清償借款
臺灣高等法院(民事),上字,111年度,1547號
TPHV,111,上,1547,20230221,1

臺灣高等法院民事判決
111年度上字第1547號
上 訴 人 國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人 郭明鑑
訴訟代理人 吳俊鴻
被 上訴 人 陳宇哲(原名陳品帆)


上列當事人間請求清償借款事件，上訴人對於中華民國111年10
月18日臺灣臺北地方法院111年度訴字第2882號第一審判決提起
上訴，本院於112年2月7日言詞辯論終結，判決如下：
主 文
原判決廢棄。
被上訴人應給付上訴人新臺幣壹佰參拾參萬陸仟零參拾肆元，及自民國一一一年四月七日起至清償日止，按年息6.08％計算之利息，暨自民國一一一年四月二十一日起至清償日止，逾期在六個月以內，按上開利率10％，逾期六個月至九個月以內部分，按上開利率20％計算之違約金。
被上訴人應給付上訴人新臺幣肆拾玖萬伍仟伍佰參拾元，及自民國一一０年八月二十七日起至清償日止，按年息7.58％計算之利息，暨自民國一一一年三月二十八日起至清償日止，逾期在六個月以內，按上開利率10％，逾期六個月至九個月以內部分，按上開利率20％計算之違約金。
第一、二審訴訟費用由被上訴人負擔。
本判決主文第二、三項所命給付，於上訴人分別供擔保新臺幣肆拾伍萬元、壹拾陸萬陸仟元後得假執行。
事實及理由
一、被上訴人經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴 訟法第386條所列各款情形，爰依上訴人之聲請，由其一造 辯論而為判決。
二、本件上訴人主張：被上訴人為伊篤行分行存戶，其於民國11 0年5月20日以存戶身分輸入密碼登入網路銀行，線上申請借 款新臺幣（下同）145萬元，經核其輸入手機門號與留存者 相符，復經由一次性動態密碼裝置進行手機OTP簡訊密碼認 證，再以電子授權驗證(IP：00.000.000.000)與其簽訂貸款 契約書、個人借貸綜合約定書，伊已於當日將借款如數撥入 被上訴人篤行分行帳戶內，被上訴人亦曾臨櫃辦理變更本息 償還方式，詎被上訴人於110年9月20日起未依約還本付息， 所餘借款133萬6,034元視為全部到期。被上訴人另於110年7



月27日以上述方式線上申請借款50萬元，經由電子授權驗證 (IP：000.000.000.000)與伊簽訂貸款契約書、個人借貸綜 合約定書，伊已於當日將借款如數撥入被上訴人篤行分行帳 戶內，被上訴人亦曾臨櫃辦理變更本息償還方式，詎被上訴 人於110年8月27日起未依約還本付息，所餘借款49萬5,530 元視為全部到期等情。爰依貸款契約書第6條、個人借貸綜 合約定書第5章第2條之約定，求為命被上訴人返還如附表所 示本息及違約金之判決，並願供擔保請准宣告假執行。原審 為上訴人全部敗訴之判決，上訴人提起上訴，並聲明：㈠原 判決廢棄。㈡被上訴人應給付上訴人如附表所示本息及違約 金。㈢願供擔保請准宣告假執行之判決。
三、被上訴人未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀做任何聲明 或陳述。
四、本院得心證之理由：
㈠上訴人主張被上訴人係其篤行分行存戶，先後於110年5月20 日、7月27日以線上申請方式向其借貸145萬元、50萬元，亦 曾臨櫃辦理變更本息攤還方式等節，業已提出開戶申請書、 消費貸款契約變更同意書、客戶資料查詢單、查詢簡訊狀態 、貸款契約書、個人借貸綜合約定書為證（本院卷第19至21 、115至133頁，原審卷第111、113、13至14、19至26、29至 30、35至42頁），被上訴人分別於110年9月28日、111年4月 20日臨櫃辦理之消費貸款契約變更同意書，已據上訴人提出 原本，經本院勘驗無誤（本院卷第94頁）。另被上訴人申請 開戶留存之手機門號，確為其申請且仍在使用中，並以其在 上訴人開立之帳戶代繳電信費用，有中華電信股份有限公司 臺中營運處函覆及通聯紀錄查詢單可參（本院卷第85、87頁 、限閱卷第7頁），並無上開手機門號遭盜用而申辦停用， 或被上訴人帳戶遭人盜用等異常情事，則上訴人依被上訴人 留存資料核准線上申貸，被上訴人事後亦臨櫃申請變更還款 方式，主張被上訴人確有線上向上訴人申貸145萬元、50萬 元等事實，堪信為真實。
㈡上訴人主張借款已如數撥入被上訴人帳戶，被上訴人僅清償 部分本息，嗣未依約攤還本息，尚積欠如附表編號1、2所示 本息、違約金等情，亦提出對帳單、台幣存放款歸戶查詢單 及交易明細為證（本院卷第75至83頁，原審卷第45至51、55 至59頁）。又依145萬元貸款契約書第3條約定借款利率係按 上訴人公告定儲利率指數加碼年利率5.29％浮動計算，被上 訴人違約時上訴人公告定儲利率指數為0.79％（原審卷第13 、61頁），故遲延利息之約定利率為年息6.08％【計算式：0 .79+5.29＝6.08】；50萬元貸款契約書第3條則約定依上訴人



