臺灣橋頭地方法院民事裁定
112年度司執消債更字第149號
聲請人即債 汪婕嫈
務人
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代 理 人 賴俊佑律師(法扶律師)
相對人即債 合作金庫商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 林衍茂
相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭倍廷
相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 周添財
相對人即債 凱基商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 楊文鈞
相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 詹庭禎
相對人即債 郭明璋
權人
相對人即債 創鉅有限合夥
權人
法定代理人 迪和股份有限公司
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法定代理人 陳鳳龍
相對人即債 二十一世紀數位科技股份有限公司
權人
法定代理人 周以明
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月20日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；又按下列情形，視為債務人已盡力清償 ：㈠、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行 期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要 生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償；另按法院為認 可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更 生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費 者債務清理條例(下稱本條例)第64條第1項前段、第64條之1 第1項第1款、第62條第2項分別定有明文。二、經查，聲請人前經本院以112年度消債更字第32號裁定開始 更生程序在案。又查，聲請人名下有高雄市○○區○○段○○段00 0地號土地(面積126平方公尺，權利範圍10分之1，下稱系爭 土地)，系爭土地公告現值為新臺幣(下同)390,600元，雖有 設定最高限額抵押權予第三人臺灣中小企業銀行股份有限公 司(下稱臺企銀)，然臺企銀陳報現已無債權，另有1輛民國9 4年出廠無殘值車輛，若本件轉為清算程序，雖無其他清算 財團可負擔變價費用，但於聲請人預納或債權人分攤變價費 用情形下，因該土地位處高雄市市區，難謂無於第3至4次變 價後賣出之可能，故本院仍以公告現值計算之4拍價格約160 ,000元，計算聲請人有清算價值之財產。再查，聲請人與前 配偶育有1名未成年子女(108年次)，子女名下無財產、無申 報所得，有受父母扶養之必要；另查，聲請人現仍任職於頑 皮寶貝國際有限公司(下稱頑皮寶貝公司)，113年1月至4月 薪資扣除勞健保費平均為25,959元，聲請人自陳公司未發放 年終獎金，僅有端午、中秋及春節獎金各500元，其110、11 1、112年度申報所得分別為472,381元、251,875元、316,80 0元，於頑皮寶貝公司勞保投保薪資為27,470元，以上有聲 請人與子女110、111年綜合所得稅各類所得資料清單、全國 財產稅總歸戶財產查詢清單、聲請人111、112年度稅務電子 閘門財產所得調件明細表、系爭土地公務用謄本、臺企銀陳 報狀、公路監理閘門車籍資料查詢、保險同業公會投保明細 (查無投保資料)、薪資明細表、聲請人陳報狀在卷可稽。本 院認應以現職月薪加計獎金平均即每月26,084元，做為計算 還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請 人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6 年共計72期，每期清償2,300元。經本院審酌下列情事，認 其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠按債務人於調解期日到場而調解不成立，得當場於法院書 記官前，以言詞為前項更生或清算之聲請，本條例第153 條之1第2、3項定有明文。查聲請人係於111年12月29日向 本院聲請前置協商調解，並於調解不成立當場聲請更生程 序，依前開規定其調解之聲請視為更生之聲請，故其聲請 更生前二年間為109年12月29日至111年12月29日，然其僅 有110年度所得較高，是聲請人聲請前二年間可處分所得 ，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債 權人之受償總額。又本院認聲請人有清算價值之財產現值 為160,000元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額 ，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償 之總額。
㈡另聲請人自陳每月個人生活費為17,303元，同於113年度高 雄市最低生活費用標準之1點2倍，應為合理。再聲請人主 張尚需負擔未成年子女扶養費8,652元，亦同於以上開最 低生活費標準之1點2倍與前配偶分攤之金額，並無過高。 ㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得加計有清算價值之財產 現值平均，扣除個人生活費與扶養費後，剩餘金額逾十分 之九用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更 生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立 法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之 更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況 觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利， 亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量 下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如 主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。中 華 民 國 113 年 6 月 24 日 民事執行處 司法事務官 黃思惟
附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月20日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 合作金庫 74292 4.37% 101 台北富邦 23947 1.41% 33 遠東銀行 395241 23.27% 535 凱基銀行 332285 19.56% 450 中國信託 97325 5.73% 132 甲○○ 450000 26.49% 609 創鉅有限合夥 245465 14.45% 332 二十一世紀公司 80000 4.71% 108 債權總額 0000000 每期清償總額 2300 清償成數 9.75% 還款總額 165600 補充說明： 依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構債權人，仍需聲請人自行聯繫履行方式） 附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。