臺灣新北地方法院民事裁定
113年度消債更字第495號
聲 請 人 黃如平
代 理 人 羅文謹律師（法扶律師）
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人黃如平自民國一一四年四月二十二日上午十一時起開始更
生程序。
本件由司法事務官進行更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
定更生或清算程序，清理其債務；債務人對於金融機構負債
務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協
商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、
區調解委員會聲請債務清理之調解；法院開始更生程序之裁
定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定
開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程
序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人
一人為監督人或管理人。消費者債務清理條例（下稱消債條
例）第3條、第151條第1項、第45條第1項、第16條第1項分
別定有明文。
二、本件聲請意旨略以：聲請人即債務人（下稱聲請人）因工作
不穩，收入不高，導致財務狀況不佳，生活時有入不敷出情
形，故長期積欠信用卡債及信用貸款，且其利息及違約金高
昂，故聲請人逐漸累積欠款。聲請人前聲請調解，金融機構
債權人提出分180期、每期清償新臺幣（下同）5,100元之方
案，以聲請人每月30,000元之薪資，扣除最低必要生活費及
扶養聲請人父親之扶養費，實不足支應。又聲請人名下無任
何財產，顯無法清償3,512,040元之債務，且聲請人尚有其
他非金融機構債權人。聲請人今已56歲，又經診斷出胸部有
腫瘤。是聲請人有不能清償債務之情事，且無擔保或無優先
權之債務總額未逾12,000,000元，亦未經法院裁定開始清算
程序或宣告破產，爰依法向法院聲請更生等語。
三、經查：
㈠本件聲請人前於民國113年5月2日向本院聲請前置調解，最大
金融機構債權人永豐商業銀行股份有限公司（下稱永豐銀行
）提出分180期、利率0％、每月還款5,100元之協商還款方案
，惟聲請人無法接受，雙方於113年7月17日調解不成立等情
，本院113年度司消債調字第449號調解程序筆錄、調解不成
立證明書、前置調解債權明細表在卷可稽（見前開案號調解
卷【下稱調解卷】第99至100頁、第101頁、第97頁）。又本
件聲請人所積欠債務總額未逾12,000,000元。是以，本件聲
請人所為更生聲請可否准許，應審究聲請人現況是否有不能
清償債務或有不能清償之虞之情事而定。
㈡聲請人名下有以其為要保人投保於富邦人壽保險股份有限公
司（下稱富邦人壽保險公司）之有效保險契約5筆、富邦產
物保險公司有效保險契約3筆，保單價值準備金共262,808元
元、存款3千餘元，有聲請人提出之中華民國人壽保險商業
同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果、富邦人壽
保險公司保單查詢結果、五股區農會存簿封面暨內頁、全國
財產稅總歸戶財產查詢清單為證（見本院卷第75至84頁、第
71頁、第33至37頁、第183至187頁、調解卷第29頁）。
㈢又聲請人陳報其自109年5月起任職於阿平食堂，從事內外場
廚務工作，目前每月薪資約30,000元等情，業據聲請人提出
在職證明書、薪資單、勞職保被保險人投保資料表明細、11
0年、111年度綜合所得稅各類所得資料清單等件影本為證（
見本院卷第57頁、第51至55頁、調解卷第35至36頁、第27
頁、第31頁），應堪可採。
㈣按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府
所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。消債條例第6
4條之2第1項定有明文。次按債務人聲請更生或清算時所提
財產及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與本
條例第64條之2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸
記載原因、種類及提出證明文件。消債條例施行細則第21條
之1亦有明定。揆諸前揭說明及參以114年度新北市每人每月
最低生活費用16,900元計算，每人每月生活所必需之費用為
20,280元（計算式：16,900元×1.2＝20,280元）。聲請人主
張其每月必要支出以每人每月最低生活費1.2倍計，自為可
採。又聲請人主張負擔其父扶養費每月15,000元，查聲請人
父係於00年0月出生，現年81歲，現無工作，名下無財產，
每月受領租屋補助4,800元、國民年金敬老金4,049元，有現
戶全戶戶籍謄本、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、郵局存
簿封面暨內頁在卷可稽（見調解卷第37頁、本院卷第65頁、
第59頁、第39至47頁），堪認其有須受聲請人扶養之必要，
又參酌行政院衛福部公告新北市114年每人每月最低生活費
之1.2倍計算數額即20,280元，扣除租屋補助4,800元及國民
年金敬老金4,049元後為11,431元（計算式：20,280元－4,80
0元－4,049元＝11,431元），聲請人與其他扶養義務人分擔後
之扶養費應為5,716元（計算式：11,431元÷2人＝5,716元，
元以下四捨五入）。依此，聲請人每月生活必要支出及扶養
費應為25,996元（計算式：20,280元＋5,716元＝25,996元）
。
㈤準此，以聲請人每月收入30,000元，扣除其每月必要生活支
出及扶養費25,996元，餘額為4,004元，尚不足以負擔永豐
銀行所提出之每月清償5,100元之調解方案，況聲請人尚有
非金融機構之債務需清償。從而，本院審酌聲請人現況之財
產、勞力、信用及生活必要支出等狀況為綜合判斷，堪認聲
請人已欠缺清償債務之能力，以聲請人之資力，客觀上對已
屆清償期之債務有不能清償債務之虞之情事，而有藉助更生
制度調整其與債權人間之權利義務關係而重建其經濟生活之
必要，則依上開說明，應給予其更生之機會。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，5年內未從事營業活
動或從事小規模營業活動，有不能清償債務之情事，所負無
擔保或無優先權之債務並未逾12,000,000元，且未經法院裁
定開始清算程序或宣告破產，復查無消費者債務清理條例第
6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存
在。從而，本件更生之聲請，於法有據，應予准許，爰裁定
如主文。
中 華 民 國 114 年 4 月 22 日 民事第五庭 法 官 張惠閔以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定已於民國114年4月22日上午11時公告。 中 華 民 國 114 年 4 月 22 日 書記官 魏浚庭
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