更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,110年度,275號
TNDV,110,司執消債更,275,20220630

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第275號
債 務 人 陳鈴玲
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 郭明鑑
代 理 人 黃怡玲
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000

0000000000000000

法定代理人 周添財
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
0000000000000000

0000000000000000

法定代理人 黃男州
代 理 人 朱逸君
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 尚瑞強
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000

0000000000000000

法定代理人 利明献
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 呂豫文
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 富全國際資產管理股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 陳文展
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 良京實業股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 平川秀一郎
0000000000000000

0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 洪主民
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 新光行銷股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 李明新
代 理 人 鄭穎聰
債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
0000000000000000

法定代理人 曾慧雯
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 莊仲沼
0000000000000000

0000000000000000

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附 件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算 程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額 ，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及 依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為 債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加 計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法 應 受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用



於清 償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當 之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第6 4條第 1 項前段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分 別定有明 文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第237號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，第 1期至第24期每期清償新臺幣（下同）4,130元，第25期至第 72期每期清償11,130元，為期6年共72期，清償總額合計為6 33,360元。本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償 之條件，且無不予認可更生方案之事由：　　　　 ㈠每月可處分所得：債務人任職於連專業檳榔攤，負責包檳榔 販售，每日工作時數約為8小時，自110年5月起至110年4月 止，平均每月薪資為26,370元，且依債務人勞保資料所示 ，其自民國106年起即投保於大台南檳榔包裝加工業職業工 會等情，有連檳榔攤111年5月23日陳報狀、債務人111年4 月29日陳報狀、勞保局電子閘門資料附卷可參，足認債務 人有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡清算價值：查債務人名下三商美邦人壽保單解約金為52,242 元，無保單借款，另查無股票等其餘財產，有債務人107年 至109年稅務電子閘門財產所得調卷明細表、三商美邦人壽 保險股份有限公司111年5月12日(111)三法字第783號函文、 111年6月1日法務部高額壽險資訊連結作業、台灣集中保管 結算所股份有限公司111年4月28日保結消字第1110008886號 函在卷足參，可認清算價值應為52,242元。　 　㈢必要生活支出與扶養費：
　⒈按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府 所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者之 必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務 人 依法應負擔扶養義務之比例認定之。前2項情形債務人釋明 更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內 不受最低數額限制。消債條例第64條之2第1項、第2項及第 3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之111年度每人每月 最低生活費14,230元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維 持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為17,076元【計算式： 14,230×1.2=17,076】，先予敘明。 　⒉查債務人未領有補助、津貼，已離婚，育有1名女兒（民國00 年生），其有繼續升學的計劃，兩年後畢業，名下無其他財 產，未領有津貼或補助，有受扶養之必要等情，有個人戶籍



資料查詢結果、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細 表、臺南市政府社會局111年5月23日南市社助字第11106692 66號函、勞動部勞工保險局111年4月25日保職傷字第111130 15340號函等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債 務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為25,614元【 計算式：17,076+〈17,076÷2〉=25,614】，而債務人已陳明第 1期至第24期每月僅須支出個人必要費用為15,965元、扶養 費用為7,000元，合計22,965元，第25期至第72期每月支出1 5,965元，堪認前開數額已可維持其與受扶養人之生活，並 有結餘用以清償債務。
　㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第1項前段所稱盡 力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大 部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期 間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不 利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生 方 案之成立（消債條例第64條之1立法理由參照）。以債務 人名下保單之清算價值52,242元，加計更生方案履行6年間 債務人可處分所得1,898,640元【計算式：26,370×72=1,898 ,640】後，合計為1,950,882元，扣除必要6年間必要生活費 與扶養費1,317,480元【計算式：(22,965×24)+(15,965×48) =1,317,480】，剩餘633,402元，依前開說明，提出10分之9 即570,061元，即符合盡力清償之條件，債務人提出6年72期 分段清償更生方案總清償額633,360元，已逾前開數額，應 視為已盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於7年內未曾依 破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第1 項 各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為52,242 元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為555,000元， 債務人及扶養家屬必要之生活費用為551,160元，扣除後剩 餘81,720元。本件更生方案6年總清償額633,360元，均逾前 揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列 不得逕予認可之事由。
　㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認 可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經 濟生活之更生，依法應認可更生方案。　　
三、經本院於111年6月17日通知各債權人表示意見，僅債權人台 新國際商業銀行股份有限公司同意更生方案，其餘債權人陳 述意見略以更生方案清償成數過低，難以同意等語，有送達 證書、債權人陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將清算價值



加計可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，幾 近全額用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。況 其每月所陳報之各項開支，均僅維持基本人性尊嚴之程度。 至於清償成數並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債 權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活 ，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪 消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯 然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保 障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採 。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。 五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議　　
中　　華　　民　　國　　111 　年　　6 　　月　　30　　日 民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 　 ①第1期至第24期：每期清償新臺幣4,130元。 ②第25期至第72期：每期清償新臺幣11,130元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,661,830元。(不含劣後債權) 3、清償總額：新臺幣633,360元。 4、清償成數：17.30% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-24期　 第25-72期 一 國泰世華商業銀行 527,746 14.41% 595 1,604 91,272 二 遠東商業銀行 202,784 5.54% 229 616 35,064 三 玉山商業銀行 285,535 7.80% 322 868 49,392 四 台新國際商業銀行 957,956 26.16% 1,080 2,911 165,648 五 萬榮行銷股份有限公司 791,396 21.61% 892 2,405 136,848 六 中國信託商業銀行 340,381 9.30% 384 1,035 58,896 七 富全國際資產管理股份有限公司 163,854 4.47% 185 498 28,344 八 良京實業股份有限公司散 117,024 3.20% 132 356 20,256 九 富邦資產 管理股份有限公司 129,642 3.54% 146 394 22,416 十 新光行銷股份有限公司 121,400 3.32% 137 370 21,048 十一 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 18,672 0.51% 21 57 3,240 十二 滙誠第一資產管理公司 5,440 0.15% 7 16 936 合 計 3,661,830 100﹪ 4,130 11,130 633,360 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。