更生
臺灣桃園地方法院(民事),司執消債更字,111年度,131號
TYDV,111,司執消債更,131,20230327

臺灣桃園地方法院民事裁定
111年度司執消債更字第131號
聲 請 人
即 債務人　唐文男　00000000000000000000000000000000000
代　理　人　黃秀忠律師
債　權　人　星展(台灣)商業銀行股份有限公司
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00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　伍維洪　000000000000000000000000000000
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債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司
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00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　林鴻聯　000000000000000000000000000000000000
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債　權　人　彰化商業銀行股份有限公司
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法定代理人　張明道　0000000000000000
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債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人　郭明鑑　0000000000000000
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債　權　人　元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人　翁健　　00000000000000000000
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債　權　人　合迪股份有限公司
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法定代理人　陳鳳龍　00000000000000
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債　權　人　裕富數位資融股份有限公司
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法定代理人　許國興　000000000000
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債　權　人　金誠當舖000000000000000000000000000000000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例 ）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務 總額為新臺幣（下同）2,349,025元，第1期至第72期每期清 償11,282元，並自認可方案裁定確定之翌月起，以1個月為1 期，每期於15日前給付，共計清償72期，清償總金額為812, 304元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為34.6％。三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿 足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生 活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活 再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣， 使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力 ，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極 限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則 債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更 生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力 與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧 債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本 條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條 例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例 之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為812,304元，而 聲請人聲請更生前二年間（108年12月至110年11月）可處



分所得部分，據聲請人108至109年度綜合所得稅各類所得 資料清單，聲請人於108年薪資所得收入總計為587,589元 ，平均每月約為48,966元，是108年12月薪資所得應為48, 966元。聲請人109年薪資所得依照該年度所得清單記載為 560,855元。110年薪資所得收入總計為489,370元，平均 每月約為40,781元，是於110年1月起至同年11月止，薪資 所得應為448,591元。是聲請人聲請更生前二年之所得收 入即可處分所得總計為1,058,412元【計算式:48,966元+5 60,855元+448,591元=1,058,412元】，而於扣除必要生活 費用後僅餘142,476元【計算式:1,058,412-（38,164)X24 =142,476】，可處分所得已低於受償總額；；另聲請人聲 請更生時名下有民國102年出廠之機車一輛、全球人壽保 單，機車部分，其上有裕富數位資融股份有限公司設定動 產抵押權，擔保債權金額如債權表所示，又該車出廠迄今 實亦已逾財政部公告之固定資產使用年限，故經衡量使用 折舊狀況並扣除剩餘車貸後，再為變賣後之價值不高，故 勘認應無變價實益而不具清算價值，保單部分據該公司於 更生程序中陳報，解約金價值共50,312元，故堪認本件無 擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更 生程序時，依清算程序可得受償之總額，先予敘明。（二）聲請人陳稱任職於桃園汽車客運股份有限公司，每月薪資 收入平均為50,000元，經核聲請人聲請人勞保局被保險人 投保資料表、108年至110年度稅務電子閘門財產所得明細 表等資料，堪信屬實。
（三）聲請人主張每月必要生活費用為38,164元。經查，本院前 於111年6月28日以111年度消債更字第114號裁定准予聲請 人開始更生程序，其中關於聲請人每月個人生活必要支出 項目及認定數額，與聲請人提列相同，此經本院調閱前揭 案件卷宗查核無訛，應屬真實。
（四）經上計算，聲請人每月收入50,000元，扣除更生方案履行　　　期間每月必要支出為38,164元後，餘11,836元，另就其名 下保單價值共50,312元亦願提出清償，以72期平均攤算， 每期699元，合計共12,535元，其願提出逾九成之11,282 元作為每月更生還款金額，依本條例修正之立法意旨觀之 ，聲請人過往之消費情形及負債原因、清償成數非有考量 之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬盡力清償，法院 即應認可更生方案，況確已依本條例第64條之1第1款之規 定，提出視為已盡力清償之每期清償金額，則聲請人所提 之更生方案，本院認屬已盡力清償。
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面



可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件 已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應 認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權 人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方 案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制 ，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出 異議。
中　　華　　民　　國　 112　　年　　3 　　月　　27　　日 　　民事執行處　司法事務官　
附件一：更生方案
壹、更生方案內容 1.第1至72期每期清償金額：新台幣（下同）11,282元。 2.每1月為一期，每期在每月15日給付。 3.自更生方案認可裁定確定之翌月起，分6年，共72期清償。 4.清償比例：34.6%。 5.債務總金額：2,349,025元。 6.清償總金額： 812,304元。 貳、更生清償分配表 編號 　　　　債權人 　　　　每期可分配金額 1 元大商業銀行股份有限公司 340 2 國泰世華商業銀行股份有限公司 291 3 聯邦商業銀行股份有限公司 151 4 合迪股份有限公司 5,563 5 星展（台灣）商業銀行股份有限公司 3,884 6 彰化商業銀行股份有限公司 429 7 金誠當舖 624 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依 　期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機 　構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非 生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得為金錢借貸之行為。 五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿 ，但因公務所需且由公費支付者不在此限。 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、每月應製作收入支出帳目。 十、其他經本院限制之行為。