聲請免責
臺灣橋頭地方法院(民事),消債職聲免字,112年度,42號
CTDV,112,消債職聲免,42,20231030,1

臺灣橋頭地方法院民事裁定
112年度消債職聲免字第42號
聲 請 人
即 債務人 林宜軍
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相 對 人
即 債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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相 對 人
即 債權人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
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法定代理人 紀睿明（David Allen Grimme）
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相 對 人
即 債權人 良京實業股份有限公司
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法定代理人 平川秀一郎
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相 對 人
即 債權人 台中商業銀行股份有限公司
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法定代理人 王貴鋒
代 理 人 陳名岸
相 對 人
即 債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 蔡政宏
上列聲請人即債務人因消費者債務清理事件聲請免責，本院裁定
如下：
主 文
聲請人即債務人乙○○不予免責。
理 由
一、按法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外 ，應以裁定免除債務人之債務。又法院裁定開始清算程序後 ，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，扣除自己 及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額，而 普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前2年間，可處 分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額 者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全 體同意者，不在此限。而債務人有下列各款情形之一者，法 院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意 者，不在此限：㈠於7年內曾依破產法或本條例規定受免責。 ㈡故意隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他不利於債 權人之處分，致債權人受有損害。㈢捏造債務或承認不真實 之債務。㈣聲請清算前2年內，因消費奢侈商品或服務、賭博 或其他投機行為，所負債務之總額逾聲請清算時無擔保及無 優先權債務之半數，而生開始清算之原因。㈤於清算聲請前1 年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他人與之為交易 致生損害。㈥明知已有清算原因之事實，非基於本人之義務 ，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的，提供擔保或 消滅債務。㈦隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件 之全部或一部，致其財產之狀況不真確。㈧故意於財產及收



入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定 義務之行為，致債權人受有損害，或重大延滯程序，消費者 債務清理條例（下稱消債條例）第132條、第133條、第134 條分別定有明文。
二、本件聲請人即債務人乙○○前向金融機構辦理消費借貸、信用 卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同）1,668,785 元（見本院民國111年2月8日橋院嬌110年度司執消債清菊字 第93號債權表），因無法清償債務，於95年1月間曾依中華 民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制請 求共同協商債務方案，而向當時最大債權銀行中華商業銀行 股份有限公司（現為甲○銀行）申請協商，而與各債權銀行 達成分期還款協議，同意自95年11月起分120期，於每月10 日繳款26,861元，以各債權銀行債權金額比例清償各項債務 至全部清償為止，惟嗣後聲請人收入扣除必要支出後無法支 應上開協商款而毀諾，實乃不可歸責於聲請人之事由所致， 嗣於108年8月間向本院聲請與債權金融機構協商債務清償方 案，惟因債權人無調解意願致調解不成立。其後，聲請人向 本院聲請更生，經本院以109年度消債更字第11號裁定聲請 人自109年9月29日下午4時起開始更生程序，然因無法提出 符合盡力清償要件之更生方案，聲請人於110年6月22日具狀 表示同意轉為清算程序，本院遂以110年度消債清字第120號 裁定聲請人自110年9月2日下午4時起開始清算程序，復經本 院司法事務官就聲請人財產進行清算結果，普通債權人共獲 分配34,732元，再經本院司法事務官以110年度司執消債清 字第93號民事裁定清算程序終結確定等情，此經本院依職權 調閱上開案件卷宗查明無訛，足堪認定。
三、經查：
㈠按法院裁定開始更生程序後，債務人免責前，法院裁定開始 清算程序，其已進行之更生程序，適於清算程序者，作為清 算程序之一部；其更生聲請視為清算聲請，消債條例第78條 第1項定有明文。參酌上開規定，本件自應以聲請人向法院 聲請更生視為聲請清算，且就消費者債務清理條例第133條 所稱「聲請清算前2年間」之部分，時間點亦應提前至「聲 請更生前2年間」為當。　　
㈡聲請人聲請更生時任職於台灣福雷電子股份有限公司，依108 年4月至109年3月之薪資明細表所示，此期間扣除勞健保費 、勞工退休金自提金額後薪資總額為388,904元，核每月平 均薪資32,409元，而其現勞工保險投保薪資45,800元，名下 尚有國泰人壽保險解約金30,483元、富邦人壽保險解約金16 ,213元，108年度申報所得為478,959元，核每月平均所得39



