臺灣桃園地方法院民事裁定
112年度司執消債更字第21號
聲 請 人
即 債務人 羅美創
代 理 人 賴郁樺律師
債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司
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法定代理人 宋耀明
代 理 人 唐曉雯
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 郭明鑑
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債 權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 何英明
代 理 人 賴森林
債 權 人 臺灣中小企業銀行股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 林謙浩
代 理 人 陳彥孝
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭倍廷
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債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 翁健
代 理 人 黃勝豐
債 權 人 兆豐國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 張兆順
代 理 人 林勵之
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 良京實業股份有限公司
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法定代理人 平川秀一郎
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0000000000000000
債 權 人 星展(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 伍維洪
代 理 人 陳正欽
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定
之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制
。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例
）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務
總額為新臺幣（下同）10,214,755元，以三個月為一期，共
24期，每期清償15,000元，並自認可方案裁定確定之翌月起
，以1個月為1期，每期於5日前給付，清償總金額為360,000
元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為3.5％。
三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿
足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生
活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活
再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，
使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力
，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極
限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則
債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更
生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力
與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧
債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本
條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條
例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例
之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為360,000元，而
聲請人聲請更生前二年間扣除必要生活費用後餘148,751
【參本院111年度消債更字第211號裁定，計算式:808,895
-(29,988)×24=148,751】，另其聲請更生時之名下有民國
102年出廠之機車一輛及存款5,029元，而該車出廠迄今已
超過10年，顯逾財政部公告之固定資產使用年限，再衡量
一般使用折舊狀況，堪認無變價實益而無清算價值，另本
院111年度消債更字第211號裁定提及之聲請人名下保單部
分，產物保險無保單解約金故無清算價值，台灣人壽保單
依據聲請人前置調解時提交之台灣人壽出具之保單資料明
細，該保單無現金價值，故排除於清算財團財產之外，綜
上，堪認本件無本條例第64條第2項第3、4款不得職權認
可更生方案之消極事由，先予敘明。
（二）聲請人收入部分，依據其勞保投保資料及111年度所得清
單顯示，聲請人111年度薪資總收入為387,200元，平均月
收入可達32,267元，故應以此作為每月收入狀況，每月合
理必要支出以本院111年度消債更字第211號裁定認定之27
,506元為合理。
（三）經上計算，聲請人每月收入32,267元，扣除更生方案履行
期間每月必要支出為27,506元後，餘4,761元，以3個月為
一期計算則為14,283元【計算式:4,761x3=14,283】，另
聲請人名下存款5,029元亦應提出清償，以24期計算平均
一期約210元，合計共14,493元，其願每期提出更高之15,
000元作為每月更生還款金額，依本條例修正之立法意旨
觀之，聲請人過往之消費情形及負債原因、清償成數非有
考量之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬盡力清償，
法院即應認可更生方案，則聲請人上開各項費用既屬合理
，其每月固定收入扣除必要支出後，願提出更高之金額供
清償，足證其撙節支出且確有清償之誠意，聲請人所提之
更生方案，本院認屬已盡力清償。
（四）又本件原陳報債權人花旗（台灣）商業銀行股份有限公（
下稱花旗銀行）已將在臺之消費金融業務依企業併購法之
規定由星展（台灣）商業銀行股份有限公司（下稱星展銀
行）承受，星展銀行並已具狀承受，爰將花旗銀行於更生
程序中陳報之債權由星展銀行於更生方案中受償，併予敘
明。
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面
可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件
已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應
認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權
人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方
案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人
未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出
異議，並繳納裁判費新臺幣1千元。
中 華 民 國 113 年 2 月 6 日
民事執行處 司法事務官 張正憲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容 1.每期清償金額：新台幣（下同）15,000元。 2.每3月為一期，每期在每月5日給付。 3.自更生方案認可裁定確定之次月起，分6年，共24期清償。 4.清償比例：3.5%。 5.債務總金額：10,214,755元。 6.清償總金額： 360,000元。 貳、更生清償分配表 編號 債權人 每期分配金額（單位為新台幣元） 1 滙誠第二資產管理股份有限公司 754 2 元大國際資產管理股份有限公司 5,319 3 國泰世華商業銀行股份有限公司 2,091 4 臺灣土地銀行股份有限公司 325 5 臺灣中小企業銀行股份有限公司 501 6 台新國際商業銀行股份有限公司 274 7 台北富邦商業銀行股份有限公司 1,560 8 元大商業銀行股份有限公司 905 9 星展(台灣)商業銀行股份有限公司 1,032 10 兆豐國際商業銀行股份有限公司 1,116 11 遠東國際商業銀行股份有限公司 300 12 良京實業股份有限公司 823 参、備註 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依 期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機 構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非 生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得為金錢借貸之行為。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、每月應製作收入支出帳目。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、其他經本院限制之行為。