公告定儲利率指數加碼年利率6.79％浮動計算（原審卷第29 頁），故遲延利息之約定利率為年息7.58％【計算式：0.79+ 6.79＝7.58】。再依個人借貸綜合約定書第5章第2條約定： 「立約人遲延還本或付息時，除依該筆借款原約定利率計付 遲延期間之遲延利息外，逾期6個月以內者，按原約定利率 之10％，逾期超過6個月部分，按原借款利率之20％，按期計 付違約金予上訴人，每次違約狀態最高連續收取期數為9期 」（原審卷第23、39頁），被上訴人於110年9月20日、110 年8月27日已遲延還本付息，則上訴人請求被上訴人給付如 附表所示之本息、違約金，為有理由。
五、綜上所述，上訴人依貸款契約書第6條、個人借貸綜合約定 書第5章第2條約定，請求被上訴人給付如附表所示本息、違 約金，為有理由，應予准許。原審就上開應准許部分，為上 訴人敗訴之判決，尚有未合，上訴人指摘原判決不當，求予 廢棄，為有理由，爰由本院改判如主文第二、三項所示。又 本判決所命給付部分，上訴人陳明願供擔保宣告假執行，核 無不合，爰酌定相當擔保金額准許之。
六、據上論結，本件上訴為有理由，依民事訴訟法第450條、第7 8條、第463條、第385條第1項前段、第390條第2項，判決如 主文。
中　　華　　民　　國　　112 　年　　2 　　月　　21　　日 民事第四庭
審判長法 官 傅中樂
　　　　　　　　　　　　 法 官 廖慧如
　　　　　　　　　　　　 法 官 黃欣怡
附表：
編號 本金 利息 違約金 利率 起迄日 1 133萬6,034元 6.08％ 自111年4月7日起至清償日止 自111年4月21日起至清償日止，逾期在6個月以內，按左列利率10％，逾期6個月至9個月以內部分，按左列利率20％計算 2 49萬5,530元 7.58％ 自110年8月27日起至清償日止 自111年3月28日起至清償日止，逾期在6個月以內，按左列利率10％，逾期6個月至9個月以內部分，按左列利率20％計算 合計 本金183萬1,564元 正本係照原本作成。
如不服本判決，應於收受送達後20日內向本院提出上訴書狀，其未表明上訴理由者，應於提出上訴後20日內向本院補提理由書狀（均須按他造當事人之人數附繕本），上訴時應提出委任律師或具有律師資格之人之委任狀；委任有律師資格者，另應附具律師資格證書及釋明委任人與受任人有民事訴訟法第466條之1第1項但書或第2項所定關係之釋明文書影本。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中　　華　　民　　國　　112 　年　　2 　　月　　21　　日　　　　　　　　　　　　　 書記官 卓雅婷