,913元等情，有財產及收入狀況說明書、108年度綜合所得 稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞 工保險投保資料表、109年5月6日更生聲請狀所附薪資明細 表、薪資轉帳存摺封面及內頁明細、國泰人壽保險股份有限 公司109年8月25日國壽字第1090081083號函及所附保險契約 狀況一覽表、富邦人壽保險股份有限公司109年8月18日陳報 狀、稅務電子閘門財產所得調件明細表等附卷可證，本院復 查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人已提供客觀上可採 信之收入證明，則以薪資明細表所示每月薪資32,409元作為 核算其自109年9月29日開始更生程序後之固定收入，應能反 映真實收入狀況。
㈢按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。受扶養 者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債 務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，消債條例第64條之 2第1項、第2項定有明文。次按直系血親相互間、配偶互負 扶養之義務，配偶負扶養義務之順序與直系血親卑親屬同， 民法第1114條第1款、第1116條之1定有明文。關於聲請人開 始更生程序後之必要支出部分，聲請人主張需扶養配偶及1 名未成年子女，分別支出扶養費6,000元、9,000元。查聲請 人配偶林○○，其108年度尚有申報薪資所得149,242元，名下 有車輛，另1名未成年子女為101年2月間生，未有申報所得 及財產等情，有戶籍謄本、108年度綜合所得稅各類所得資 料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、稅務電子閘門財 產所得調件明細表等附卷可憑，則聲請人配偶尚有謀生能力 而無受聲請人扶養之必要。另未成年子女扶養費用部分，依 消債條例第64條之2第1、2項，並參照消民法第1118、1119 條規定，聲請人負扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債 務之窘境，所負擔之扶養義務能力，自非比一般，在無其他 更為詳實之資料可供佐證之情形下，本院認定以109年度高 雄市最低生活費標準13,099元之1.2倍15,719元為標準，則 與配偶分擔子女扶養費後，聲請人每月應支出之子女扶養費 應以7,860元為度（計算式：15,719÷2＝7,860），聲請人就 此主張支出子女扶養費9,000元，尚屬過高。至聲請人個人 日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，基於社會 經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開 支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平 ，本院依消債條例第64條之2第1項規定，參酌衛生福利部社 會救助及社工司所公告歷年最低生活費標準，109年度高雄 市最低生活費標準13,099元之1.2倍為15,719元，則聲請人



每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此 為度，始得認係必要支出。聲請人主張每月個人必要生活費 為15,926元，與上開標準15,719元相近，應認可採。則聲請 人於裁定開始更生程序後，其薪資扣除自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用之數額後尚有餘額8,623元（計算式：3 2,409－15,926－7,860＝8,623），符合消債條例第133條前段 之規定。
　㈣關於聲請人於聲請更生前2年間（即106年8月至108年7月）收 入部分，聲請人主張任職於台灣福雷電子股份有限公司，此 期間薪資總額為912,618元，核每月平均薪資38,026元，有 財產及收入狀況說明書可參。本院考量其106至108年間申報 所得依序為454,834元、457,784元、478,959元，核每月平 均所得依序為37,903元、38,149元、39,913元，有106至108 年度綜合所得稅各類所得資料清單存卷可考，與聲請人主張 之收入相差無幾，其所述應可採信。而聲請人主張其於聲請 清算前2年所需必要生活費用約512,904元，核每月平均必要 生活費用約21,371元，然依衛生福利部社會救助及社工司所 公告歷年最低生活費標準，106至108年度高雄市最低生活費 標準依序為12,941元、12,941元、13,099元，1.2倍則各為1 5,529元、15,529元、15,719元，則聲請人主張每月個人必 要生活費約21,371元，已高於上開標準，且未釋明有較高支 出之必要性，故本院認應以上開標準15,529元、15,529元、 15,719元列計為聲請人聲請更生前2年間必要生活費，較為 可採，是其106年8月至108年7月間之必要生活費用應為374, 026元【計算式：（15,529×17月）＋（15,719×7月＝374,026 】；另其未成年子女為101年2月間生，其每月支出之子女扶 養費應以7,860元為度，業經本院認定如前，則此期間應支 出之扶養費共計188,640元（計算式：7,860×24月＝188,640 ）。是可認聲請人於聲請清算前2年之可處分所得，扣除其 個人及依法應受其扶養者所必要生活費用後，尚有餘額349, 952元（計算式：912,618－374,026－188,640＝349,952）。而 本件普通債權人獲分配金額共34,732元，顯低於上開餘額， 依消債條例第133條之規定，法院即應為不免責之裁定，是 本件符合消債條例第133條本文所定應不免責之情形。 　㈤聲請人無消債條例第134條各款應不予免責之情形： 　　中國信託商業銀行股份有限公司雖主張聲請人於聲請更生前 2年間，將其國泰人壽保險股份有限公司之保單質借328,000 元，清償其他債權銀行後，尚餘86,568元，惟其未於清算程 序提出等值現金列入分配，有消費者債務清理條例第134條 第2款、第8款之不應免責事由云云。經查，清算財團之構成



