臺灣臺南地方法院民事裁定
112年度消債更字第196號
聲 請 人
即 債務人 盧興太
代 理 人 黃蘭英律師
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
債務人盧興太自民國112年6月21日17時起開始更生程序；並命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優 先權之債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000元者，於法 院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債 務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最 大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地 之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解； 協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因不可 歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；法院開始更 生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力 ；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更 生或清算程序；必要時，得選任律師、會計師或其他適當之 自然人或法人一人為監督人或管理人，消費者債務清理條例 第3條、第42條第1項、第45條第1項、第151條第1項、第7項 、第16條第1項分別定有明文。
二、本件聲請意旨略以：聲請人即債務人盧興太現從事搬家臨時 工，無固定業主，每月薪資現金收入約為20,000元至22,000 元，除此薪資收入外，名下尚有三商美邦人壽保險股份有限 公司（下稱三商美邦人壽保險公司）保單6紙，然累積債務 總金額已達6,187,469元，均為無擔保或無優先權之債務， 債務人有不能清償債務之情事，前已提出財產及收入狀況說 明書、債權人清冊及債務人清冊，以書面向本院聲請債務清 理之調解，請求與最大債權金融機構即國泰世華商業銀行股 份有限公司（下稱國泰世華銀行）共同協商債務清償方案， 而國泰世華銀行雖於調解期日前之民國112年5月4日提供「 分180期、利率1%、月繳32,603元」之還款方案，惟債務人 尚有積欠多間資產管理公司之債務無法納入協商範圍，且債 務人每月收入扣除個人基本生活費用17,076元後，實已無法 負擔債權銀行所提供之任何還款方案，以致調解不成立，且
其無擔保或無優先權之債務總額未逾1,200萬元，復未經法 院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依上開規定，提出前置 調解不成立證明書、財產及收入狀況說明書、債權人清冊、 債務人清冊，聲請更生等語。
三、按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應 向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居 所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調 解。債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產 及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人 數提出繕本或影本，消費者債務清理條例第151條第1、2項 分別定有明文。查債務人曾於112年4月17日向本院聲請債務 清理之調解，惟因債務人尚有積欠多間資產管理公司之債務 無法納入協商範圍，致其無法接受國泰世華銀行所提供之「 分180期、利率1%、月繳32,603元」之還款方案，而調解不 成立等情，業據債務人提出112年5月25日前置調解不成立證 明書為證，復經本院依職權調取本院112年度南司消債調字 第238號卷宗及函詢國泰世華銀行查明無訛（有國泰世華銀 行112年6月8日民事陳報狀檢附前置調解債權明細表在卷可 稽），足認債務人確已與最大債權銀行踐行前置調解而不成 立。
四、債務人主張其現從事搬家臨時工，無固定業主，每月薪資現 金收入約為20,000元至22,000元乙節，業據其自陳在卷，復 為債權人所不爭執，堪認為真實。又債務人主張其負債總額 為6,187,469元，均為無擔保或無優先權之債務擔保或無優 先權之債務，名下尚有三商美邦人壽保險公司保單6紙，而 債務人僅係一般消費者，未曾從事營業之事實，業據提出債 權人清冊、債務人清冊、債務人之財產及收入狀況說明書、 財團法人金融聯合徵信中心查詢當事人綜合信用報告回覆書 、財政部南區國稅局109、110年度綜合所得稅各類所得資料 清單暨全國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞保職保被保險人 投保資料表（明細）、三商美邦人壽保險公司中文投保證明 等為證，並經本院依職權調取本院112年度南司消債調字第2 38號卷宗、債務人之勞、健保資料、電子稅務閘門財產所得 調件明細表等後，核閱相符，堪認債務人上開之主張，亦堪 憑採。
五、本院審酌債務人每月平均薪資收入為20,000元至22,000元； 而債務人自陳其每月個人基本生活費用為17,076元，因該金 額未逾行政院衛生福利部所公告112年臺南市每人每月最低 生活費用每人每月為14,230元之1.2倍即17,076元之範圍（ 參酌消費者債務清理條例第64條之2第1項之規定），堪認為
合理。準此計算，債務人每月收入20,000元至22,000元，扣 除其最低生活費17,076元後，僅餘2,924元至4,924元，顯無 法負擔債權人國泰世華銀行所能提供予債務人之最優惠債務 清償方案即每月應償還約32,603元之債務清償方案，更遑論 債務人尚有多間資產管理公司之債務需清償。至債務人名下 雖有三商美邦人壽保險公司之有效保單6紙，然縱其將該等 有效之保單予以解約，解約金額合計亦僅有1,016,103元， 此有原告提出之三商美邦人壽保險公司出具之中文投保證明 在卷可稽，實難認該解約金數額得以清償聲債務人600餘萬 元之無擔保債務，是其資產尚不足清償全部債務，應認債務 人確已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度。六、綜上所述，依債務人之收入財產及必要生活支出之情形，已 達不能清償債務或有不能清償之虞之程度，而債務人僅係一 般消費者，未曾從事營業，其無擔保或無優先權之債務未逾 1,200萬元，且債務人曾向本院聲請債務清理之調解，請求 與最大債權金融機構國泰世華銀行協商債務清償方案，惟調 解不成立，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查 無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46條各款所 定駁回更生聲請之事由存在，則債務人聲請更生，應屬有據 ，爰裁定如主文所示。
中 華 民 國 112 年 6 月 21 日 民事第二庭 法 官 洪碧雀
以上正本係照原本作成。
本裁定已於112年6月21日17時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 112 年 6 月 21 日 書記官 林政良
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