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臺灣桃園地方法院(民事),司執消債更字,110年度,288號
TYDV,110,司執消債更,288,20220622

臺灣桃園地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第288號
聲請人即債　楊苗綸　00000000000000000000000000000000000
務人　　　　　　　　　
代　理　人　汪哲論律師　　　　　　　　　　　
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人　尚瑞強　00000000
債　權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人　張兆順　0000000000
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債　權　人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
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法定代理人　莫兆鴻　000000000000000000000000
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債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人　周添財　00000000
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債　權　人　華南商業銀行股份有限公司
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法定代理人　張振芳　0000000000000000
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債　權　人　勞動部勞工保險局
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法定代理人　鄧明斌　00000000000000
債　權　人　台灣金聯資產管理股份有限公司
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法定代理人　施俊吉　00000000
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債　權　人　富邦資產管理股份有限公司
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法定代理人　洪主民　0000000000
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債　權　人　良京實業股份有限公司
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法定代理人　平川秀一郎
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例 ）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務 總額為新臺幣（下同）11,886,500元，第1期至24期每期願 清償5,304元，並自認可方案裁定確定之翌月起，以3個月為 1期，每期於15日前給付，共計清償24期，清償總金額為127 ,296元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為1.07％。三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿 足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生 活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活 再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣， 使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力 ，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極 限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則 債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更 生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力 與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧 債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本 條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條



例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例 之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為127,296元，而 聲請人聲請更生前二年間扣除必要生活費用後已入不敷出 【參本院110年度消債更字第302號裁定，計算式:(15,000 -25,119)x24=-242,856】，可處分所得低於受償總額；而 其聲請更生時之名下財產列計有保單解約金價值33,420元 （依三商美邦人壽保險股份有限公司111年1月19日函列計 ），堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於 法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額， 先予敘明。
（二）聲請人陳稱現於宸暘工程行工作，每月收入為20,000元， 經核宸暘工程行出具之聲請人111年1月至4月薪資明細、 聲請人勞保局被保險人投保資料表、以及109與110年稅務 電子閘門財產所得明細表等資料，堪信屬實。
（三）聲請人主張每月個人必要生活費用及一名未成年子女扶養 費分別為15,281元、3,219元，合計18,500元，個人必要 生活費用部分，提列金額已略低於本條例第64條之2第1項 所訂之計算標準（即桃園市最低生活費15,281之1.2倍18, 337元），故應無奢侈浪費情事；子女扶養費部分，經查 已提列低於本院110年度消債更字第302號裁定認定之數額 ，經本院調閱前揭案件卷宗查核無訛，應無逾越必要程度 ,亦准列計，是聲請人更生方案履行期間每月必要支出為1 8,500元。
（四）經上計算，聲請人每月收入20,000元，扣除更生方案履行 期間每月必要支出為18,500元後，每月餘1,500元，3個月 共4,500元，另債務人名下有三商美邦人壽保險股份有限 公司保單解約金33,420元，以24期攤算，平均每期1,393 元，合計共5,893元，其願努力攢節支出，提出逾九成之5 ,304元作為每期更生還款金額，依本條例修正之立法意旨 觀之，聲請人過往之消費情形及負債原因、清償成數非有 考量之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬盡力清償， 法院即應認可更生方案，則聲請人上開各項費用既屬合理 ，其每月固定收入扣除必要支出，加計財產清算價值後提 出之清償金額已達本條例第64條之1第1款視為盡力清償之 額度，足證其撙節支出且確有清償之誠意，聲請人所提之 更生方案，本院認屬已盡力清償。
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面 可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件



已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應 認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權 人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方 案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制 ，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出 異議。
中　　華　　民　　國　 111　　年　　6 　　月　　22　　日 民事執行處司法事務官