，係以法院裁定開始清算程序時，屬於債務人之一切財產及 將來行使之財產請求權（消債條例第98條第1項第1款規定參 照），而聲請人分別於108年10月23日、同年11月12日、同 年12月12日、同年月26日辦理保單借款，有國泰人壽保險股 份有限公司110年10月18日國壽字第1100100688號函及所附 保單借款明細表可憑，而聲請人係於109年9月29日下午4時 起開始更生程序，此部分金額顯非於本院裁定開始更生時存 在之財產或將來請求權，當難認屬故意隱匿應屬清算財團財 產之行為。再聲請人於聲請更生時提出之財產及收入狀況說 明書中，確有載明名下有醫療保單，於前置調解程序時亦坦 言名下有國泰人壽的保單，是難認有何不實記載或故意違反 消債條例所定義務之行為，是債權人此部分所指，並非可採 。另本院查無聲請人有消債條例第134條所列各款應不免責 事由，且債權人亦未另提出聲請人有何符合消債條例第134 條各款所規定之事證供本院參酌，故應認聲請人並無消債條 例第134條所定不免責事由之存在。
四、綜上所述，聲請人既有消債條例第133條本文所定不應免責 之事由存在，復未經普通債權人全體同意其免責，揆諸首揭 規定，本件應予聲請人不免責，爰裁定如主文。至法院為不 免責之裁定確定後，聲請人繼續清償債務，達消債條例第13 3條規定之數額，且各普通債權人受償額均達其應受分配額 ，或各普通債權人受償額均達其債權額之20％以上者，依消 債條例第141條或第142條之規定，可再行聲請法院裁定免責 ，附此敘明。　
中　　華　　民　　國　 112　　年　　10　　月　　30　　日 　　民事庭 法 官 饒佩妮
以上正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀表明抗 告理由（須按他造人數附繕本），並繳納抗告費新臺幣壹仟元。 中　　華　　民　　國　　112 　年　　10　　月　　31　　日 　　　　　　　　　　　　　　　　 書記官 郭南宏 《附錄法條》
消費者債務清理條例第141條第1項：
債務人因第一百三十三條之情形，受不免責之裁定確定後，繼續 清償達該條規定之數額，且各普通債權人受償額均達其應受分配 額時，得聲請法院裁定免責。

消費者債務清理條例第142條：
法院為不免責或撤銷免責之裁定確定後，債務人繼續清償債務， 而各普通債權人受償額均達其債權額之百分之二十以上者，法院



得依債務人之聲請裁定免責。
前條第三項規定，於債務人依前項規定繼續清償債務，準用之。
附表： 普通債權人 債權額 (新臺幣/元) 債權比率 清算程序受償金額 (新臺幣/元) 依消債條例第141條繼續清償可再聲請免責金額(新臺幣/元) 依消債條例第142條繼續清償可再聲請免責金額 (新臺幣/元) 中國信託商業銀行股份有限公司 77,143 4.62％ 1,606 14,572 15,429 甲○（台灣）商業銀行股份有限公司 341,203 20.45％ 7,101 64,450 68,241 良京實業股份有限公司 780,122 46.75％ 16,236 147,359 156,024 台中商業銀行股份有限公司 180,495 10.82％ 3,757 34,094 36,099 國泰世華商業銀行股份有限公司 289,822 17.37％ 6,032 54,745 57,964 合 計 1,668,785 100％ 34,732 315,220 333,757