臺灣新北地方法院民事裁定
112年度消債更字第474號
聲 請 人 李欣和
代 理 人 陳玉庭律師
上列當事人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人李欣和自民國000年0月0日下午4 時起開始更生程序。命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例 所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人無擔保或 無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1200萬 元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲 請更生。」、「債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生 或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案， 或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請 債務清理之調解。」，消費者債務清理條例（以下簡稱消債 條例）第3條、第42條第1項、第151條第1項分別定有明文。 次按「法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進 行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當 之自然人或法人1人為監督人或管理。」、「法院開始更生 程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。 」，消債條例第16條第1項、第45條第1項亦分別定有明文。二、聲請意旨略以：聲請人積欠債務之原因為銀行大量發行信用 卡及信用借貸，因聲請人工作不穩定所以申辦，後來無法支 付所生之本金及利息等語。爰依法聲請裁定開始消費者債務 清理之更生程序等語。
三、本院之判斷：
㈠、本件聲請人曾向本院聲請債務清理前置調解，最大債權金融 機構台新國際商業銀行股份有限公司（下稱台新銀行）提出 以一個月為一期，共清償180期，年利率0%，每月清償3,370 元之債務清償方案，惟聲請人表示無法接受等語(本院112年 度司消債調字第406號卷《下稱調卷》第100頁)，致前置調解 不成立等情，業經本院依職權調閱本院112年度司消債調字 第406號更生事件調解卷宗核閱無誤。是以聲請人所為本件 更生聲請可否准許，應審究聲請人現況是否有「不能清償債 務或有不能清償之虞」之情事而定。
㈡、聲請人名下並無任何不動產、車輛或有價證券，僅有聯邦銀 行存款帳戶餘額80元(本院卷第111頁)、台灣企銀存款帳戶
餘額78元(本院卷第117頁)、中國信託銀行存款帳戶餘額12 元（本院卷第143頁）、合作金庫銀行存款帳戶餘額12元(本 院卷第145頁)、南山人壽保單價值準備金共計56萬2,662元 （21萬8,613元＋34萬4,049元＝56萬2,662元，本院卷第179頁 )等情，業經聲請人提出全國財產稅總歸戶財產查詢清單、 聯邦銀行存簿內頁資料、台灣企銀存簿內頁資料、中華郵政 存簿內頁資料、華南銀行存款往來明細對帳單、中國信託存 款交易明細、合作金庫歷史交易明細、台北富邦銀行各類存 款歷史對帳單、元大銀行客戶往來交易明細、中華民國人壽 保險商業同業公會「保險業通報作業資訊系統」資料查詢結 果回覆書、南山人壽保單價值準備金一覽表、投資人開立帳 戶明細表等件為證（調卷第24頁、本院卷第95至156頁、第1 75至189頁）。是本院認定聲請人名下資產數額為56萬2,844 元（計算式：80＋78＋12＋12＋218,613元＋562,662元＝562,844 元）。又聲請人自112年5月11日起任職於惠群公寓大廈管理 維護股份有限公司，每月薪資為3萬3,000元等情，有服務證 明書及薪資明細表附卷可稽(本院卷第165至167頁)。是以， 本院審酌暫以3萬3,000元作為聲請人每月可處分之所得數額 。
㈢、按債務人生活所必需，以最近一年衛生福利部或直轄市政府 所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍計算其數額，並應 斟酌債務人之其他財產；債務人聲請更生或清算時所提財產 及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與本條例 第64條之2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸記載 原因、種類及提出證明文件，消債條例第64條之2第1項、消 債條例施行細則第21條之1第3項分別定有明文。經查，聲請 人主張其每月個人必要生活費用依新北市政府公告之最低生 活費1.2倍計算等情，業據其陳報在卷(本院卷第201頁、第2 32頁)。而聲請人聲請更生程序即112年5月16日時，新北市 政府公告之最低生活費1.2倍為1萬9,200元(112年度新北市 最低生活費為16,000元)。從而，本院酌認聲請人每月必要 生活費用數額為1萬9,200元。
四、綜上，聲請人每月可處分之所得數額為3萬3,000元，扣除每 月生活必要支出1萬9,200元後，雖每月仍有餘額1萬3,800元 可供清償債務。然聲請人積欠債務總金額為545萬8,937元( 詳如附表所示)，扣除其名下資產56萬2,844元，共計為489 萬6,093元，聲請人尚須逾29.5年之期間始得清償完畢（計 算式：4,896,093元÷13,800元≒355個月即29.5年）遑論尚有 利息及違約金待清償，聲請人還款年限顯然更長，是聲請人 實有藉助更生制度調整其與債權人間之權利義務關係而重建
其經濟生活之必要，洵可認定。
五、據上論結，本件聲請人為一般消費者，其有無法清償債務之 情事，又所負無擔保或無優先權之債務未逾1,200萬元，且 未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。復查本件無消債條 例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事 由存在，則聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許。爰裁定 如主文，並命司法事務官進行本件更生程序。至於聲請人於 更生程序開始後，應盡其協力義務積極配合法院，重新調整 收入、支出項目數額，並依誠信原則，提出符合或高於聲請 人先前自陳之每月還款清償能力2萬2,100元（本院卷第235 頁），且足以為債權人會議可決或經法院認為公允之更生方 案以供採擇，俾免更生程序進行至依消債條例第61條規定應 行清算之程度，附此敘明。
中 華 民 國 113 年 1 月 9 日 民事第七庭 法 官 王婉如
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定業已於000年0月0日下午4時公告。中 華 民 國 113 年 1 月 9 日 書記官 許宸和
附表
編號 債務人 積欠債務總額 卷證頁碼 1 華南商業銀行股份有限公司 335,705元 調卷第69頁 2 星展(台灣)商業銀行股份有限公司 628,083元 (花旗銀行債權讓與) 調卷第99頁 3 台新國際商業銀行股份有限公司 1,558,546元 調卷第72頁 4 良京實業股份有限公司 1,782,193元 調卷第81頁、本院卷第37頁 5 滙誠第二資產管理股份有限公司 1,154,410元 調卷第73頁 總 計 5,458,937元 5,458,937元
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