臺灣宜蘭地方法院民事裁定
113年度司執字第18019號
聲明異議人
即 債務人 吳文隆
相 對 人
即 債權人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 曹為實
上列聲明人因債權人與債務人間求償債務強制執行事件，對於本
院核發之扣押命令聲明異議，本院裁定如下：
主 文
聲明異議駁回。
理 由
一、聲明異議意旨略以：本院就債務人對第三人新光人壽保險股 份有限公司之人壽保險契約(下稱系爭保險契約)債權核發扣 押命令，然該系爭保險契約係防癌保險，並具有醫療險、健 康險之性質，債務人就該保險契約之保險利益，係保障其生 命、身體健康之防癌、醫療、健康，非僅解約金而苡，乃維 持債務人生活所必需，終止該保險契約及命償付解約金，所 致債務人之損害顯然大於執行行為，已逾越達成執行目的之 必要限度而為過當等情。
二、按債務人依法領取之社會福利津貼、社會救助或補助，不得 為強制執行。債務人依法領取之社會保險給付或其對於第三 人之債權，係維持債務人及其共同生活之親屬生活所必需者 ，不得為強制執行。債務人生活所必需，以最近一年衛生福 利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二 倍計算其數額，並應斟酌債務人之其他財產。債務人共同生 活親屬生活所必需，準用前項計算基準，並按債務人依法應 負擔扶養義務之比例定其數額。執行法院斟酌債務人與債權 人生活狀況及其他情事，認有失公平者，不受前三項規定之 限制。但應酌留債務人及其扶養之共同生活親屬生活費用。 強制執行法第122條定有明文。又債務人之財產，凡具金錢 價值者，除法令明文禁止扣押或讓與，或依其性質不得為讓 與者等外，均屬其責任財產，得為強制執行之標的。又保險 契約之保單價值，實質上歸屬要保人，要保人基於壽險契約
請求返還或運用保單價值之權利，應為其所有之財產權。且 要保人依保險法第119條第1項規定之終止權，係依壽險契約 所生之權利，非屬身分權或人格權，亦非以身分關係、人格 法益或對保險人之特別信任關係為基礎，得隨同要保人地位 之變更而移轉或繼承；其行使之目的復在取回具經濟交易價 值之解約金，關涉要保人全體債權人之共同擔保利益，並非 僅委諸要保人之意思，再參諸保險法第28條但書規定要保人 破產時，破產管理人得終止保險契約；消費者債務清理條例 第24條第1項本文規定法院裁定開始更生或清算程序時，監 督人或管理人得終止債務人所訂包含壽險契約在內之雙務契 約，足見其非為一身專屬性之權利。再者，強制執行法關於 以債務人對於第三人之金錢債權為執行標的，無論該債權是 否附條件、期限，於第115條定有扣押、換價、分配之共同 執行方法。債務人於其對於第三人之金錢債權經扣押後，即 喪失對於該債權之處分權，執行法院於換價清償債權之目的 範圍內，得進行將該扣押權利金錢化所必要、適切之處分行 為。要保人基於壽險契約請求返還或運用保單價值之權利， 為其所有之財產權，已如前述，即得為強制執行之標的。而 終止壽險契約，乃使抽象之保單價值轉化為具體解約金償付 請求權所不可欠缺，係達成換價目的所必要之行為，執行法 院自得為之（最高法院108年度台抗大字第897號裁定意旨參 照）。
三、經查，保單價值準備金於債務人終止保單前，本無從使用， 債務人復未舉證證明終止系爭保險契約對其現在之生活造成 何種之不利益，自難認系爭保險契約之解約金係維持債務人 生活所必需。況我國全民健康保險制度發展完備，可提供國 人一定程度之基本醫療保障，商業保險應係債務人之經濟能 力有餘裕時，用以增加自身保障之避險行為，自不得以保障 未來不確定風險為由，逕認系爭保單係維持債務人生活所必 需。債務人之聲明異議無理由，應予駁回，爰裁定如主文。四、依強制執行法第12條第2項、第30條之1、民事訴訟法第95條 、第78條裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。中 華 民 國 113 年 12 月 11 日 民事執行處司法事務官