更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,110年度,214號
TNDV,110,司執消債更,214,20220525

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第214號
債 務 人 丁宗宏即丁泓銘
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代 理 人 王裕鈞律師（法扶律師）
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 呂豫文
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債 權 人 京城商業銀行股份有限公司
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法定代理人 戴誠志
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債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
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法定代理人 張振芳
代 理 人 陳仲偉
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 蔡政宏
債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
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法定代理人 曾慧雯
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債 權 人 台灣金聯資產管理股份有限公司
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法定代理人 施俊吉
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債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃男州
代 理 人 莊凱鈞
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債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 臺灣中小企業銀行股份有限公司
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法定代理人 林謙浩
代 理 人 蘇育德
債 權 人 新光行銷股份有限公司
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法定代理人 李明新
代 理 人 鄭穎聰
債 權 人 金陽信資產管理股份有限公司
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法定代理人 林志亮
代 理 人 何衣珊
債 權 人 板信商業銀行股份有限公司
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法定代理人 張明道
代 理 人 許瑋玲
上列當事人間更生事件，本院裁定如下：
　　主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償 　　，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更 生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導 致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段 、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 二、經查，本件債務人丁宗宏即丁泓銘聲請更生，前經本院以11 0年度消債更字第176號民事裁定自民國（下同）110年8月20 日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示 之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人台新國際 商業銀行股份有限公司、京城商業銀行股份有限公司、華南 商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、



遠東國際商業銀行股份有限公司、臺灣中小企業銀行股份有 限公司等6人固均具狀表示不同意該更生方案，主張有再提 高清償金額之必要，惟查：
㈠債務人目前經營賣翻天食品雜貨店，每月營業額扣除成本支 出，平均獲利約為新臺幣（下同）38,000元左右，名下另有 郵局、南縣區漁會存款各41元、15,374元、汽車2輛、南山 人壽、宏泰人壽保險保單解約金各145,425元、22,273元， 此外並無其他投資、財產或收入。又上開存款金額未逾每月 最低生活費，車輛則分別為88年及97年出廠，均已使用逾10 年，殘值有限，均難認具清算價值，此有債務人財產所得資 料清單、財產所得調件明細表、中華郵政股份有限公司函文 、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人陳報狀、 營業稅稅籍證明、營業金額明細表、進貨明細資料、車輛行 照影本、南山人壽與宏泰人壽保險股份有限公司陳報狀等在 卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可 能並有具清算價值之保單解約金計167,698元。 ㈡次查，依債務人111年4月21日所提更生方案記載，其於更生 聲請前二年即自108年5月起至110年4月止之可處分所得為80 8,000元，而債務人尚育有2名分別於94年、96年出生之未成 年子女，由其與配偶共同扶養，於更生前二年每月必要生活 費用及扶養費用計為743,136元，核與卷附資料尚屬相符， 可信為真，前揭可處分所得扣除必要生活費用之餘額為64,8 64元。再債務人於更生方案履行期間，其每月收入以38,000 元列計，6年之可處分所得總額為2,736,000元（計算式：38 ,000元×72期），加計具清算價值之保單解約金167,698元， 共計2,903,698元，而債務人每月必要生活費及2名未成年子 女之扶養費用各以15,965元、7,500元、7,500元列計，債務 人並願於長女成年後，自第49期開始降低扶養費支出，則其 更生程序中之必要支出為2,049,480元【計算式：（生活費 用15,965元＋扶養費用計15,000元）×48期＋（生活費用15,96 5元＋扶養費用7,500元）×24期】，兩者扣除後之餘額為854, 218元，可知債務人已提出逾可處分所得餘額十分之九之金 額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第1款規定 之盡力清償且債權人受償總額高於債務人聲請更生前二年間 ，可處分所得扣除其生活必要費用之餘額。
㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為828,072元，清償 成數為13.90％，雖未就全部欠款本息予以清償，但考量債務 人於更生方案中提列之生活必要費用及扶養費均低於衛生福 利部公告之111年度臺南市每人每月最低生活費之1.2倍及消 債條例第64條之2第1項規定核算之必要生活費數額，且



　　於長女成年後降低扶養費支出，並因考量自身每月負擔能力 而將原預計採分階段清償之金額均攤於72期清償金額中，亦 將具清算價值之保單解約金予以提列，符合清算保障原則， 衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附 件一所示更生方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年， 如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完 成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的 無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務 人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為 妥適，債權人前揭所指尚非可採。
三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清 償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債 務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之 限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允， 爰裁定如主文。　　
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 111　　年　　5 　 月　　25　　日 民事執行處 司法事務官

附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣11,501元(含分期清償之保單解約金2,329元)。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣5,958,011元。 4.清償總額：新臺幣828,072元。 5.清償成數：13.90%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。　　 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債　權　人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 台新國際商業銀行股份有限公司 189,850 3.19% 367 26,424 二 萬榮行銷股份有限公司 111,140 1.87% 215 15,480 三 京城商業銀行股份有限公司 186,475 3.13% 360 25,920 四 華南商業銀行股份有限公司 188,277 3.16% 363 26,136 五 國泰世華商業銀行股份有限公司 2,066,506 34.68% 3,988 287,136 六 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 53,823 0.90% 104 7,488 七 台灣金聯資產管理股份有限公司 1,388,372 23.30% 2,680 192,960 八 玉山商業銀行股份有限公司 236,245 3.97% 457 32,904 九 遠東國際商業銀行股份有限公司 620,747 10.42% 1,198 86,256 十 臺灣中小企業銀行股份有限公司 283,088 4.75% 546 39,312 十一 新光行銷股份有限公司 165,496 2.78% 320 23,040 十二 金陽信資產管理股份有限公司 159,349 2.67% 307 22,104 十三 板信商業銀行股份有限公司 308,643 5.18% 596 42,912 合 計 5,958,011 100% 11,501 828,072
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。