更生之執行
臺灣彰化地方法院(民事),司執消債更字,111年度,6號
CHDV,111,司執消債更,6,20220419,1

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臺灣彰化地方法院民事裁定
111年度司執消債更字第6號
聲 請 人
即債務人 謝志龍

代理人(法
扶律師) 蕭智元律師

相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人 郭明鑑
代 理 人 蔡政宏
相 對 人
即債權人 誠信資融股份有限公司

法定代理人 余東榮


相 對 人
即債權人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司


法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 陳正欽


相 對 人
即債權人 陽信商業銀行股份有限公司

法定代理人 陳勝宏


相 對 人
即債權人 聯邦商業銀行股份有限公司


法定代理人 林鴻聯
代 理 人 呂承
相 對 人
即債權人 摩根聯邦資產管理股份有限公司

法定代理人 李文明
代 理 人 呂承
相 對 人
即債權人 萬榮行銷股份有限公司

法定代理人 呂豫文


相 對 人
即債權人 元大國際資產管理股份有限公司

法定代理人 宋耀
代 理 人 楊富傑
上列當事人聲請消費者債務清理事件,本院裁定如下:
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前,其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入,依其收入 及財產狀況,可認更生方案之條件已盡力清償者,法院應以 裁定認可更生方案;下列情形,視為債務人已盡力清償:1. 債務人之財產有清算價值者,加計其於更生方案履行期間可 處分所得總額,扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用後之餘額,逾十分之九已用於清償。2.債務人之財產無清 算價值者,以其於更生方案履行期間可處分所得總額,扣除 自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額,逾五分 之四已用於清償。3.更生方案不符本條例第64條之1規定者 ,法院仍應依第64條第1項規定斟酌個案情事,認定已否盡 力清償。依其他情事可認債務人已盡力清償者,消費者債務 清理條例(下稱本條例)第64條第1項前段、第64條之1,辦 理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款分別定有 明文。又法院為認可之裁定時,因更生方案履行之必要,對 於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度,得為 相當之限制,亦為本條例第62條第2項所明定。二、本件債務人聲請更生,前經本院110年度消債更字第87號裁 定開始更生程序。債務人嗣於111年3月22日提出財產及收 入狀況報告書(下稱報告書)、如附表一所示更生方案,經



本院通知無擔保及無優先權債權人8人以書面確答是否同意 該更生方案,除花旗(台灣)商業銀行股份有公司、元大國際 資產管理股份有限公司未遵期具狀表示意見外,其餘6名債 權人均具狀表示不同意,渠等表示之意見略以:債務人陳報 之收入過低,必要支出過高,且更生方案之清償比率過低等 語。因視為同意更生方案之無擔保及無優先權債權人及其所 代表之債權額未過半數,故該更生方案未能視為債權人會議 可決。是以,應由本院審查是否有消債條例第64條規定,應 以裁定認可更生方案之情形。
三、經查,本件債務人除於宏泰人壽保險股份有限公司(下稱宏 泰人壽公司)、全球人壽保險股份有限公司(下稱全球人壽 公司)、富邦人壽保險股份有限公司(下稱富邦人壽公司)有 為要保人之人壽保險,該保險價值準備金為新臺幣(下同) 共計597,477元(宏泰人壽:176,074元、全球人壽:347,237元 、富邦人壽:74,166元)及存款671元,除此之外別無恆產, 是核本件聲請人之有清算價值之財產計為598,148元(計算式 :597,477+671=598,148)。再者,債務人陳報其目前為臨時 工,每月平均收入為33,500元。上開情事有本院110年度消 債更字第87號民事裁定、集中保管有價證券資料、中華民國 人壽保險商業同業公會「保險業通報作業資訊系統」資料查 詢結果回覆書、宏泰人壽全球人壽、富邦人壽公司保單價 值查覆函、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業 資訊系統資料查詢結果表、債務人之稅務電子閘門財產所得 調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表等件在卷可稽,堪信 為真實。
四、次查,債務人現居住於彰化縣,依衛生福利部所公告111年 度臺灣省每人每月最低生活費為14,230元,且依消債條例第 64條之2第1項規定,以該最低生活費1.2倍核定債務人之必 要生活費用,則債務人每月之必要生活費用為17,076元(14 ,230×1.2=17,076,小數點以下四捨五入,下同)。復觀債 務人所提出之財產及收入狀況報告書,債務人個人每月必要 支出為17,076元,是本院認定聲請人所提更生方案履行期間 所列之必要支出17,076元,應屬合理且必要之支出。五、又債務人每月可處分所得33,500元,扣除必要生活費用17,0 76元後,每月剩餘16,424元【計算式:33,500-17,076=16,42 4】可供清償;且債務人前開有清算價值之財產為598,148元 ,列入如附表一所示之更生方案平均清償,每期可增加清償 金額為8,308元【計算式:598,148÷72=8,307.6】。總計債務 人每月最大可提出清償之金額為24,732元【計算式:16,424+ 8,308=24,732】。是以,債務人所提如附表一所示更生方案



