更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,110年度,152號
TNDV,110,司執消債更,152,20220330

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第152號
債 務 人 張貞玉
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代 理 人 王裕鈞律師（法扶律師）
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 翁 健
代 理 人 黃勝豐
債 權 人 新光行銷股份有限公司
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法定代理人 李明新
代 理 人 鄭穎聰
債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 麥康裕
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債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
代 理 人 呂亮毅
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
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法定代理人 洪主民
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債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李憲章
代 理 人 陳俊嘉
上列當事人間更生事件，本院裁定如下：
　　主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由




一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償 　　，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更 生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導 致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段 、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 二、經查，本件債務人張貞玉聲請更生，前經本院以110年度消 債更字第34號民事裁定自民國（下同）110年6月22日下午5 時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方 案，經本院送債權人表示意見後，除債權人新光行銷股份有 限公司、聯邦商業銀行股份有限公司等2人未具狀表示意見 外，其餘債權人固均具狀表示不同意該更生方案，主張清償 比例過低，有再提高清償金額之必要，惟查： ㈠債務人自109年9月起任職於人情健康事業有限公司，擔任居 家服務員，每月薪資依工作時數計算，目前平均約為新臺幣 （下同）31,000元，名下另有郵局存款648元、東貝光電科 技股份有限公司股票29股，現值約120元、機車1輛及新光人 壽保險保單解約金23,370元，此外並無其他投資、財產或收 入。又上開存款金額與股票價值甚低，車輛則為97年出廠， 迄今已使用逾10年，近無殘值，均難認具清算價值，此有債 務人財產所得資料清單、財產所得調件明細表、中華郵政股 份有限公司函文、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、 債務人任職公司出具之陳報狀、薪資單明細、債務人陳報狀 、存摺影本、車輛行照影本及新光人壽保險股份有限公司陳 報狀等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生 方案之可能並有具清算價值之保單解約金23,370元。 ㈡次查，依債務人111年2月24日所提更生方案記載，其於更生 聲請前二年即自108年1月起至109年12月止之可處分所得僅 為72,195元，必要生活支出為383,136元，然依債務人109年 度財產所得調件明細表所示，債務人所得應為108,191元， 另債務人於更生前二年每月必要生活費用應以14,866元計算 ，合計為356,784元，是債務人前開所稱，尚非可採，上揭 可處分所得低於必要生活費用數額，並無餘額。再債務人於 更生方案履行期間可處分所得總額為2,232,000元（計算式 ：31,000元×72期），加計具清算價值之保單解約金23,370



元，共計2,255,370元，而債務人尚需與2名子女共同扶養已 退休無業之配偶黃○明，每月除支付自己生活費17,076元外 ，尚應負擔扶養費5,000元，是其更生程序中之每月必要生 活費用及扶養費用計為1,589,472元【計算式：（必要生活 費17,076元＋扶養費5,000元）×72期】，兩者扣除後之餘額 為665,898元，可知債務人已提出逾可處分所得餘額十分之 九之金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第1 款規定之盡力清償且債權人受償總額高於債務人聲請更生前 二年間，可處分所得扣除其生活必要費用之餘額。 ㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為665,856元，清償 成數僅為5.25％，雖清償比例明顯偏低，但考量債務人負債 總額扣除違約金及費用後並未逾12,000,000元，符合消費者 債務清理條例第42條第1項規定，其已年過60歲，仍有清償 意願，於更生方案中提列之扶養費用亦低於同條例第64條之 2第1項規定核算之必要生活費數額，且將其具清算價值之保 單解約金加計於每期清償金額中，符合清算保障原則，每月 收支餘額亦全數用以清償，並衡酌債務人年齡、經濟能力、 家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。 審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償 金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務 人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以 受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額 仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人指稱清償金額過 低及負債總額已逾12,000,000元，不得為更生之認可等語， 尚非可採。
三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清 償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債 務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之 限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允， 爰裁定如主文。　　
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 111　　年 　 3 　 月　　30　　日 民事執行處 司法事務官

附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣9,248元(含分期清償之保單解約金324元)。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣12,677,664元（本金加計利息為11,735,177元）。 4.清償總額：新臺幣665,856元。 5.清償成數：5.25%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。　　 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債　權　人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 台新國際商業銀行股份有限公司 443,450 3.50% 324 23,328 二 元大商業銀行股份有限公司 677,022 5.34% 494 35,568 三 新光行銷股份有限公司 151,212 1.19% 110 7,920 四 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 489,872 3.86% 357 25,704 五 永豐商業銀行股份有限公司 423,276 3.34% 309 22,248 六 中國信託商業銀行股份有限公司 7,662,732 60.44% 5,589 402,408 七 遠東國際商業銀行股份有限公司 361,984 2.86% 264 19,008 八 富邦資產管理股份有限公司 1,751,876 13.82% 1,278 92,016 九 聯邦商業銀行股份有限公司 716,240 5.65% 523 37,656 合 計 12,677,664 100% 9,248 665,856
附件二：債務人之生活限制




債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。