更生之執行
臺灣彰化地方法院(民事),司執消債更字,111年度,24號
CHDV,111,司執消債更,24,20220822,1

臺灣彰化地方法院民事裁定
111年度司執消債更字第24號
聲 請 人
即債務人 葉瑋真

代理人(法
扶律師) 白佩鈺律師


相 對 人
即債權人 臺灣銀行股份有限公司

法定代理人 許志文


相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人 郭明鑑


相 對 人
即債權人 王道商業銀行股份有限公司

法定代理人 李芳遠
代 理 人 吳俊輝/黃蘭雰

相 對 人
即債權人 裕富數位資融股份有限公司

法定代理人 許國興



相 對 人
即債權人 中租迪和股份有限公司

法定代理人 陳鳳龍


相 對 人
即債權人 創鉅有限合夥

法定代理人 陳鳳龍


相 對 人
即債權人 大方藝彩行銷顧問股份有限公司

法定代理人 黎瑞美


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項 之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法 院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、 無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二 年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：二、 債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處 分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用 後之餘額，逾五分之四已用於清償。又法院為認可之裁定時 ，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清理 條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3及4 款、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。二、本件債務人聲請更生，前經本院111年度消債更字第4號裁定 開始更生程序。債務人嗣提出財產及收入狀況報告書（下稱 報告書）、如附表一所示更生方案，經本院通知無擔保及無 優先權債權人6人以書面確答是否同意該更生方案，除債權 人裕富數位資融股份有限公司、創鉅有限合夥等2人未具狀 表示意見外，其餘4名債權人均具狀表示不同意，其等陳述 之意見略以：債務人陳報之收入過低，必要支出過高，更生



方案之清償比例過低等語。因逾期不為確答而視為同意更生 方案之無擔保及無優先權債權人及其所代表之債權額未過半 數，故該更生方案未能視為債權人會議可決。是以，應由本 院審查是否有消債條例第64條第1項規定，應以裁定認可更 生方案之情形。
三、經查，債務人名下僅有民國100年出廠，車齡已逾10年之光 陽機車及103年出廠，1798c.c之中華汽車一部外，並無投保 非強制型人壽保險，亦無投資任何國內外股票、期貨、基金 或其他金融商品，因上開車輛均已逾使用年限，且其中汽車 部分仍有434,826元之擔保債務，核已無清算價值。再者， 債務人陳報其原於靚豐商店擔任美容師並兼任店長，上班時 間為上午10時至下午8時，因工時較長且掛主管職，平均每 月收入可達35,000元，然因債權不斷打(電話)來公司催討債 務，嚴重影響其他人上班及公司營運，故債務人不得已於11 1年2月間離職。後再與公司商量，僅單純領現金服務客戶， 回任美容師一職，而沒有繼續擔任店長，工作時間也調整為 上午10時至下午5時，故目前每月平均薪資降為25,250元， 等情，有本院111年度消債更字第4號民事裁定、債務人之稅 務電子閘門財產所得調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表 、在職證明文件、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通 報作業資訊系統資料查詢結果表等件在卷可稽，堪信為真實 。
四、次查，債務人現居住於彰化縣，依衛生福利部所公告111年 度臺灣省每人每月最低生活費為14,230元，且依消債條例第 64條之2第1項規定，以該最低生活費1.2倍核定債務人之必 要生活費用，則債務人每月之必要生活費用為17,076元（14 ,230×1.2=17,076，小數點以下四捨五入，下同）。復觀本 件債務人所提出之財產及收入狀況報告書，債務人個人每月 必要支出為17,076元，並未逾越上開規定，應屬合理。五、又債務人名下無較具清算價值之財產，已如前述。再者，債 務人每月可處分所得25,250元，扣除必要生活費用17,076元 後，每月剩餘8,174元（計算式：25,250－17,076=8,174）可 供清償。是以，債務人所提如附表一所示更生方案，每月清 償金額6,600元，已符合債務人之財產無清算價值者，以其 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾4/5已用於清償之情 形（計算式：8,174×4/5=6,539.2）。依首揭規定，應認債 務人已盡力清償。
六、另依債務人所提報告書記載，聲請前二年內薪資所得即可處 分所得為840,000元，聲請前二年內之必要生活費用為369,3



95元。則債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生 活費用之數額為470,605元（計算式：840,000－369,395＝470 ,605）。是以，如附表一所示更生方案記載之無擔保及無優 先權債權受償總額475,200元，已高於法院裁定開始更生程 序時，依清算程序所得受償之總額；及債務人聲請更生前二 年間，可處分所得扣除必要生活費用後之數額。依首揭規定 ，本件核無不得裁定認可更生方案之情事。
七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債 權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力 節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾4/5用於 清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核 無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由 存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源 節流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限 制其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全 部履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二 所示之限制。爰裁定如主文。
八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　　111 　年　　8　　月　　22 　　日 民事第三庭 司法事務官　陳信昌

附表一：
壹、更生方案內容 （單位：新臺幣/元） 1.每期清償金額：6,600元。 2.每1月為一期，每期在15日給付。 3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。 4.總清償比例：74.07%。 5.清償總金額：475,200元。 6.債務總金額：641,538元。 貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元 編號 無擔保及無優先權債權人 債權金額 債權比例(%) 每期可分配之金額 1 臺灣銀行股份有限公司 23,326 3.64 240 2 國泰世華商業銀行股份有限公司 65,096 10.15 670 3 王道商業銀行股份有限公司 228,235 35.58 2,348 4 大方藝彩行銷顧問股份有限公司 33,224 5.18 342 5 裕富數位資融股份有限公司 174,694 27.23 1,797 6 創鉅有限合夥 116,963 18.23 1,203 總計 641,538 100 6,600 參、補充說明： 一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。
附表二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 四、不得自費出國旅遊等行為。 五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得購置不動產。 八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 十、其他經本院限制之行為。