聲請清算程序
臺灣苗栗地方法院(民事),消債清字,112年度,10號
MLDV,112,消債清,10,20240426,3

臺灣苗栗地方法院民事裁定
112年度消債清字第10號
聲 請 人
即債務人 黃信達


上列聲請人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：
主 文
聲請駁回。
聲請程序費用由聲請人負擔。
理 由
一、債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定 清算程序，清理其債務；聲請清算不合程式或不備其他要件 者，法院應以裁定駁回之。但其情形可以補正者，法院應定 期間先命補正，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3 條、第8條分別定有明文。又債務人聲請清算，必以其所能 運用之資產、收入扣除生活上必要支出後，已經小於負債， 以致不能清償，或有具體事實足認有不能清償之虞者，方堪 許之；而債務人之清償能力，包括財產、信用及勞力（技術 ），並不以財產為限，必須三者總合加以判斷仍不足以清償 債務，始謂欠缺清償能力而成為不能清償，倘債務人之資產 經評估雖已不足以清償債務，惟依債務人之年齡及工作能力 ，在相當期限內如能清償債務，仍應認其尚未達不能清償債 務或有不能清償之虞。
二、聲請意旨略以：聲請人積欠金融機構與非金融機構等債務總 額新臺幣（下同）68萬5,469元，前與最大債權金融機構債 權人台新國際商業銀行股份有限公司（下稱台新銀行）前置 調解成立，免除聲請人應支付之利息，每月清償金融機構2, 472元，惟聲請人尚積欠債權人滙誠第二資產管理股份有限 公司（下稱滙誠公司）10萬542元，滙誠公司卻不願比照金 融機構免除聲請人應支付之利息，聲請人因年齡已大，無法 負荷高體力之工作，經常換工作，致收入不穩定，加計滙誠 公司債權後，已超出聲請人清償能力範圍，爰請求准予裁定 開始清算程序。
三、經查：
　㈠債務人對於金融機構負債務者，在聲請清算前，應向最大債 權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法 院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解，第15 1條第1項定有明文。聲請人以其有不能清償債務情事，向本 院聲請消費者債務清理前置調解，經本院以112年度苗司消



債調字第52號受理，聲請人與金融機構達成協議，僅清償所 積欠信用卡款之本金，每月分期還款金額為2,472元[含台新 銀行1,396元、中國信託商業銀行股份有限公司（下稱中信 銀行）1,076元]，分72期，年利率0％，有112年苗司消債調 字第52號調解筆錄、前置調解機制協議書（金融機構無擔保 債權）、前置調解金融機構無擔保債務還款分配表附卷可稽 （清算卷第23至29頁），且經本院調取112年度苗司消債調 字第52號全卷核閱無誤，故聲請人已踐行向最大債權金融機 構請求協商債務清償方案之程序，始向本院提出清算之聲請 ，其聲請於程序上即無不合之處。
　㈡本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模營 業活動之自然人；前項小規模營業指營業額平均每月20萬元 以下者，消債條例第2條第1、2項定有明文。依聲請人勞保 、就保、職保查詢資料及稅務電子閘門財產所得調件明細表 （清算卷第49至51、81、83頁），可知聲請人於聲請清算前 ，均投保在民間公司，且其於調解前5年內並無從事小額營 業活動，自得依消債條例聲請清算。
　㈢聲請人雖自陳名下無財產，惟其名下有91年10月出廠之車號0 00-0000號自用小客車（下稱A車）1輛，無人壽保險保單， 有其稅務電子閘門財產所得調件明細表、法務部高額壽險資 訊連結作業查詢結果在卷可稽（清算卷第81、84、53至57頁 ），其於各金融機構帳戶存款餘額僅有中華郵政股份有限公 司992元、台新銀行386元、臺灣中小企業銀行298元、臺灣 土地銀行129元、第一商業銀行1,153元，有各該金融機構往 來明細在卷可按（清算卷第257、263、265、269、277、283 、289、293、305頁），總計2,958元，此外並無其他任何財 產。因A車出廠已久，應已無市場價值，且聲請人存款金額 甚低，而聲請人所積欠金融機構與非金融機構債權人之金額 合計如附表一所示為123萬8,840元[聲請人積欠中信銀行之 通信貸款業經和泰產物保險股份有限公司（下稱和泰公司） 理賠中信銀行，中信銀行之債權應移轉和泰公司，惟和泰公 司表示與中信銀行之保險契約有載明理賠後不會向聲請人求 償，故和泰公司對聲請人並無債權，有清算卷第115頁中信 銀行陳報狀、第197頁和泰公司陳報狀及第211頁本院公務電 話紀錄在卷可參，足認和泰公司並非聲請人債權人]，顯不 足以清償債務。另本院函請聲請人曾任職之富蘭工業股份有 限公司（下稱富蘭公司）、長利加油站有限公司（下稱長利 公司）、國興保全股份有限公司（下稱國興保全）、懷石餐 飲股份有限公司（下稱懷石餐飲）、苗栗縣竹南鎮照南國民 小學（下稱照南國小）、和德昌股份有限公司（下稱和德昌



