陳報債務總額共計為4,318,371元之情，固經聲請人提
出債權人清冊陳報在卷（見本院卷第19頁），惟據債權人臺
灣土地銀行股份有限公司陳報之債權總額68,486元、玉山商
業銀行股份有限公司陳報之債權總額1,165,857元、星展(台
灣)商業銀行股份有限公司陳報之債權總額362,201元、合迪
股份有限公司陳報之債權總額1,742,354元、元大商業銀行
股份有限公司陳報之債權總額107,903元等情有異，有上列
債權人之陳報狀可稽（見本院卷第125、126、173、187至19
3、195、205、206頁），而債權人前開金額係再加計到期之
利息、違約金，並扣除已清償之部分債務，故應以債權人陳
報債權金額為準，是本院暫以4,650,681元（計算式：68,48
6元＋1,165,857元＋362,201元＋1,742,354元＋107,903元＋聲請
人陳報積欠債權人和潤企業股份有限公司119萬元＋聲請人陳
報積欠債權人台灣大哥大股份有限公司13,880元＝4,650,681
元）計算，聲請人之上開債務總額未逾1,200萬元，於法相
合。再者，聲請人陳稱：其於113年7月至113年9月擔任UBER
司機之情，並提出UBER手機應用程式之基本資料畫面截圖為
證（見本院卷第277頁），應堪認定。而聲請人陳報：其擔
任UBER司機之營業額係匯入其女兒陳亭瑄之國泰世華銀行帳
戶中，於上開期間之營業額共有202,153元（計算式：3,060
元＋16,513元＋18,612元＋25,377元＋15,895元＋19,283元＋12,5
49元＋13,044元＋12,597元＋17,193元＋20,706元＋27,324元＝20
2,153元），平均每月營業額為67,384元（計算式：202,153
元÷3＝67,384元，元下四捨五入）等情，有上開帳戶交易明
細可佐（見本院卷第280至282頁），堪認聲請人屬消債條例
第2條第1項、第2項規定之消費者。
　㈡聲請人於本件更生聲請前，曾於110年間與最大債權金融機構
即有限責任彰化第六信用合作社進行前置協商達成協議，同
意自111年1月10日起，分161期，年利率4%，每月清償12,50
0元，然聲請人後未繳納，並於111年6月遭通報毀諾等情，
有前置協商機制協議書、財團法人金融聯合徵信中心當事人
綜合信用報告-債務清理條例前置協商專用債權人清冊附卷
可稽（見本院卷第225、325頁），應堪認定。是以聲請人本
件更生聲請可否准許，依首開說明，除須判斷聲請人有無不
能清償債務或有不能清償之虞之情事存在，尚需符合消債條
例第151條第7項但書規定「因不可歸責於己之事由，致履行
有困難」之要件。查，聲請人陳報其之所以毀諾，係因景氣
不佳，導致111年6月以後離職，之後便處於失業狀況幾乎沒
有收入（見本院卷第14頁），又觀聲請人提出之勞（災）保
被保險人投保資料表（見本院卷第233頁）之記載，聲請人
係於111年5月18日遭元裕實業有限公司退保，應堪佐證聲請
人陳稱之毀諾原因。是聲請人因失業而無法履行前置協商協
議，該當不可歸責於聲請人之事由致履行有困難，則依首揭
規定，應認聲請人於111年毀諾係因不可歸責於己之事由，
致履行有困難。是以聲請人本件更生聲請可否准許，即應審
究聲請人現況是否有不能清償債務或有不能清償之虞等情事
而定。
　㈢聲請人之財產及收入狀況：
　　查，聲請人名下無不動產，有2013年出廠之機車2台（車牌
號碼：000-0000號、ABH-7603號），存款餘額為428元，無
其他金融商品之投資等情，有全國財產稅總歸戶財產查詢清
單、行車執照、機車新領牌照登記書、存摺暨內頁交易明細
、投資人開立帳戶明細表、投資人有價證券餘額表、投資人
短期票券餘額表、投資人有價證券異動明細表、投資人短期
票券異動明細表可參（見本院卷第235、241至245、259、24
7至255頁）。此外，尚有以聲請人為要保人之元大人壽有效
保單1筆、全球人壽有效保單3筆、國泰人壽有效保單1筆，
保單現金價值合計為291,526元（計算式：536元＋1,003元＋1
5,720元＋274,267元＝291,526元），此有中華民國人壽保險
商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、全
球人壽保單投保證明、元大人壽保險證明書可參（見本院卷
第263至271頁）。本院審酌上開2台機車出廠至今已超過11
年，折舊後價值不高，故應自聲請人之資產價值計算中剔除
，則聲請人之資產合計為291,954元（計算式：428元＋291,5
26元＝291,954元），則聲請人之資產，顯然不能清償所有債
務。次查，聲請人陳報：其於聲請更生後，仍持續擔任UBER
司機，平均每月所得為32,000元之情，有帳戶交易明細可佐
（見本院卷第283、284頁），是聲請人每月收入應以32,000
元為計算，本院即以此作為聲請人目前清償能力之依據。
　㈣每月必要支出狀況：
　　按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；受扶養者
之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務
人依法應負擔扶養義務之比例認定之；前二項情形，債務人
釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該範
圍內，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，不
受最高數額及應負擔比例之限制，消債條例第64之2條定有
明文。次按受扶養權利者，以不能維持生活而無謀生能力者
為限。前項無謀生能力之限制，於直系血親尊親屬，不適用
之，民法第1117條定有明文。本件聲請人主張其每月必要生
活費用依上開規定，以新北市每人每月最低生活費標準之1.
