臺灣臺南地方法院民事裁定
114年度消債更字第207號
聲 請 人
即 債務人 葉陳秀珠
代 理 人 陳亮賢律師
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
債務人葉陳秀珠自民國114年4月30日17時起開始更生程序；並命
司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優
先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000
元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲
請更生；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算
前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其
住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清
理之調解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算
，但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；
法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即
時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事
務官進行更生或清算程序；必要時，得選任律師、會計師或
其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，消費者債
務清理條例第3條、第42條第1項、第45條第1項、第151條第
1項、第7項、第16條第1項分別定有明文。
二、本件聲請意旨略以：聲請人即債務人葉陳秀珠現倚靠每月領
取國民年金4,648元支應生活開銷，除此收入外，名下尚有
南山人壽保險股份有限公司（下稱南山人壽保險公司）之保
單1紙（保單價值準備金為217,090元），然累積債務總金額
已達8,753,447元，均為無擔保或無優先權之債務，債務人
有不能清償債務之情事，前已提出財產及收入狀況說明書、
債權人清冊及債務人清冊，以書面向最大債權金融機構即台
新國際商業銀行股份有限公司（下稱台新銀行）請求共同協
商債務清償方案，惟台新銀行以債務人無法負擔任何還款方
案為由，未提供任何還款方案；又債務人尚有積欠多間資產
管理公司之債務無法納入協商範圍，且債務人每月薪資收入
扣除個人基本生活費用9,000元後，實已無法負擔債權銀行
所提供之任何還款方案，以致調解不成立，且其無擔保或無
優先權之債務總額未逾1,200萬元，復未經法院裁定開始清
算程序或宣告破產，爰依上開規定，提出財產及收入狀況說
明書、債權人清冊、債務人清冊，聲請更生等語。
三、按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應
向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居
所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調
解。債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產
及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人
數提出繕本或影本，消費者債務清理條例第151條第1、2項
分別定有明文。查：
㈠債務人曾於民國114年1月6日向最大債權金融機構台新銀行申
請債務清理之調解，惟台新銀行以債務人無法負擔任何還款
方案為由，而未提供任何還款方案，致調解不成立等情，業
據債務人提出114年3月20日前置調解不成立證明書為證，復
經本院依職權調取本院114年度南司消債調字第25號卷宗及
函詢台新銀行查明無訛（有台新銀行114年4月17日台新總個
資字第1140008627號函在卷可稽），足認債務人確已與最大
債權銀行踐行前置調解而不成立。
㈡又最大債權銀行台新銀行雖未提供任何還款方案予債務人，
然以現行金融機構實務上就無擔保債務所能提供最優惠之還
款方案即「分180期、利率0%」，並依債權人清冊所載全體
債權人之現存債權金額8,753,447元計算，則債務人每月至
少需支付之金額約為48,630元。
四、債務人主張其現倚靠每月領取國民年金4,648元支應生活開
銷乙節，業據其提出臺灣土地銀行活期性存款存摺內頁影本
為憑，堪認為真實。又債務人主張其負債總額為8,753,447
元，均為無擔保或無優先權之債務，名下尚有南山人壽保險
公司之保單1紙（保單價值準備金為217,090元），而債務人
僅係一般消費者，未曾從事營業之事實，業據提出債權人清
冊、債務人清冊、債務人之財產及收入狀況說明書、財團法
人金融聯合徵信中心查詢當事人綜合信用報告回覆書、財政
部南區國稅局111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單暨
全國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞保災保被保險人投保資
料表（明細）等、南山人壽保險公司保單價值準備金一覽表
為證，並經本院依職權調取債務人之勞、健保資料、稅務T-
Road資訊連結作業查詢結果財產暨所得表等文件後，互核相
符，是債務人此部分之主張，亦堪憑採。
五、本院審酌債務人每月平均收入為4,648元；而債務人自陳其
每月個人基本生活費用為9,000元，因該金額未逾行政院衛
生福利部所公告114年臺南市每人每月最低生活費用每人每
月為15,515元之1.2倍即18,618元之範圍（參酌消費者債務
清理條例第64條之2第1項之規定），堪認為合理。準此計算
，債務人每月收入4,648元，扣除其最低生活費9,000元後，
已無剩餘，顯無法負擔債權人所能提供予債務人之最優惠債
務清償方案即每月應償還約48,630元之債務清償方案。至債
務人名下雖有南山人壽保險公司之有效保單1紙，然縱將該
有效保單予以解約，解約金額合計亦不會高於217,090元，
此有債務人提出之南山人壽保險公司保單價值準備金一覽表
在卷可稽，實難認該解約金數額得以清償聲債務人800餘萬
元之無擔保債務，是其資產尚不足清償全部債務，應認債務
人確已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度。
六、綜上所述，依債務人之收入財產及必要生活支出之情形，已
達不能清償債務或有不能清償之虞之程度，而債務人僅係一
般消費者，未曾從事營業，其無擔保或無優先權之債務未逾
1,200萬元，且債務人曾向本院聲請債務清理之調解，請求
與最大債權金融機構台新銀行協商債務清償方案，惟調解不
成立，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消
費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁
回更生聲請之事由存在，則債務人聲請更生，應屬有據，爰
裁定如主文所示。
中 華 民 國 114 年 4 月 30 日 民事第二庭 法 官 洪碧雀以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定已於114年4月30日17時公告。
中 華 民 國 114 年 4 月 30 日 書記官 林政良
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