更生
臺灣桃園地方法院(民事),司執消債更字,110年度,166號
TYDV,110,司執消債更,166,20230209

臺灣桃園地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第166號
聲 請 人
即 債務人　侯佳蓉　00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人　郭明鑑　00000000000000
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　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
債　權　人　元大商業銀行股份有限公司
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00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
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法定代理人　翁健　　000000000000000000000000000000000000
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債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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00000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　莫兆鴻 　00000000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
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債　權　人　渣打國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人　龐維哲 　00000000000
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　　　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
債　權　人　合迪股份有限公司
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法定代理人　陳鳳龍　00000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
債　權　人　裕富數位資融股份有限公司
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法定代理人　許國興　000000000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。




聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例 ）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務 總額為新臺幣（下同）1,270,980元，第1期至72期每期願清 11,070元，並自認可方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期 ，每期於25日前給付，清償總金額為797,040元，無擔保及 無優先權債權人受清償成數為62.7％。
三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿 足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生 活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活 再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣， 使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力 ，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極 限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則 債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更 生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力 與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧 債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本 條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條 例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例 之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為797,040元，而 聲請人聲請更生前二年間扣除必要生活費用後餘額即可處 分所得為161,880元【參本院110年度消債更字第73號裁定 ，計算式:(30,246-23,501)x24=161,880】，可處分所得 已低於受償總額；另聲請人聲請更生時名下有民國108年 出廠之機車一輛、保誠及富邦人壽保單、以及存款100元 ，機車部分，其上有裕富數位資融股份有限公司設定動產 抵押權，依該公司更生程序中向本院陳報，現餘擔保債權 金額為117,898元，又該車出廠迄今已逾財政部公告之固 定資產使用年限，故經衡量使用折舊狀況並扣除剩餘車貸 後，再為變賣後之價值不高，故勘認應無變價實益而不具



清算價值，保單部分據各該公司於更生程序中陳報，解約 金價值共45,475元，加計存款100元合計共45,575元，堪 認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁 定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額，先予敘 明。。
（二）聲請人任職於瀚宇博德股份有限公司，依據聲請人近三年 所得計算，平均每月收入約可達39,000元，經核聲請人勞 保局投保明細、108、109及110年稅務電子閘門所得調件 清單等資料，勘信屬實。
（三）聲請人主張每月個人必要生活費用為18,337元，已合於本 條例第64條之2第1項所訂之計算標準（即桃園市最低生活 費15,281之1.2倍18,337元），故應無奢侈浪費情事，准 予列計。另一名未成年子女扶養費部分，按父母對於未成 年之子女，有保護及教養之權利義務；對於未成年子女之 權利義務，除法律另有規定外，由父母共同行使或負擔之 ，民法第1084條第2項、第1089條第1項分別定有明文。是 揆諸上開規定說明，聲請人自應與配偶依各1/2之比例負 擔未成年子女之生活必需費用，依前揭桃園市最低生活費 之1.2倍為計算標準，則聲請人提列一名未成年子女扶養 費9,000元自屬適當而無逾越必要程度。綜上，本件聲請 人個人及依法應受其扶養之親屬每月生活所必需之數額應 為27,337元【計算式：個人每月生活必要費用18,337元＋ 未成年子女扶養費9,000＝27,337元】。（四）經上計算，聲請人每月收入39,000元，扣除更生方案履行 期間每月必要支出為27,337元後，餘11,663元，另就其名 下保單價值及存款共45,575元亦願提出清償，以72期平均 攤算，每期633元，合計共12,296元，聲請人願提出逾九 成之11,070元作為每月更生還款金額，依本條例修正之立 法意旨觀之，聲請人過往之消費情形及負債原因、清償成 數非有考量之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬盡力 清償，法院即應認可更生方案，況確已依本條例第64條之 1第1款之規定，提出視為已盡力清償之每期清償金額，則 聲請人所提之更生方案，本院認屬已盡力清償。。五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面 可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件 已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應 認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權 人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方 案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制



，爰依前揭規定，裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出 異議。
中　　華　　民　　國　 112　　年　　2 　　月　　9 　　日 　　民事執行處　司法事務官　
附件一：更生方案
壹、更生方案內容 1.第1至72期每期清償金額：新台幣（下同）11,070元。 2.每1月為一期，每期在每月25日給付。 3.自更生方案認可裁定確定之翌月起，分6年，共72期清償。 4.清償比例：62.7%。 5.債務總金額：1,270,980元。 6.清償總金額： 797,040元。 貳、更生清償分配表 編號 　　　　債權人 　　　　每期可分配金額 1 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 1,468 2 國泰世華商業銀行股份有限公司 299 3 元大商業銀行股份有限公司 735 4 合迪股份有限公司 4,390 5 渣打國際商業銀行股份有限公司 4,178 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依 　期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機 　構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非 生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得為金錢借貸之行為。 五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿 ，但因公務所需且由公費支付者不在此限。 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、每月應製作收入支出帳目。 十、其他經本院限制之行為。