2倍即113年以19,680元計算（見本院卷第218頁），應予准
許。又聲請人主張須獨自扶養其父親陳恊和，而其父親已高
齡82歲且係中度身心障礙者，沒有工作收入，名下雖有1筆
土地卻屬公同共有而無法變賣，目前每月領有身心障礙補助
5,437元等情，有戶籍謄本、郵局封面暨內頁交易明細、身
心障礙證明、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、111及112年
度綜合所得稅各類所得資料清單可證（見本院卷第231、287
至290、309至315頁）。而聲請人雖主張，已與出嫁之姊姊
陳月娥和妹妹陳小姈無聯繫，故扣除其父親之身心障礙補助
每月5,437元後，仍須獨自負擔父親之生活費用每月共1萬元
，然本院認為雖聲請人父親之每月必要生活費用為15,437元
（計算式：5,437元＋1萬元＝15,437元），尚低於19,680元，
應屬可採，惟聲請人之姊姊和妹妹仍應對其父親負擔扶養義
務，故聲請人扶養父親陳恊和之每月必要支出僅為3,333元
（計算式：10,000÷3人＝3,333元，元以下四捨五入）。綜上
，足認聲請人之每月必要支出為23,013元（計算式：19,680
元＋3,333元＝23,013元）。
　㈤按聲請人現況之財產、信用、勞力、收支狀況等清償能力綜
合判斷，其每月可支配處分之收入為32,000元，扣除其每月
必要支出費用23,013元，尚餘8,987元（計算式：32,000元－
23,013元＝8,987元），又聲請人之債務總額為4,650,681元
，扣除聲請人之資產291,954元後為4,358,727元（計算式：
4,650,681元－291,954元＝4,358,727元），若以每月可用餘
額償還積欠之債務，尚須約40.4年可將上列債務清償完畢（
計算式：4,358,727元÷8,987元÷12月≒40.4），衡聲請人係
於00年00月出生（見本院卷第231頁），現年51歲，距法定
強制退休年齡65歲，僅餘14年之職業生涯，明顯可認聲請人
客觀上處於不能清償債務之經濟狀態。是本院審酌聲請人之
財產、信用、勞力及生活費用支出等狀況，堪認聲請人客觀
上經濟狀況已有不能清償債務之虞，故有藉助消費者債務清
理制度，而調整其與債權人間權義關係，重建經濟生活之必
要。
四、據上，本件聲請人為一般消費者，其所負無擔保或無優先權
債務未逾1,200萬元，而有不能清償債務之情事，且未經法
院裁定開始清算程序或宣告破產，復查無消債條例第6條第3
項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則
聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許，爰裁定如主文，並 命司法事務官進行本件更生程序。至於聲請人於更生程序開 始後，應另提出足以為債權人會議可決或經法院認為公允之 更生方案以供採擇，俾免更生程序進行至依消債條例第61條 規定應行清算之程度，附此敘明。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　5 　　月　　21　　日　　　　　　　　　民事第五庭　法　官　鄧雅心以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定已於114年5月21日上午11時公告。中　　華　　民　　國　　114 　年　　5 　　月　　21　　日　　　　　　　　　　　　　　　書記官　賴峻權