臺灣橋頭地方法院民事裁定
113年度消債更字第131號
聲 請 人
即 債務人 陳麗琴即謝陳麗琴
代 理 人 李榮唐律師（法扶律師）
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人陳麗琴即謝陳麗琴自民國一百一十三年十二月二十四日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人陳麗琴即謝陳麗琴前向金融 機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新 臺幣（下同）6,464,289元，因無法清償債務，乃於民國113 年3月間向本院聲請前置調解，因無法負擔債權人所提還款 方案而於同年5月2日調解不成立，聲請人有不能清償債務或 有不能清償之虞，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產 ，爰依法聲請准予裁定更生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例 所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例 （下稱消債條例）第3條定有明文。衡以消費者與金融機構 間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基 礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人 經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不 能因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實 際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終 究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文 所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部 收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持 最基本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之 支出；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之 基本需求等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致現 積欠無擔保債務至少6,464,289元，前即因無法清償債務， 而於113年3月間向本院聲請前置調解，因無法負擔債權人所 提還款方案而於113年5月2日調解不成立等情，有113年3月2
8日前置調解聲請狀所附債權人清冊、財團法人金融聯合徵 信中心前置協商專用債權人清冊、信用報告、調解筆錄等件 在卷可稽，堪信為真實。
㈡聲請人現為小吃攤洗碗員工，依收入說明切結書所示每月收 入27,000元，而其名下僅國泰人壽保險解約金42,172元、三 商美邦人壽保險解約金31,747元，111、112年度申報所得分 別為3元、0元，現勞工保險投保於職業工會等情，有財產及 收入狀況說明書、勞工保險被保險人投保資料表、綜合所得 稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、113年7月 4日補正狀所附收入說明切結書、113年9月4日國泰人壽保險 股份有限公司陳報狀、三商美邦人壽保險股份有限公司113 年8月30日三法字第02386號函附卷可稽。則查無聲請人有其 他收入來源，佐以聲請人提出收入說明切結書為證，則以聲 請人主張之收入來源，應全非虛罔，是以27,000元作為核算 其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況。 ㈢至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現 況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用 ，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受， 否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福 部社會司所公告歷年最低生活費標準，113年度高雄市最低 生活費標準14,419元之1.2倍為17,303元，則聲請人每月最 低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度， 始得認係必要支出。聲請人主張每月個人必要生活費為19,7 00元，已高於上開標準17,303元，且所列保險費高達5,500 元，未釋明有較高支出之必要性，故本院認應以上開標準17 ,303元列計為聲請人全部必要生活費，較為可採。 ㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入27,000元為其償債能力基 準，扣除其每月個人必要生活費17,303元後僅餘9,697元， 而聲請人目前負債總額為6,464,289元，扣除保險解約金73, 919元後，債務餘額為6,390,370元，以上開餘額按月攤還結 果，約54年期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能清償債 務或有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清償 債務，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，即 無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時 ，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後 ，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師 、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人 。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別 定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能 清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條 例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請 更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生 程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16 條第1 項，裁定如主文。
中 華 民 國 113 年 12 月 24 日 民事庭 法 官 郭育秀
以上正本係照原本作成。
本裁定已於113年12月24日下午4時公告。本裁定不得抗告。
中 華 民 國 113 年 12 月 24 日 書記官 郭南宏
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