臺灣新北地方法院民事裁定
113年度消債更字第852號
聲 請 人 蔡承宏即蔡承昊
上列當事人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定如下：
主 文
聲請駁回。
聲請程序費用由聲請人負擔。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生程序，清理其債務；聲請更生或清算不合程式或不備
其他要件者，法院應以裁定駁回之，但其情形可以補正者，
法院應定期間先命補正。消費者債務清理條例（下稱消債條
例）第3條、第8條分別定有明文。次按協商或調解成立者，
債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致
履行有困難者，不在此限。亦為消債條例第151條第7項所明
定。再按債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所
必要生活費用之餘額，連續三個月低於協商方案應清償之金
額者，推定有因不可歸責於己致履行有困難之事由，消債條
例第151條第8項準用同條例第75條第2項規定甚明。另按消
債條例第151條第5項但書規定所稱「因不可歸責於己之事由
，致履行顯有重大困難」之情形，僅須於法院就更生或清算
之聲請為裁判時存在，即與該項但書之規定相符。至債務人
於履行顯有重大困難之事由發生前有無違約不履行行為，與
該事由是否不可歸責於債務人之判斷尚屬無涉（司法院民事
廳98年第1期民事業務研究會第26號之研審小組意見參照）
。故本院須審究債務人於聲請更生時是否有「不可歸責於己
事由，致履行顯有重大困難」之情事。
二、聲請意旨略以：聲請人長期離家在外，因無一技之長，工作
及收入不穩定，每月入不敷出，不足時靠刷信用卡或向銀行
申請貸款來先暫時應付生活所需開銷。聲請人前於民國110
年間向當時最大債權玉山商業銀行股份有限公司（下稱玉山
銀行）提出前置協商的申請，以年利率3.76％、共分180期、
月繳新臺幣（下同）8,662元條件達成協商。由於聲請人當
時收入最高約有4萬元左右，且銀行已不願意再提出其他協
商條件，聲請人只能接受，並約定自110年12月10日開始繳
款。但沒想到不久後公司因生意不好突然人力縮編導致聲請
人失業，雖聲請人有找到新的工作，但都做不長久且收入也
不如以前，後於111年9月間轉職到室內裝潢公司當學徒，收
入不多，再加上聲請人父母親都已經60多歲，聲請人是家中
長子，每月都會拿錢回家給父母幫忙分擔家用與開銷。且為
維持銀行協商正常還款，聲請人另向民間高利融資公司借錢
來應付以債養債。聲請人每月雖約有3萬元收入，但每月銀
行協商與民間融資借貸月繳款近2萬多元，債務狀況不減反
增，根本負擔不起，勉強撐到113年4月才因連民間都借不到
新的貸款無法正常繳款而遭到催收訴訟，銀行協商也因此而
毀諾等語，爰依法聲請裁定准予更生程序等語。
三、經查：
㈠本件聲請人因積欠玉山銀行等金融機構借款債務不能清償，
前於110年11月26日與最大債權銀行玉山銀行達成前置協商
，約定自110年12月10日起，分180期，以年利率3.76％計算
，每月償還8,665元，嗣聲請人於113年7月4日後未再履約繳
款而毀諾，有臺灣臺北地方法院110年度司消債核字第9020
號裁定、前置協商毀諾（未依約履行）通知函為證（見調解
卷）。
㈡次查，聲請人於聲請更生時在澄翊企業社任職，平均月收入
為29,200元，有113年10月份至114年1月份薪資袋為證，爰
以此作為其每月可處分所得金額。又聲請人主張伊每月必要
支出及扶養費為42,000元（含房租10,000元、個人基本支出
10,000元、餐費10,000元、父母扶養費12,000元）等語，業
據提出房屋租賃契約書、健保費繳款單、國民年金保險費繳
款單、電信費帳單、水電瓦斯費帳單為證，固非無據。惟審
酌各項支出自有調整流用可能，且債務人就個人基本支出及
餐費無法提出相關證據釋明前提下，並考量家庭親屬狀況、
工作型態、目前社會經濟消費之常情。本院暫以每月必要支
出為114年新北市最低生活費用1.2倍即20,280元，計算聲請
人每月必要支出。至於聲請人主張每月支出父母扶養費12,0
00元部分，經本院依職權查詢聲請人父母親稅務資料，聲請
人父親名下有房屋一筆、土地兩筆，聲請人母親名下有奥迪
車輛2台、數位公司投資等財產，且2人111年度、112年度均
有薪資所得且均未達法定強制退休年紀，復未經聲請人釋明
其父母親有何不能維持自己生活而有扶養之必要，是聲請人
此部分支出，難認必要，不予認列。從而，聲請人每月生活
必要支出，本院認為以20,280元計算為妥適；逾此範圍之支
出，不予計入。
㈢據上，以聲請人每月可處分所得29,200元扣除其每月必要生
活支出20,280元，仍高於聲請人與玉山銀行所協商之每月還
款數額，自難認聲請人有何毀諾之正當理由。聲請人復未舉
證證明其於協商成立後有何經濟狀況重大變更，或有何不可
歸責於聲請人之事由，致履行協商顯有重大困難，則其聲請
更生自屬無據。
四、綜上，本件聲請人核無不可歸責於己之事由致不能履行協商
清償方案，依消債條例第151條第7項規定，不得聲請更生或
清算，是本件更生之聲請，為無理由，應予駁回。
五、爰裁定如主文。
中 華 民 國 114 年 4 月 2 日 民事第五庭 法 官 陳怡親以上正本係照原本作成。
如不服本裁定應於送達後10日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,500元。
中 華 民 國 114 年 4 月 2 日 書記官 游舜傑