更生事件
臺灣新北地方法院(民事),消債更字,112年度,181號
PCDV,112,消債更,181,20230810,2

臺灣新北地方法院民事裁定
112年度消債更字第181號
聲 請 人 黃宗藝
代 理 人 謝政恩律師（法扶律師）
上列當事人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人甲○○自中華民國一一二年八月十日下午三時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權 之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者， 於法院裁定開始清算程式或宣告破產前，得向法院聲請更生 。本條例所稱消費者，係指5年內未從事營業活動或從事小 規模營業活動之自然人，前項小規模營業係指營業額平均每 月20萬元以下者，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第 3條、第42條第1項、第2條第1項、第2項分別定有明文。又 債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向 最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所 地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解 。債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及 收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數 提出繕本或影本，協商或調解成立者，債務人不得聲請更生 或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在 此限。亦為消債條例第151條第1項、第2項、第7項所明定。 再按債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要 生活費用之餘額，連續三個月低於協商方案應清償之金額者 ，推定有因不可歸責於己致履行有困難之事由，消債條例第 151條第8項準用同條例第75條第2項規定甚明。又消債條例 第151條第5項但書（現行法為第151條第7項但書）規定「因 不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難」，並未附加「 不可預見」之要件，亦即該事由並不以債務人「不可預見」 為必要。該項但書規定情形，僅須於法院就更生或清算之聲 請為裁判時存在即可，不以協商成立後始發生者為限，並與 債務人於協商時能否預見無關。債務人於協商時縱未詳加思 考、正確判斷，或可預見將來履行可能有重大困難而仍冒然 簽約成立協商，亦不能據此即認其履行顯有重大困難係可歸 責於債務人（司法院98年第1期民事業務研究會第24號司法 院民事廳消費者債務清理條例法律問題研審小組意見參照）



。再法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時， 並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司 法事務官進行更生或清算程序，消債條例第45條第1項、第1 6條第1項前段亦定有明文可參。再按消債條例第3條規定， 不採現行破產法僅以「不能清償」為聲請破產之要件，債務 人如具「不能清償之虞」亦可聲請更生或清算，而不必等到 陷於「不能清償」之狀態，使債務人得以儘早利用更生或清 算程式清理債務，重建經濟生活，債權人之權益並可受較大 之滿足。所謂「不能清償」，指債務人因欠缺清償能力，對 已屆期之債務，全盤繼續處於不能清償之客觀經濟狀態者而 言；而「不能清償之虞」，係指依債務人之清償能力，就現 在或即將到期之債務，有不能清償之蓋然性或可能性而言。 易言之，債務人之狀態如置之不理，客觀上得預見將成為不 能清償之情形而言，此將來發生不能清償之事實，不必達到 高度之確信。至於債務人之清償能力，則包括財產、信用及 勞力（技術），並不以財產為限，必須三者總合加以判斷仍 不足以清償債務，始謂欠缺清償能力而成為不能清償。債務 人之清償能力係處於流動性狀態，聲請時與法院裁定時之清 償能力未必一致，應以法院裁定時為判斷基準時（司法院民 事廳民國99年11月29日廳民二字第0990002160號第2屆司法 事務官消債問題研討第4號消費者債務清理條例法律問題研 審小組研審意見參照）。
二、本件聲請意旨略以：伊積欠無擔保或無優先權之債務總金額 大約為1,050,220元，前雖與最大債權銀行成立協商還款， 惟因斯時收入狀況不佳，無力繳款而毀諾，現雖向本院提出 前置調解聲請，然收入不多且須扶養小孩而無力負擔，以致 調解不成立。又伊於5年內並未從事營業額平均每月20萬元 以下之營業活動，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產 ，爰請求本院裁定准予更生等語。
三、經查：
㈠本件聲請人於消債條例施行前，依「中華民國銀行公會會員 辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」與當時最大債權金 融機構日盛國際商業銀行（依銀行法及金融機構合併法規定 ，台北富邦商業銀行於112年4月1日起以合併方式概括承受 日盛國際商業銀行所有之權利義務）達成分期還款協議，雙 方同意自95年4月起，分120期，利率0%，每月繳納14,121元 之清償方案，嗣因聲請人未依約履行，經最大債權銀行於97 年7月通報毀諾等情，有財團法人金融聯合徵信中心查詢當 事人綜合信用報告回覆書、台北富邦商業銀行112年5月10日 函文等件在卷可參（見本院112年度消債更字第181號卷，下



