臺灣臺南地方法院民事裁定
111年度消債更字第434號
聲請人 劉坤瑜即劉碧莉
代理人 楊淑惠律師
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
更生聲請駁回。
聲請費用由聲請人負擔。
理 由
一、按「協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因 不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限。」、「 本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民國 銀行公會會員，辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金 融機構成立之協商，準用前二項之規定。」，消費者債務清 理條例（以下簡稱消債條例）第151條第7項、第9項定有明 文。準此，債務人如已與金融機構成立協商或調解，即須依 約清償債務，不得依消債條例聲請更生，蓋該債務清償方案 係經債務人行使程序選擇權而與債權人締結之債務清理契約 ，其即應受該契約之拘束，且消債條例更生之規範目的，係 在維持債務人基本生活之情況下，於債務人之能力範圍內盡 力清償債務，非謂債務人得任意利用債務清理程序減輕債務 ，因此，為避免債務人針對已成立之協商或調解方案任意毀 諾，濫用更生或清算之債務清理程序，須債務人於調解成立 後因不可歸責於己之事由，致其無法履行原定清償方案，始 例外得依消債條例聲請更生或清算。
二、本件聲請意旨略以：聲請人即債務人積欠無擔保及無優先權 債務約3,036,723元，為清理債務，於民國95年間依中華民 國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與債 權人成立協商契約，雙方協議自95年6月起，分120期、利率 4%，按月清償17,573元，聲請人協商當時從事克麗緹娜傳直 銷事業工作，每月收入約4萬元，惟因尚有未整合之其他銀 行消費帳款，每月仍須繳納最低額，該時每月需繳款共計約 53,000多元，致無力繳付協商款項而毀諾；復於111年10月 間向鈞院申請更生前調解，最大債權銀行國泰世華商業銀行 股份有限公司（以下簡稱國泰世華銀行）提供分180期、利 率0%，每月繳付15,000元之協商還款方案，惟因聲請人無力 負擔，致協商不成立；聲請人目前任職於南方食品行，每月 薪資為25,250元。又聲請人僅係一般消費者，並未從事營業 ，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰提起本件聲
請，請准予更生程序清理債務等語。
三、聲請人前揭主張，業據提出財產及收入狀況說明書、債權人 清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人查詢個人資料（信 用報告）回覆書、綜合所得稅各類所得資料清單及全國財產 稅總歸戶財產查詢清單等件為憑。經查：
（一）聲請人於95年間曾依中華民國銀行公會會員辦理消費金融 案件無擔保債務協商機制與債權人成立協商，協議自95年 6月起，分120期、利率4%，按月清償17,573元，聲請人依 約繳納4期（95年6月10日起至95年9月10日）後毀諾等情 ，有安泰商業銀行陳報狀在卷可稽，依上開說明，本院自 應依消債條例規定予以審酌聲請人有無不可歸責於己之事 由，致履行有困難而得聲請更生之情形。
（二）聲請人自陳於95年協商當時從事克麗緹娜傳直銷事業工作 ，每月收入約40,000元，有聲請人補正狀在卷可憑（見本 院卷第87-89頁）。本院以40,000元作為聲請人毀諾當時 償債能力之基礎，並參酌臺南市政府公告95年度臺南市低 收入戶最低生活費用每人每月為9,210元，該生活費標準 乃係按照政府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、 衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交 通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60而訂定，則 其1.2倍為11,052元（計算式：9,210元×1.2＝11,052元） ，認聲請人每月之必要生活費用，依上開標準以每月11,0 52元計算為適當。依此計算，聲請人毀諾時之每月收入40 ,000元，扣除上開最低生活費標準11,052元後，尚餘28,9 48元（計算式：40,000元－11,052元＝28,948元），顯有 能力按期履行當時之協議金額17,573元，並維持基本生活 開支。
（三）又聲請人僅泛稱因尚有未整合之其他銀行消費帳款，每月 仍須繳納最低額，該時每月需繳款共計約53,000多元，致 無力繳付協商款項而毀諾等語，惟未據提出任何證據以實 其說，尚難信為真實。故聲請人主張係因不可歸責於己之 事由，致履行有困難而毀諾云云，不足採信。
四、綜上所述，聲請人已於95年6月間依中華民國銀行公會會員 辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與債權人成立協商契 約，然其毀諾不符合「因不可歸責於己之事由致履行有困難 」之要件，聲請人本件聲請，核與消債條例第151條第7項、 第9項規定之要件不符，復無從補正，應駁回其更生之聲請 。
五、依消費者債務清理條例第15條，民事訴訟法第95條、第78條 ，裁定如主文。
中 華 民 國 112 年 5 月 16 日 臺灣臺南地方法院消債法庭
法 官 王 獻 楠
以上正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀（須附具繕本），並應繳納抗告費新臺幣1,000元。中 華 民 國 112 年 5 月 16 日 書記官 蕭 雅 文