更生
臺灣桃園地方法院(民事),司執消債更字,111年度,4號
TYDV,111,司執消債更,4,20230215

臺灣桃園地方法院民事裁定
111年度司執消債更字第4號
聲 請 人
即 債務人　孫玉山　00000000000000000000000000000000000
代　理　人　陳育騏　
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　程耀輝　0000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　陳嘉賢　000000000000
代　理　人　呂亮毅　00000000000000000000000000000000000
債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　林鴻聯　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　吳東亮　0000000000
債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　李增昌　00000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
樓
法定代理人　周添財　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　利明献　00000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
債　權　人　日盛國際商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　黃錦瑭　0000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
債　權　人　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　麥康裕　0000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
債　權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　張兆順　0000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　莫兆鴻　0000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
債　權　人　永瓚開發建設股份有限公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　呂豫文　00000000
債　權　人　新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　曾慧雯　000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
債　權　人　台東縣台東地區農會
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
債　權　人　臺灣中小企業銀行股份有限公司
　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　林謙浩　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理 由




一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例 ）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務 總額為新臺幣（下同）6,634,400元，第1期至第72期每期清 償3,113元，並自認可方案裁定確定之翌月起，以1個月為1 期，每期於15日前給付，清償總金額為224,136元，無擔保 及無優先權債權人受清償成數為3.38％。
三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿 足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生 活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活 再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣， 使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力 ，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極 限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則 債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更 生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力 與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧 債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本 條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條 例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例 之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為224,136元，聲 請人聲請更生前二年間扣除必要生活費用後餘211,880元 【參本院110年度消債更字第318號裁定，計算式:1,220,0 00-(42,005）X24=211,880】，可處分所得已低於受償總 額；又其聲請更生時名下有臺東市豐康段23地號、40地號 、40-1地號、40-2地號土地，臺東市豐康段44建號建物， 以及富邦人壽五筆保單；4筆土地及1筆建物部分，經查不 動產登記謄本均係與其他5人公同共有，則土地依照不動 產公告現值，建物依照建物課稅現值，再依據債務人各該 不動產公同共有權利範圍、公同共有人數目計算債務人潛 在應有部分價值，合計清算價值應為291,970元【計算式: 23地號（98.60×9,300÷6）+40地號（857.60×9,300×458/1 0000÷6）+40-1地號（9.93×8,155×458/10000÷6）+40-2地 號（54.63×9,300×458/10000÷6）+44建號（442,600÷6）=



291,970】，又上開不動產上有設定抵押權，抵押債權人 台灣中小企銀及台東區農會抵押債權合計共277,854元（ 參上開不動產登記謄本、台灣中小企銀111年7７日民事陳 報狀、本院111年10月13日公告之債權表）扣除後，上開 不動產聲請人潛在應有部分之清算價值為14,116元；富邦 人壽保單部分，雖現保單之要保人為聲請人配偶，惟查五 筆保單均係於法院裁定開始更生前兩年之110年間辦理變 更要保人，故亦應視為聲請人之財產，此五筆保單解約金 共66,406元，則上開不動產聲請人潛在應有部分之清算價 值與保單價值合計共80,522元，故堪認本件無擔保及無優 先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時， 依清算程序可得受償之總額，先予敘明。
（二）聲請人陳稱現無投勞保正職，主要從事工地之臨時鐵工， 無固定雇主，有工才有作，每日工作收入2,000元，每月 工作日數約20日多日，月收入平均約可達44,000元，經核 聲請人提出之財產及收入狀況說明書、收入切結書、本院 111年11月23日訊問筆錄等資料，堪信屬實。（三）聲請人主張每月必要生活費用為42,005元。經查，本院前 於110年12月30日以110年度消債更字第318號裁定准予聲 請人開始更生程序，其中關於聲請人每月個人生活必要支 出項目及認定數額，與聲請人提列相同，此經本院調閱前 揭案件卷宗查核無訛，應屬真實。
（四）經上計算，聲請人每月收入44,000元，扣除更生方案履行　　　期間每月必要支出為42,005元後，餘1,995元，另就其名 下不動產潛在應有部分清算價值及保單價值共80,522元部 分，以72期平均攤算，每期1,118元，合計共3,113元，其 願提出全額作為每月更生還款金額，依本條例修正之立法 意旨觀之，聲請人過往之消費情形及負債原因、清償成數 非有考量之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬盡力清 償，法院即應認可更生方案，聲請人已依本條例第64條之 1第1款之規定，提出視為已盡力清償之每期清償金額，又 雖聲請人每月收入減支出之餘額有低於每期還款金額之情 ，惟考量僅差距1,118元，同住家人亦可協助分擔家庭支 出下，更生方案仍應具有履行可能，併予敘明。五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面 可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件 已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應 認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權 人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方 案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人



未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制 ，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出 異議。
中　　華　　民　　國　 112　　年　　2　　月　　15　　日 　　　民事執行處　司法事務官
附件一：更生方案
壹、更生方案內容 1.第1至72期每期清償金額：新台幣（下同）3,113元。 2.每1月為一期，每期在每月15日給付。 3.自更生方案認可裁定確定之翌月起，分6年，共72期清償。 4.清償比例：3.38%。 5.債務總金額：6,634,400元。 6.清償總金額： 224,136元。 貳、更生清償分配表 編號 　　　　債權人 　　　　每期可分配金額 1 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 369 2 日盛商業銀行股份有限公司 83 3 遠東國際商業銀行股份有限公司 217 4 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 45 5 永豐商業銀行股份有限公司 612 6 中國信託商業銀行股份有限公司 142 7 聯邦商業銀行股份有限公司 400 8 臺灣新光商業銀行股份有限公司 237 9 兆豐國際商業銀行股份有限公司 264 10 台北富邦商業銀行股份有限公司 181 11 台新國際商業銀行股份有限公司 49 12 永瓚開發建設股份有限公司 298 13 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 216 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依 　期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機 　構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非 生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得為金錢借貸之行為。 五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿 ，但因公務所需且由公費支付者不在此限。 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、每月應製作收入支出帳目。 十、其他經本院限制之行為。