）、陞達生活館有限公司（下稱陞達公司）、大潤發流通事 業股份有限公司頭份分公司（下稱大潤發)、普惠食品企業 股份有限公司（下稱普惠公司）等提供聲請人任職期間薪資 資料（清算卷第97、101、107、129、179、207、323、327 頁），聲請人聲請前2年之收入如附表二所示，本院爰以其 每月平均收入1萬8,930元，作為核算其現在償債能力之基礎 。
　㈣債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所 公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第64 條之2第1項定有明文。又債務人聲請更生或清算時所提財產 及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與本條例 第64條之2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸記載 原因、種類及提出證明文件，消債條例施行細則第21之1條 第3項亦有明定。查聲請人主張其個人每月生活必要支出為1 萬1,076元（清算卷第142、192頁），尚低於衛生福利部公 告111年臺灣省每人每月最低生活費1萬4,230元之1.2倍1萬7 ,076元，自可憑採。
　㈤聲請人平均每月收入1萬8,930元，扣除自己所必要生活費用1 萬1,076元後，每月餘額7,854元可供償債之用，而聲請人與 附表一編號1、2之債權人業已達成協議，每月分期還款金額 為2,472元，則扣除該分期款項後，聲請人每月可用以償還 附表一編號3債權人之金額為5,382元，以聲請人每月可清償 之金額計算，附表一編號3債務10萬542元，約1.56年即可清 償完畢（計算式：100,542÷5,382÷12≒1.56）。且聲請人現 仍任職於惠普公司，勞保投保薪資為3萬300元（清算卷第51 頁），所領取之薪資依惠普公司陳報最低亦有2萬5,414元（ 清算卷第97頁），大幅高於聲請人聲請前2年之每月平均收 入1萬8,930元，且聲請人為58年4月間生，現年約55歲，距 離法定強制退休年齡65歲尚有約10年時間，此清償期間，並 未逾聲請人得為工作之期間，且債務經逐月清償，本金及利 息也將逐漸減少，因此尚難認其有不能清償債務或有不能清 償之虞之情事。
四、綜上所述，本件債務人依其收支及財產狀況，衡酌所積欠之 債務數額觀之，並無不能清償債務或有不能清償之虞之情事 ，其清算之聲請，與消債條例第3條所定要件不合，且其情 形又屬無從補正，依首揭法條說明，自應駁回其清算之聲請 。
五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第8條前段、第15條， 民事訴訟法第95條、第78條，裁定如主文。中　　華　　民　　國　　113 　年　　4 　　月　　26　　日



民事第一庭 法　　　官　王筆毅
以上正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1000元。
中　　華　　民　　國　　113 　年　　4 　　月　　26　　日 　　　　書　記　官　劉家蕙
附表一：
編號 債權人 債權總額(新臺幣) 備註 本金、利息 違約金、費用 1 台新銀行 590,337元 清算卷第29、111頁 2 中信銀行 387,161元 160,800元 清算卷第115頁 3 滙誠公司 100,542元 清算卷第145頁 （債權人未陳報） 合計(新臺幣) 1,078,040元 160,800元 1,238,840元 　　　　　　　　　　　　　　
附表二：
年月 雇主 薪資 備註 111-2 長利公司 4,368元 清算卷第323頁 111-7 富蘭公司 4,490元 清算卷第327頁 111-5 國興保全 19,934元 清算卷第107頁 111-6 29,900元 111-7 29,900元 111-8 29,900元 111-9 29,900元 111-10 29,900元 111-11 16,397元 111-11 懷石餐飲 2,469元 清算卷第207頁 111-11 照南國小 3,400元 清算卷第171頁 111-12 和德昌 6,408元 清算卷第101頁 112-1 陞達公司 32,953元 清算卷第129頁 112-2 31,593元 112-3 28,518元 112-4 31,593元 112-5 27,755元 年終 1,200元 112-6 大潤發 13,470元 清算卷第179頁 112-7 普惠公司 26,439元 清算卷第97頁 112-8 27,307元 112-9 26,535元 　 合計 454,329元　 　 月平均（24月） 18,930元