臺灣橋頭地方法院民事裁定
112年度司執消債更字第76號
聲請人即債 洪玄侑即洪國雄
務人
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相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭倍廷
相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭明鑑
相對人即債 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 紀睿明
相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 周添財
相對人即債 凱基商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 龐德明
相對人即債 台新國際商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 尚瑞強
相對人即債 安泰商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 俞宇琦
相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 利明献
相對人即債 臺灣土地銀行股份有限公司
權人
法定代理人 何英明
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月25日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；又按下列情形，視為債務人已盡力清償
：㈠、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行
期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要
生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償；另按法院為認
可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更
生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費
者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1項第1款、
第62條第2項分別定有明文。
二、經查，聲請人前經本院以112年度消債更字第2號裁定開始更
生程序在案。又查，聲請人名下僅有富邦人壽保險股份有限
公司保險，保險解約金現值為新臺幣(下同)5,407元；再查
，聲請人主張需扶養1名未成年子女(110年次)，子女名下無
財產、無申報所得，有受聲請人與配偶扶養之必要。復查，
聲請人自陳目前仍於建築工地擔任雜工，每月薪資約24,000
元，109、110年度皆未申報所得，以上有聲請人與子女綜合
所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險
同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、工頭派工LINE
對話截圖、聲請人陳報狀在卷可稽。雖有債權人主張聲請人
薪資低於基本工資未盡合理，然聲請人表示因僅有高中學歷
且年近54歲，於無特殊專長情況下，難以覓得高薪工作，且
聲請人111年度仍未申報所得，現勞工保險投保於職業工會
，有其111年度稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞工保
險被保險人投保資料查詢等在卷可證，是本院查無聲請人有
其他收入情形，惟依聲請人所陳報財產及收入狀況報告書所
載，聲請更生前2年平均所得為25,250元，故本院認應以25,
250元，做為計算還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請
人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6
年共計72期，每期清償1,825元。經本院審酌下列情事，認
其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後
餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請
人名下僅有保險解約金5,407元，是本件無擔保及無優先
權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依
清算程序所得受償之總額。
㈡再聲請人自陳每月個人生活費為17,300元，與113年度高雄
市最低生活費用標準之1點2倍即17,303元相當，應為合理
。另聲請人尚主張需負擔未成年子女扶養費6,000元，低
於以上開最低生活費標準之1點2倍與配偶負擔之金額(600
0<17303÷2)，並無過高。
㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平
均，扣除個人生活費與扶養費後，剩餘金額逾十分之九用
於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案
條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為
一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念
使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行
，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履
行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立
法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之
更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況
觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，
亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量
下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。
中 華 民 國 113 年 1 月 29 日
民事執行處 司法事務官 黃思惟
附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月25日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 台北富邦 435190 8.88% 162 國泰世華 765865 15.62% 285 甲○銀行 857670 17.5% 319 遠東銀行 968523 19.76% 361 凱基銀行 145903 2.98% 54 台新銀行 584146 11.92% 218 安泰銀行 829166 16.92% 309 中國信託 315170 6.43% 117 債權總額 0000000 每期清償總額 1825 清償成數 2.68% 還款總額 131400 補充說明： 1.依本院112年10月2日製作債權表(已確定)，土地銀行保證債務估定受償不足額為0元，故更生方案不列入土地銀行。 2.依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。