,以每二個月為一期,每期清償金額44,600元,即平均每月 提出22,300元作為清償(計算式:44,600÷2=22,300),已符合 債務人之財產有清算價值者,加計其於更生方案履行期間可 處分所得總額,扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用後之餘額,逾9/10已用於清償之情形【計算式:{16,424×7 2+598,148}×90%÷72=22,258.4】。依首揭規定,應認債務人 已盡力清償。
六、另債務人於本院裁定開始更生時,有清算價值之財產為598, 148元。又依債務人所提報告書記載,及本院前開民事裁定 認定,債務人聲請更生前二年內可處分所得扣除必要生活費 用後剩餘13,688元【計算式:804,000-790,312=13,688】。 是以,本件如附表一所示更生方案記載之無擔保及無優先權 債權受償總額1,605,600元,已高於法院裁定開始更生程序 時,依清算程序所得受償之總額;及債務人聲請更生前二年 間,可處分所得扣除必要生活費用後之數額。依首揭規定, 本件核無不得裁定認可更生方案之情事。
七、從而,債務人所提如附表一所示之更生方案,雖未能視為債 權人會議可決,然經本院審酌債務人有固定收入,並願盡力 節省開銷,且其已將財產及所得之大部分用於清償債務,堪 認其確已善盡個人最大努力為清償;又本件核無消債條例第 63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在,故應以 裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節流、量入為出 之觀念,避免其為奢華、浪費之行為,應限制其生活條件, 是依首揭規定,就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之 生活程度,除有必要情形外,另為如附表二所示之限制。爰 裁定如主文。
八、如不服本裁定,應於裁定送達後10日內,以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中  華  民  國  111  年   4  月  19  日 民事第三庭 司法事務官 陳信昌

附表一:
壹、更生方案內容 (單位:新臺幣/元) 1.每期清償金額:44,600元。 2.每2個月為一期,每期偶數月(2、4、6、8、10、12)月底前給付,若為2月份,應在2月28日前給付;其餘4、6、8、10、12月份,應在該月30日前給付。 3.自認可裁定確定翌月起,分6年,共36期清償。 4.總清償比例:29.23%。 5.清償總金額:1,605,600元。 6.債務總金額:5,493,354元。 貳、更生清償分配表單位:新臺幣/元 編號 無擔保及無優先權債權人 債權金額 債權比例(%) 每期可分配之金額 1 國泰世華商業銀行股份有限公司 520,180 9.47 4,224 2 誠信資融股份有限公司 1,913,131 34.83 15,534 3 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 272,384 4.96 2,212 4 陽信商業銀行股份有限公司 1,249,263 22.74 10,142 5 聯邦商業銀行股份有限公司 824,783 15.01 6,695 6 摩根聯邦資產管理股份有限公司 180,787 3.29 1,467 7 萬榮行銷股份有限公司 217,702 3.96 1,766 8 元大國際資產管理股份有限公司 315,124 5.74 2,560 總計 5,493,354 100 44,600 參、補充說明: 一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 二、各債權人每期可分配金額=每期清償金額債權比例(元以下四捨五入)。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事,則酌情改為無條件進位或捨去,並在1元之範圍內予以增減。
附表二:
債務人未依更生條件完全履行完畢前,應受下列之生活限制: 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得自費搭乘計程車高鐵及航空器。 四、不得自費出國旅遊等行為。 五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 六、不得投資金融商品(例如股票、基金等)。 七、不得購置不動產。 八、除係維持生計之所必需者外,不得購買一萬元以上之動產。 九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 十、其他經本院限制之行為。

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參考資料
花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 , 台灣公司情報網
花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 , 台灣公司情報網
摩根聯邦資產管理股份有限公司 , 台灣公司情報網
元大國際資產管理股份有限公司 , 台灣公司情報網
陽信商業銀行股份有限公司 , 台灣公司情報網
富邦人壽保險股份有限公司 , 台灣公司情報網
宏泰人壽保險股份有限公司 , 台灣公司情報網
國際資產管理股份有限公司 , 台灣公司情報網
全球人壽保險股份有限公司 , 台灣公司情報網
誠信資融股份有限公司 , 台灣公司情報網
萬榮行銷股份有限公司 , 台灣公司情報網