稱本院卷，第45頁至56頁、103頁）。聲請人則表示其當時 工作不穩定，又遭公司開除，於支出必要生活費用後，已無 餘裕繳納還款金額，而無法依約履行等情，業經聲請人陳述 在卷，暨提出勞保被保險人投保資料表（見本院卷第39頁） 。另本件聲請人於消債條例施行後，復向本院聲請債務清理 調解，當時最大債權金融機構日盛國際銀行並未到場調解， 經聲請人代理人到庭表示已與最大債權人聯繫過，惟調解方 案無法負擔，請求調解不成立，並以言詞聲請更生等情，是 本院司法事務官即於112年3月15日諭知兩造調解不成立等情 ，有本院調解程序筆錄及調解不成立證明書可證（見本院11 1年度司消債調字第889號卷，下稱調字卷，第58頁至59頁） 。是以，本件聲請人聲請更生可否准許，除須符合不可歸責 於己之事由，致履行有困難之要件外，尚須審究聲請人現況 是否有不能清償債務或有不能清償之虞之情事而定。 ㈡就聲請人之財產與收入狀況，其名下無任何不動產、有價證 券、人壽保險，在郵局存款餘額為6元、中國信託銀行41元 等節，業據聲請人提出全國財產稅總歸戶財產查詢清單、帳 戶存摺與內頁等件在卷可查（見本院卷第73頁、77頁至81頁 ）。又聲請人主張其於109年12月至111年8月間，於工地做 粗工之工作（即打掃、撿垃圾、搬東西等），薪資約27,000 元至28,000元不等，於111年9月至12月間於鼎佶企業有限公 司於任職，112年1月至2月間則於新日興股份有限公司任職 ，每月薪資均約為2萬餘元，112年3月迄今則於工地打工， 月收入約27,000元等情，業據聲請人陳報在卷，並提出109 至111年度綜合所得稅各類所得資料清單、薪資明細表等件 可佐（見調字卷第16頁至17頁；本院卷第74頁、84頁至87頁 ），堪信為真實。本院審酌上情，認聲請人目前每月可處分 所得，應以其從事工地打工之收入27,000元計算為適當。　㈢按債務人生活所必需，以最近一年衛生福利部或直轄市政府 所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍計算其數額並應斟 酌債務人之其他財產；受扶養者之必要生活費用，準用第一 項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比 例認定之；債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說 明書，其表明每月必要支出之數額，與本條例第64條之2第1 項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及 提出證明文件，消債條例第64條之2第1、2項及消債條例施 行細則第21條之1第3項分別定有明文。查聲請人主張每月個 人必要生活費用為依政府公告之最低生活費標準定之，核與 消債條例第64條之2所定依新北市政府公告112年每人每月最 低生活費16,000元之1.2倍即19,200元相符，應屬合理可採



。另聲請人主張扶養未成年子女黃○宸、黃○勇（各為104年 、106年生），每月雖得領取黃○勇之育兒津貼6,000元，惟 黃○宸每月安親班費用即達9,500元，黃○勇幼兒園費用每月 為8,500元，故其每月至少須與配偶分別負擔扶養費共計13, 000元等語，業據提出戶籍謄本及育兒津貼核定通知書等件 為證（見本院卷第65頁、99頁），堪認其等確有受聲請人扶 養之必要，而聲請人主張支出之扶養費，復未逾消債條例第 64條之2第2項所定受扶養者之必要生活費用（即新北市112 年度每人每月最低生活費之1.2倍）經與其他扶養義務人即 聲請人配偶分攤後之數額，亦應合理可採。
㈣準此，聲請人每月可處分所得27,000元，扣除每月支出必要 生活費用19,200元及扶養費用13,000元，已無餘額，顯已連 續三個月低於前開與台北富邦銀行協商之月還款14,121元之 清償方案，是依前揭民事業務研究會結論及消債條例第151 條第8項準用同條例第75條第2項規定，聲請人因收入不足支 應協商金額而毀諾，自屬有不可歸責於己之事由。再衡以聲 請人目前收入狀況，較之聲請人尚欠債務總額，暫以全體債 權人於調解程序陳報之債權額2,790,860元【即：台北富邦 商業銀行股份有限公司51,559元＋1,478,153元＋合作金庫商 業銀行股份有限公司5,695元＋中國信託商業銀行股份有限公 司82,142元＋元大國際資產管理股份有限公司98,837元＋＋遠 東國際商業銀行股份有限公司89,000元＋凱基商業銀行股份 有限公司802,192元＋臺灣新光商業銀行股份有限公司183,28 2元＝2,790,860元】計算，以聲請人之財產及收入，並其積 欠多筆債務之情形以觀，其收入與債務差距過大，堪認其客 觀上已處於因欠缺清償能力而不足以清償債務之經濟狀態。 是以，本院依據聲請人現況之財產、勞力及信用等清償能力 為綜合判斷，聲請人每月之可處分所得扣除其必要生活支出 後雖有餘額，然其積欠龐大債務並非得短期全數清償完畢， 則本件足堪認定聲請人應具有消債條例第3條所規定「債務 人不能清償債務」之情形。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，其有無法清償債務之 情事，又所負無擔保或無優先權之本金及利息債務總額並未 逾1,200萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產， 並查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回 更生聲請之事由存在，從而，聲請人本件更生之聲請，洵屬 有據，應予准許，並命司法事務官進行本件更生程序。五、至於聲請人於更生程序開始後，應另提出足以為債權人會議 可決或經法院認為公允之更生方案以供採擇（聲請人應盡所 能節約支出，並應更加努力工作以增加還款之成數及總金額



，以提出合理之更生方案），俾免更生程序進行至依消債條 例第61條規定應行清算之程度。而司法事務官於進行本件更 生程序、協助債務人提出更生方案時，應依債務人之薪資變 化、社會常情及現實環境衡量債務人之償債能力，並酌留其 生活上應變所需費用，進而協助債務人擬定允當之更生方案 ，始符消債條例重建債務人經濟生活之立法目的，附此敘明 。
六、依消債條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁 定如主文。
中　　華　　民　　國　　112 　年　　8 　　月　　10　　日 民事第二庭 法　官　宋泓璟
以上正本係照原本做成。
本件裁定不得抗告。
本裁定已於112年8月10日下午3時公告。 中　　華　　民　　國　　112 　年　　8 　　月　　10　　日 書記官 林俊宏