執行更生事件
臺灣橋頭地方法院(民事),司執消債更字,112年度,26號
CTDV,112,司執消債更,26,20230927,2

臺灣橋頭地方法院民事裁定
112年度司執消債更字第26號
聲請人即債 李建昌即李水木
務人
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代 理 人 張素芳律師(法扶律師)
第 三 人 國泰人壽保險股份有限公司
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法定代理人 劉上旗
相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭明鑑
相對人即債 玉山商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 黃男州
相對人即債 永豐商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 曹為實
相對人即債 滙誠第一資產管理股份有限公司
權人
法定代理人 莊仲沼
相對人即債 滙誠第二資產管理股份有限公司
權人
法定代理人 莊仲沼
相對人即債 良京實業股份有限公司
權人
法定代理人 平川秀一郎
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相對人即債 元大國際資產管理股份有限公司
權人
法定代理人 宋耀明
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定 證明書之次月起，於每月25日給付，並以名下國泰人壽保險股份



有限公司保單為擔保，於更生方案履行完畢前，不得變更要保人 、不得辦理保單借款亦不得解約，但不影響聲請人領取理賠金或 其他保險給付之權利。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；另按下列情形，視為債務人已盡力清償：㈠、 債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用後之餘額，逾十分之九已用於清償；再按，法院為認可之 裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條 件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，此觀消費 者債務清理條例(下稱本條例)64條第1項、第64條之1第1項 第1款、第62條第2項規定自明。
二、經查，聲請人前經本院以111年度消債更字第195號裁定開始 更生程序，本院調查其財產及所得狀況如下： 　　㈠查聲請人名下有1輛汽車，出廠已19年，縱本件轉為清算程 序，亦將認定無處分實益，聲請人名下另有國泰人壽保險 股份有限公司(下稱國泰人壽)保單，保單解約金現值為新 臺幣(下同)150,735元(無變更要保人或借款紀錄)；再查 ，聲請人所提出郵局存簿影本，雖有顯示其於裁定開始更 生前2年內，即110年8月22日自三商美邦人壽保險股份有 限公司領取251,127元，並於次日全數領出而無餘額，然 聲請人主張上開給付為其母親過世時領取之理賠金，均已 用於母親喪葬費支出花費殆盡，因聲請人已提出部分費用 單據，且該金額未超出合理喪葬費支出，本院認其主張應 為真實，且而轉得人為善意商家，恐無法選任管理人請求 返還，故認該理賠金不屬清算財團財產，以上有國稅局財 產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、 郵局存簿封面及內頁影本、母親死亡證明書影本、喪葬費 用收據影本等在卷為憑。是認本件有清算價值之財產僅有 國泰人壽保單解約金150,735元。
　　㈡復查，聲請人為中度身心障礙者，目前仍任職於潔麗洗衣 店，載運飯店送洗之床單，每週2趟，自陳每月收入約10, 000元，依其111年3月至10月薪資袋所示，平均薪資則為1 0,500元，另聲請人每月尚領有身障補助5,065元，其110



、111年度皆無申報所得，現未投保勞工保險，以上有聲 請人綜合所得稅各類所得資料清單、111年度稅務電子閘 門所得調件明細表、勞工保險被保險人投保資料表、身心 障礙證明影本、薪資袋、郵局存簿封面及內頁影本、聲請 人陳報狀在卷可稽。本院在查無聲請人有其他收入來源情 況下，認應以現職月薪平均加計身障補助，即以每月15,5 65元作為計算聲請人還款能力標準，又聲請人雖有固定收 入，但因收入扣除更生方案還款金額後餘額低於自陳支出 ，故願增提名下國泰人壽保單為擔保，以保障更生方案履 行可能性。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請 人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6 年共計72期，每期清償4,200元，並以名下國泰人壽保單為 更生方案履行擔保品。經本院審酌下列情事，認其更生方案 之條件公允：
㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後 餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請 人名下僅有國泰人壽保單有清算價值，該保單解約金現值 為150,735元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額 ，高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之 總額。
㈡另聲請人自陳每月個人支出為13,000元，低於112年度高雄 市最低生活費標準之1點2倍即17,303元，應屬節約。 ㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平 均，扣除上開個人生活費後，剩餘金額逾十分之九用於清 償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件 核屬已盡力清償、適當，且因聲請人收入較低，若未將保 單解約，實際收入扣除更生方案後已不足支應個人生活費 ，故將商請配偶於更生方案履行期間負擔較重之家庭支出 ，並提供國泰人壽保單為擔保品以擔保更生之履行，是本 院認其更生方案應為可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立 法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之 更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況



觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利， 亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量 下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如 主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中　　華　　民　　國　 112　　年　　9 　　月　　27　　日 民事執行處　司法事務官　黃思惟
附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月25日清償，並以名下國泰人壽保單為擔保，於更生方案履行完畢前，不得變更要保人、不得辦理保單借款亦不得解約（★然不影響聲請人於保險存續期間，其餘如滿期金、理賠金等，依保險契約得領取保險給付之權利） 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 國泰世華 0000000 50.14% 2106 玉山銀行 60078 1.21% 51 永豐銀行 333455 6.7% 281 滙誠第一 66000 1.33% 56 滙誠第二 64813 1.3% 54 良京實業 0000000 22.02% 925 元大資產 861168 17.31% 727 債權總額 0000000 每期清償總額 4200 清償成數 6.08% 還款總額 302400 補充說明： 1.依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式） 2.聲請人願以名下保單為更生方案之擔保，國泰人壽保單之保全處分將待更生方案履行完畢後始撤銷(即於更生方案履行期間不得將該保單變更要保人、解約或新增借款，★然不影響聲請人於保險存續期間，其餘如滿期金、理賠金等，依保險契約得領取保險給付之權利)，請聲請人於更生方案履行完畢後，再向本院聲請撤銷保全處分。 附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之 生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。