更生
臺灣桃園地方法院(民事),司執消債更字,112年度,117號
TYDV,112,司執消債更,117,20240425,1

臺灣桃園地方法院民事裁定
112年度司執消債更字第117號
聲 請 人
即 債務人 黃一仁
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代 理 人 劉菁德律師
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭倍廷
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債 權 人 第一商業銀行股份有限公司
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法定代理人 邱月琴
代 理 人 馮慧芬
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司
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法定代理人 宋耀明
代 理 人 唐曉雯
債 權 人 有限責任彰化第六信用合作社
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法定代理人 溫永春
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債 權 人 勞動部勞工保險局
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法定代理人 白麗真
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債 權 人 亞太電信股份有限公司
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法定代理人 陳鵬
代 理 人 藍獲鉅
債 權 人 中華電信股份有限公司個人家庭分公司
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法定代理人 蘇添財
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債 權 人 遠傳電信股份有限公司
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法定代理人 徐旭東
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自核發本裁定 確定證明書之日之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制 。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例 ）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。 二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務 總額為新臺幣（下同）3,444,769元，第1期至第72期每期清 償13,554元，並自核發本裁定確定證明書之日之翌月起，以 1個月為1期，每期於10日前給付，清償總金額為975,888元 ，無擔保及無優先權債權人受清償成數為28％。 三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿 足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生 活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活 再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣， 使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力 ，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極 限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則 債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更 生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力 與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧 債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本 條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條



例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例 之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為975,888元，而 聲請人聲請更生前二年間收入扣除必要生活費用後餘823, 815元【參本院112年度消債更字第57號裁定，計算式:1,4 40,447-（25,693）x24=823,815】，則可處分所得已低於 受償總額；而聲請人聲請更生時名下有南山人壽保單，保 單價值準備金為42,379元，本件無擔保及無優先權債權人 之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序 可得受償之總額，先予敘明。
（二）聲請人陳稱任職於炬森興業有限公司，每月薪資平均可達 41,305元，經核聲請人勞保局投保明細、稅務電子閘門所 得調件清單、財產及收入狀況說明書及收入切結明細等資 料，勘信屬實。支出部分聲請人主張每月個人必要生活費 用為19,172元，合於本條例第64條之2第1項所訂之計算標 準（即桃園市最低生活費15,977之1.2倍19,172元），准 予列計。另母親扶養費及配偶扶養費部分，經查母親扶養 費提列金額3,521元與本院前於112年度消債更字第57號裁 定認定相同，配偶扶養費提列4,791元亦與前揭裁定依前 揭標準計算認定之合理扶養費用相同，故均准予列計，是 聲請人更生方案履行期間每月必要支出為27,486元【計算 式:個人必要生活支出19,172元＋母親扶養費3,521元＋配偶 扶養費4,793元=27,486元】。
（三）承上，聲請人每月收入41,305元，扣除更生方案履行期間 每月必要支出27,486元後，餘13,829元，另就其名下保單 價值42,379元亦應提出清償，以72期平均攤算，每期589 元，合計共14,418元，其願提出逾九成之13,554元作為每 月更生還款金額，依本條例修正之立法意旨觀之，聲請人 過往之消費情形及負債原因、清償成數非有考量之必要， 僅需其所提之更生方案條件已屬盡力清償，法院即應認可 更生方案，況確已依本條例第64條之1第1款之規定，提出 視為已盡力清償之每期清償金額，則聲請人所提之更生方 案，本院認屬已盡力清償。
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面 可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件 已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應 認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權 人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方 案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人



未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制 ，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出 異議，並繳納裁判費新臺幣1千元。
中　　華　　民　　國　 113　　年　　4 　　月　　25　　日 民事執行處 司法事務官 張正憲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容 1.每期清償金額：新台幣（下同）13,554元。 2.每1月為一期，每期在每月10日給付。 3.自核發本裁定確定證明書之日之翌月起，分6年，72期清償。 4.清償比例：28%。 5.債務總金額：3,444,769元。 6.清償總金額： 975,888元。 貳、更生清償分配表 編號 債權人 每期分配金額（單位為新台幣元） 1 台北富邦商業銀行股份有限公司 5,432 2 第一商業銀行股份有限公司 703 3 台新國際商業銀行股份有限公司 2,612 4 中國信託商業銀行股份有限公司 1,666 5 滙誠第二資產管理股份有限公司 74 6 元大國際資產管理股份有限公司 919 7 有限責任彰化第六信用合作社 1,502 8 勞動部勞工保險局 446 9 亞太電信股份有限公司 20 10 中華電信股份有限公司個人家庭分公司 100 11 遠傳電信股份有限公司 80 参、備註 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依 　期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機 　構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。 3.更生方案如一期未履行或僅為一部履行者，視為全部到期。
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非 　　生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得為金錢借貸之行為。 五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、每月應製作收入支出帳目。 十、其他經本院限制之行為。